Причины отказа в кредите в ВТБ24
У вас положительная кредитная история, стаж работы более трех лет на одном месте и стабильный заработок? Тем не менее, вы получили отказ в кредите от ВТБ24. О том, что могло послужить этому причиной и как избежать подобного в будущем, подробно рассказывается в статье ниже.
Почему можно получить отказ
Банк оставляет за собой право не озвучивать соискателю кредита причину отказа.
Существует стандартный набор критериев, из-за которых практически любая финансовая организация отказывает в кредитовании. К ним относятся:
- плохая кредитная история;
- нестабильные заработки;
- отсутствие каких-либо документов, подтверждающих доход;
- слишком большая сумма по отношению к заработной плате;
- неправдивая информация;
- прописка в другом регионе.
Однако существует ряд причин, которые обычно не озвучиваются. Среди них можно выделить следующие:
- Скоринг. Это автоматическая программа, которая присваивает условные баллы каждому пункту в вашей анкете. И по их совокупности определяется платежеспособность и надежность соискателя кредита. У каждого банка он отличается. Например, женщины получают более высокий балл, чем мужчины, а люди, арендующие жилье, считаются более дисциплинированными.
- Средняя заработная плата специалиста. Даже если вы зарабатываете ежемесячно 100 000 рублей и имеете заверенную справку об этом, банк будет учитывать только среднюю оплату по этой профессии в стране. Это делается на случай смены работы.
- Кредитная карта. К сожалению, наличие кредитной карты является большим минусом. И не важно, пользуетесь ли вы ей. Можете сразу вычесть пятую часть лимита по карте из заявленного ежемесячного дохода. Именно так посчитает банк.
- Ежемесячный платеж. Вам откажут в кредите, если платеж будет превышать четверть чистого дохода. Это заработная плата за вычетом коммунальных платежей, алиментов и суммы, условно определенной банком, на питание и прочие необходимые расходы.
Что нужно для одобрения заявки
Можно существенно снизить риск отказа в кредите от ВТБ24. Для этого нужно следующее:
- Закройте все имеющиеся кредитные карты (стоит учесть, что еще в течение трех месяцев после закрытия они могут учитываться банком).
- Рассчитайте сумму запрашиваемого кредита так, чтобы он не превышал четверть вашего чистого дохода.
- Даже если вам нужны наличные, постарайтесь четко указать сотруднику банка, на что пойдут эти деньги. У целевых кредитов выше вероятность быть одобренными.
- Документы, подтверждающие доход. Если вы работаете неофициально или получаете «серую» зарплату — это не приговор. Заполните форму банка и попросите директора ее заверить. В случае его отказа, предоставьте загранпаспорт, квитанции о покупке дорогой техники и вещей, в общем, все те документы, которые могут наглядно показать, что у вас достаточно денег и вы можете себе позволить их тратить.
- Залоговое имущество. Не обязательно брать кредит под залог имущества, но предоставленные ксерокопии документов на владение транспортным средством или недвижимостью снизят риск невыплаты кредита в глазах сотрудников банка.
- Поручители и созаемщики. С точки зрения финансовых учреждений, это показатель вашей благонадежности и ответственности. Поскольку невыполнение долговых обязательств в данном случае приведет к конфликту с друзьями или родственниками.
- Депозиты. Еще один несомненный плюс в вашу пользу. Если депозит находится в другом банке, то целесообразно предоставить документы на него.
- Зарплатная карта. Держателям зарплатных карт в ВТБ24 проще получить кредит, так как информация об их доходах и расходах уже есть у сотрудников банка.
Следует помнить, что если вы получили отказ в кредите в ВТБ24, то в течение как минимум 45 дней повторный запрос будет невозможен. Это время можно использовать для приведения в порядок и сбора недостающих документов, поручителей, созаемщиков и так далее. Либо же получить займ в микрофинансовой организации или с помощью кредитного брокера.