6 распространенных ошибок при досрочной выплате кредита

Многие заемщики думают, что после оформления кредита и получения денег на свой счет, у них появляется только одна задача – своевременно погашать долг, не допуская просрочек и штрафов. В целом, это совершенно верно. Но следует учитывать, что выполнение финансовых обязательств по выплате ссуды банку определяются способностью человека планировать свой бюджет и контролировать его выполнение. В этом свете особое значение имеет поиск путей минимизации процентных выплат уже после получения займа. А достичь этого можно, например, при помощи досрочного его погашения в полной сумме или частично.

Но и это еще не все. Вы можете правильно спланировать свои доходы, соотнести их с утвержденным вам графиком платежей, а в определенный момент принять решение внести большую по размеру сумму. Но просто заплатить банку деньги в увеличенном размере будет мало. Нужно правильно оформить эту процедуру. Именно здесь кроется масса причин, вследствие которых мы допускаем финансово значимые ошибки.

1. Отсутствие контроля за задолженностью

Чтобы иметь возможность досрочно полностью или частично рассчитываться по обязательствам, необходимо знать, сколько конкретно вы должны в текущий момент и сколько вам нужно погасить с учетом затрат времени на зачисление средств. А заемщик не утруждает себя лишними усилиями и редко когда обращается в банк с просьбой озвучить текущий долг по телу кредита.

При этом следует помнить, что если вы зачислили на свой счет увеличенную сумму, с которой будет автоматически списываться погашение, то и здесь возможны неприятности. Например, вы воспользовались платной опцией банковского информирования, деньги со счета списались и для очередной выплаты средств уже не хватит. А ваша невнимательность не позволит иметь точные данные о долге. Обращаем также внимание и на то, что нужно узнать сумму основного долга и сумму начисленных процентов в раздельности.

2. Перекладывание ответственности на банк

Люди, которые оформили ссуду, полагаются на то, что все их платежи полностью и вовремя поступают на счет, учитываются в погашении долга по основной сумме и по процентам. Но при этом вы забываете, что существует множество причин, когда это не выполняется.

Например, так происходит, когда вы неправильно указали реквизиты для перечисления средств или если произошла техническая ошибка, вследствие которой банк деньги получил с опозданием. А за этот период были начислены проценты и штрафные санкции. Поэтому ваши обязательства уже возросли.

3. Незнание процедуры досрочной выплаты

Не стоит думать, что для погашения долга до истечения срока достаточно только перечислить денежные средства по заданным реквизитам. В этом случае принцип «утром деньги – вечером стулья» не действует. В соответствии с законодательством заемщик должен за 30 дней до даты досрочной выплаты предупредить об этом финучреждение. Банк, конечно, может сократить период, выделяемый для такого информирования. Это должно быть четко указано в кредитном соглашении. Причем форма предупреждения должна быть утверждена самим финучреждением, которое, кстати, имеет право определить, что частичное погашение может производиться только в день очередного платежа.

Игнорирование этих особенностей приведет к тому, что вы перечислите деньги, но банк не зачтет их как досрочное погашение. И задолженность будет числиться в полном объеме с начислением соответствующих процентов.

4. Перечисление вместе с другими платежами

Не следует перечислять различные по назначению платежи одной суммой. Очередной платеж и досрочная выплата должны проводиться отдельно друг от друга. Не стоит также смешивать эти выплаты с расчетами по пени.

Вы должны быть уверены, что ваши деньги идут в счет досрочного погашения кредита, а не на оплату имеющихся штрафных санкций. Рассчитаться с последними к тому же можно будет несколько позже, ведь их величина уже не изменится. Да и судебная практика свидетельствует о возможности добиться снижения величины неустойки.

5. Неверное планирование бюджета

Далеко не все заемщики видят целесообразность частичной выплаты долга раньше срока, считая, что им достаточно следования графику платежей. И теряют на повышенных процентах. Но есть и другая сторона медали – некоторые люди, наоборот, стремятся все имеющиеся накопления направлять на выплату кредита. При этом они не учитывать вероятность снижения ежемесячных доходов, вследствие чего у них не будет возможности своевременно вносить последующие обязательные взносы.

В результате таким заемщикам  придется срочно искать новые источники финансирования или задерживать платежи. А последнее чревато штрафными санкциями.

6. Переоценка выгод от досрочной выплаты

При всех возможных преимуществах досрочного снятия долговых обязательств делать это нужно своевременно. Поскольку такая целесообразность существует только в том случае, если не выплачена половина кредита. Это относится к часто применяемой аннуитетной схеме начисления процентов. При ней в начальные периоды возмещается в большей мере процентная часть задолженности, а тело кредита превалирует в ежемесячных взносах только после «экватора».

Поэтому чтобы снизить процентную переплату, досрочно погашать задолженность нужно как можно раньше. И помочь вам в этом может рефинансирование долга. Данная услуга предлагается многими финучреждениями. Об этом более подробно вы можете прочитать в статье «Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения».

Досрочная выплата займа поможет вам получить достаточно ощутимую экономию. Но осуществлять эту операцию нужно очень внимательно, не теряя контроля над своими финансовыми потоками. Если допустить описанные нами ошибки, то вы не сможете получить ожидаемую выгоду. Более того существует риск понести дополнительные убытки.

6 распространенных ошибок при досрочной выплате кредита
Оценить запись