9 советов предпринимателю, как взять кредит и не вылететь в трубу

В интернете можно встретить много рассказов о людях, которые добились успеха в бизнесе. Вам дадут массу советов, расскажут, что нужно сделать, чтобы «взойти на вершину мира». Во многом это полезно. Однако часто возникают сложности там, где их не ждали. И на одной идее или энтузиазме выехать будет сложно.

От замысла до выигрыша или долговой ямы

Итак, однажды вы проснетесь утром и поймете, что вам пришла удивительная идея – как заработать деньги, организовав небольшой бизнес. Вы обсудите ее с друзьями или близкими, изучите данные, имеющиеся в открытом доступе. Все будет говорить о потенциальном успехе. Вы определите, где будете брать ресурсы, как производить продукцию (оказывать услуги, покупать товары для перепродажи) и кому продавать. Все будет казаться идеально.

Такой сценарий вполне реален. Да, могут быть вариации – идею вы почерпнете из статьи успешного бизнесмена, из рассказа друзей, на форуме в интернете. Но неизменным будет одно – вам придется решить вопрос, откуда взять деньги, чтобы начать реализовывать свою идею. И, как правило, своих денег оказывается недостаточно, а все друзья вдруг становятся бедными или чрезмерно экономными. Выход остается один – взять в долг в банке. И вот здесь могут начаться проблемы, вследствие которых вы рискуете прогореть как предприниматель! Чтобы избежать их или уменьшить негативные последствия, мы предлагаем несколько советов.

Объективно оцените замысел и свои возможности

Не влезать в долги и потом не расплачиваться за них поможет реальная оценка перспектив бизнес-идеи. Предпринимателю нужно взять калькулятор и просчитать бюджет своего проекта, оценить ожидающиеся доходы и расходы, а также собственные силы – готовы ли вы работать не покладая рук, не откажетесь ли от бизнеса при малейшей неудаче. Ведь правильные выводы на этой стадии помогут вам избежать многих проблем.

Конечно, вы можете составить красивый бизнес-план, который затем представите в банк. Но надо понимать, что:

не все смогут его правильно оформить;
стоимость разработки бизнес-плана у консультантов дорого стоит, а тратиться вам не из чего;
банки не всегда смотрят красивые документы, предпочитая залог имущества.

От вас же требуется самостоятельно определить, стоит вам начинать или нет. А для этого просчитайте бизнес, выбрав пессимистичный вариант. И оцените свои силы!

Не храните яйца в одной корзине!

Всем известно это изречение. Но его можно перефразировать — не стоит брать деньги из одного источника на свой бизнес. Оцените имеющийся бюджет – сколько вы можете взять из собственных накоплений, а сколько занять у друзей и родственников, сэкономив на процентах.

И только если денег не хватает – идите в финучреждение. Выбирайте именно банк, а не популярные сейчас микрофинансовые организации.

Не бойтесь быть дотошными

Если вы все-таки решили открыть бизнес, не поленитесь изучить все имеющиеся предложения, доступные при кредитовании индивидуальных предпринимателей. В этом вам, несомненно, поможет наша статья.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором и сравните эффективность всех заинтересовавших вас банковских программ. Необходимо выбрать тот вариант, который имеет наименьшую переплату и выгоден вам по величине ежемесячного платежа.

Оцените возможность погашения долга

Подходящей для вас кредитной программой будет та, которая соответствует будущим доходам. Это означает, что вы сможете за счет своей прибыли вносить ежемесячный платеж. Но при этом помните, что нельзя все свои доходы отдавать банку. Всегда нужен резерв. Хотя вначале делать это трудно. Поэтому на первых порах предусмотрите возможность привлечения средств из других источников для покрытия долга. Чтобы не допустить просрочек и штрафов. Но, подчеркнем, резерв всегда нужно создавать!

Внимательно читайте условия договора

Это аксиома. Но и здесь многие умудряются пустить все на самотек, излишне доверяя кредитным менеджерам. Тщательно читайте договор, задавайте необходимые вопросы, уточняйте свои права и обязанности. Так вы исключите возможность появления неприятных сюрпризов. Убедитесь, что вам понятно каждое слово договоре. Вам также придется определить для себя, готовы ли вы оформить залог, и какое имущество сможете для этого предоставить.

Планируйте бюджет и управляйте им

Если вам удалось соблюсти все указанные выше правила, то избежать потерь поможет бюджетирование в процессе осуществления предпринимательской деятельности. Контролируйте все доходы, соотносите их с утвержденным графиком платежей по займу. При наличии дополнительных доходов от других видов деятельности или заработной платы полностью или частично направьте и их на выплату долга.

Правильно выбирайте стратегию выплат

Это особенно важно, когда у вас оформлено несколько займов. О финучреждениях, кредитующих предпринимателей, вы узнаете здесь. Необходимо своевременно выбрать, какие из них надо выплачивать в первую очередь – более дорогие ссуды, более крупные или производить равномерную оплату. Также важно всегда заботиться о резервировании средств, а при наличии свободных денег – направлять их на погашение долга, а не на личные надобности.

Не допускайте просрочек

Даже незначительное нарушение сроков выплат может привести к плачевным последствиям. Это испортит вашу кредитную историю, приведет к накоплению долгов и ухудшению финансового состояния. Рискуете также потерять и оборудование в залоге.

Поэтому для заемщика часто выгодней заимствование у знакомых, чтобы выплатить задолженность, или оформление рефинансирования. Но здесь важно не переусердствовать – новые долги приобретают эффект «снежного кома».

Лучше договориться, чем потерять

Если вы чувствуете, что вам стало сложно возвращать долги, потому что бизнес развивается медленней, чем вы планировали, то попробуйте договориться с финучреждением. Например, попросите о реструктуризации или кредитных каникулах.

Соблюдая наши простые правила, вы сможете реализовать бизнес-идею и не влезть в большие долги. Внимание и ответственность – важное орудие предпринимателя!

Чек-лист

Всегда оценивайте бизнес-идею по своим возможностям.
Используйте несколько источников капитала. Минимизируйте выплаты.
Изучите все кредитные предложения. Выбирайте самое оптимальное.
Привлекайте заем на условиях, при которых вы сможете ежемесячно выплачивать долг.
Внимательно изучайте кредитную документацию. В мелочах кроются потери и выгоды.
Отслеживайте, соответствуют ли доходы выплатам по кредиту. Своевременно реагируйте.
Подберите выгодную стратегию выплат. Следуйте ей постоянно.
Избегайте просрочек. Старайтесь вовремя выплачивать долг.
При необходимости договаривайтесь с банком о смягчении кредитного бремени.