Кредит наличными в банке «Зенит»: программы и особенности оформления
Банк «Зенит» располагает несколькими программами кредитования. В нем можно оформить кредит наличными, также доступны целевые программы – ипотека, автокредит. Подробнее о доступных программах потребительского нецелевого кредитования читайте ниже.
Доступные программы кредитования с выдачей наличных
В банке «Зенит» можно оформить потребительский кредит с привлечением поручителей или без них, с оформлением залогового имущества или нет. Отдельно действует программа потребительского кредитования для военнослужащих. По каждой из программ предлагаются особые условия.
Привлечение созаемщиков или оформление имущества в качестве залогового существенно снижает ставки по кредиту и увеличивает доступный лимит. Более того, для некоторых категорий заемщиков, специальных, банк предлагает особые условия. К ним относятся зарплатные клиенты, заемщики с положительной кредитной историей, сотрудники компаний, которые являются корпоративными клиентами банка.
Среди особенностей программ кредитования банка «Зенит» можно выделить:
- Согласно информации на сайте, рассмотрение заявки за 1-5 дней максимум.
- Решение по кредиту действительно на протяжении 3 месяцев.
- Кредит выдается в рублях путем перечисления на банковский счет заемщика. После одобрения банком заявки клиенту необходимо открыть в банке «Зенит» рублевый счет.
- Предоставляется на любые цели, но не для предпринимательской деятельности.
- Минимальный срок оформления – 6 месяцев. Максимальный 5-15 лет в зависимости от программы. Доступный шаг – 6 месяцев или 1 год в некоторых программах.
- Схема погашения – аннуитетными платежами.
- Моратория на досрочное погашение нет, комиссии не взимаются. Частично досрочно погасить можно только в дату планового платежа.
- Личностное страхование не обязательно, но при отказе увеличивается годовая ставка.
Кредит наличными без поручителей и залога
Такой займ выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет. Условия для обычных и специальных клиентов разнятся. Кредитный минимум составляет 60000 рублей в Москве и 30000 рублей – в регионах. Максимальный лимит для специальных заемщиков в Москве – 1.5 млн. рублей, в регионах – 1 млн. рублей.
Для обычных клиентов лимит составляет 700000 для регионов и 1 млн. рублей для Москвы. Собственники бизнеса и ИП могут получить до 600000 рублей вне зависимости от региона проживания. Процентная ставка находится в диапазоне 13.5-20.5% годовых. Если заемщик отказывается от личностного страхования, она увеличивается на 0.5%.
Кредит наличными с поручительством или под залог авто
Сумма кредита зависит не только от платежеспособности заемщика, но и от того, какие дополнительные гарантии он предоставляет банку. Если транспортное средство оформляется как залоговое, но поручители не привлекаются, сумма займа не будет превышать оценочной стоимости автомобиля.
Минимальная сумма кредита составляет 90000 рублей для Москвы и 60000 рублей – для филиалов. Кредитный лимит для владельцев бизнеса и ИП составляет 900000 рублей, для филиалов – 1.5 млн рублей, в Москве – до 3 млн рублей.
Если заемщику необходим кредит суммой до 300 000 рублей, достаточно привлечь 1 поручителя или оформить авто как залоговое. Чтобы получить сумму 300 000-700 000 рублей, понадобится привлечь не менее 2 поручителей и/или оформить транспортное средство залоговым. Свыше 700 000 рублей в банке «Зенит» дадут лишь в том случае, если клиент привлечет 1 поручителя и оформит авто как залоговое.
Годовая ставка находится в диапазоне 13.5-19.5%. Она увеличится на 0.5% при отказе клиента страховать свою жизнь и потерю трудоспособности. Рассмотрение заявки осуществляется за 2 дня, если были привлечены поручители. Если же оформлялось только транспортное средство как залоговое, заявку могут рассматривать до 5 дней.
Кредит наличными под залог недвижимости
Выдается на любые цели, не связанные с предпринимательством. Срок кредитования – 1-15 лет. Шаг составляет 1 год. Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 5 дней, не считая даты подачи пакета документов.
Максимальная сумма кредита в этом случае не превысит 70% оценочной стоимости недвижимости. Однако в любом случае владельцам бизнеса и ИП не предоставят больше 1.5 млн. рублей. Для Москвы кредитный лимит не должен превышать 14 млн. рублей, для филиалов – 10.5 млн. рублей. Минимальная сумма составляет 270000 рублей для филиалов и 540000 рублей – в Москве.
Допускается привлечение 2 поручителей для увеличения суммы кредита. Если заемщик состоит в браке, супруг обязательно выступает поручителем. Годовая ставка находится в диапазоне 15-18%. Она актуальна в том случае, если оформлено страхование по утрате и повреждению имущества, от потери права собственности, обязательность по кредиту. За отказ по каждому пункту добавляется 3% к ставке.
Заемщик несет дополнительные расходы за:
- проведение оценки недвижимости независимым экспертом;
- внесение взносов по страхованию каждый год;
- оплату государственной пошлины за регистрацию ипотечной сделки – от 1000 рублей.
Потребительский кредит для военнослужащего
Оформить кредит такого типа могут те, кто по контракту проходит военную или приравненную к ней службу (кроме срочной) в Министерстве обороны РФ, ФСО, ФСБ, ГУСП, СВР или других федеральных органах исполнительной власти. Займ выдается без залога на любые цели, кроме предпринимательских. Можно привлечь членов семьи в качестве поручителей для увеличения кредитного лимита. Возможный срок погашения – 1-15 лет, шаг – 12 месяцев.
Минимальная сумма составляет 30000 рублей, лимит – до 3 млн. рублей. Процентные ставки находятся в диапазоне 13.5-18.5% годовых. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, ставка увеличивается на 0.5%. Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2 дней.
Требования к заемщику
- Возраст 22-65 лет. Последняя граница – на момент окончательного планового платежа по кредиту. Для военнослужащих верхняя граница составляет 45 лет для женщин и 50 лет – для мужчин. Но она может быть увеличена до возраста, в котором у клиента заканчивается служебный контракт (но не более 65 лет).
- Гражданство РФ.
- Регистрация по месту жительства в регионе, где присутствует филиал банка «Зенит».
- Общий трудовой стаж – от 2 лет. Для военнослужащих – от 1 года.
- Непрерывное трудоустройство на последнем месте работы – от 6 месяцев. Для военнослужащих – от 3 месяцев.
- Мужчинам до 27 лет, возможно, понадобится предъявить документ об отсрочке от воинской службы или военный билет.
- Наличие постоянного дохода.
Тем же требованиям должен соответствовать поручитель. Причем к поручителю по военному кредиту предоставляются те же льготы касаемо трудового стажа.
Необходимые документы
- Заявление-анкета на кредит.
- Паспорт заемщика, второй документ для подтверждения личности – загранпаспорт, СНИЛС, свидетельство о присвоении ИНН, водительское удостоверение.
- Документы, подтверждающие постоянный доход за последние 6 месяцев – справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, из финансового отдела, по форме банка, из государственного органа, выплачивающего пенсии (для пенсионеров).
Военнослужащим необходимо предоставить также служебное удостоверение, справку с места работы или заверенную у нотариуса копию договора. Поручители должны принести заявление-анкету, копию трудовой книжки или договора, паспорт заемщика и документы, подтверждающие величину доходов.
Если кредит оформляется с оформлением транспортного средства в качестве залогового, понадобится:
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство о его регистрации;
- полис страхования;
- если есть – документ об оплате страховой премии;
- договор купли-продажи при наличии такового.
Для оформления кредита без залога и поручителей на сумму до 100000 рублей достаточно принести паспорт, еще один документ, удостоверяющий личность, и военный билет мужчинам младше 27 лет (или документ об отсрочке от службы).
Способы погашения кредита в банке «Зенит»
Погашение задолженности можно производить несколькими способами:
- В кассах офисов банка.
- Через банкоматы «Зенит», имеющие функцию приема наличными. Так можно пополнить без комиссии.
- Через платежные сервисы и банкоматы «Элекснет», но понадобится платить комиссию.
- В пунктах сервиса «Золотая корона – погашение кредитов». Комиссия составит 1% от суммы внесения.
Как видите, в банке «Зенит» можно оформить в кредит различные суммы в зависимости от того, какой вид обеспечения предлагает клиент. Удобны способы погашения, достаточно лояльные требования к заемщику. Процентные ставки конкурентоспособны, предусмотрены льготные условия для специальных клиентов.