0

Обзор лучших автокредитов в банках

Банковские учреждения продолжают активно привлекать клиентов, которым интересны разнообразные программы заемного финансирования покупки машины. Автолюбитель имеет возможность стать обладателем машины без накопления полной его стоимости. Причем кредит можно подобрать и под покупку новой машины, и под приобретение транспортного средства с пробегом. Финучреждения совместно с автосалонами и автопроизводителями предлагают дополнительные схемы займов на выгодных условиях. Одновременно происходит и смягчение требований к заемщику, что делает автокредит доступным многим автолюбителям. Чтобы разобраться во всем разнообразии, необходимо проанализировать все выгодные предложения по автокредитам.

Разнообразие схем кредитования

Выгоды автолюбителя от приобретения автомобиля в кредит обусловливается наличием ряда схем получения займа:

• автокредит;
• потребительский кредит с выдачей наличных средств под зафиксированную цель;
• экспресс-кредитование по двум документам;
• автокредиты с господдержкой.

Все эти способы доступны автолюбителю, но выбор следует делать с учетом доступности, минимальной стоимости обслуживания, выгодных условий займа и сроков пользования.

Факторы, на которые следует обратить внимание

Осуществляя выбор банка, подбирая выгодную кредитную программу, следует обращать внимание на базовые условия кредитования. Они будут различаться как у разных банков, так и для отдельных программ одного финучреждения. Такими критериями выбора выступают:

1. Ставка процента, которая не должна быть слишком высокой. Этот параметр зависит от других условий и может как компенсировать несоответствие заемщика требованиям, так и стимулировать покупку кредитного продукта. При среднесрочном финансировании минимальная ставка будет равна 8-12%. Выгодные ставки можно получить в Банке Москвы, Уралсибе и т.д.
2. Срок кредитного соглашения, который влияет на процент. Для всех финорганизаций он примерно одинаков – до 5 лет.
3. Величина начального взноса, которую надо внести при оформлении. Как правило, такой платеж равен 10% от цены машины, хотя ряд финорганизаций выдают автозаймы без начального платежа. Это ВТБ 24, Алтайэнергобанк, МДМ-банк. Но при этом ставка выше по сравнению с обычным автозаймом.
4. Пакет документов. Для оформления займа необходимо предоставить стандартный пакет документов, однако если нет возможности представить справку о доходах 2-НДФЛ, то банки предлагают альтернативы – справку по стандартам банка или вовсе без подтверждения дохода. Например, Совкомбанк выдает кредит под залог авто при подтверждении наличия любых постоянных доходов, а по программе Автолайт от ВТБ 24 оформление производится по двум удостоверяющим личность документам.
5. Состояние машины. Обычно автокредиты выдаются под покупку новых авто. Условия здесь намного проще. А вот при покупке машины с пробегом финучреждения избегают оформления атвозаймов. Кроме того, ставка будет намного выше. Выгодные условия по автоссуде на подержанный автомобиль предлагают ВТБ 24, Росбанк, ГазпромБанк.
6. Страховка КАСКО, которая является обязательным элементом при покупке машины в кредит. Многие финучреждения предлагают партнерские программы, которые будут дороже. Программы партнерского страхования есть у Сбербанка, ВТБ24, Росбанка и других учреждений. Но отказ от страховки приведет к удорожанию займу до 1,5%.

Эксперты также отмечают, что при покупке машин есть определенная сезонность. Например, осенью спрос на авто возрастает, что ведет к росту числа заключаемых автокредитов. Финучреждения могут увеличивать ставки, чтобы получить более высокие доходы, или понижать их, стимулируя спрос на займы.

Выбор выгодных предложений по автокредитам

Варианты, предлагаемые банками, весьма разнообразны и требуют внимания при изучении условий и выгод от каждой схемы в отдельности.

Автокредитные условия от ВТБ24

ВТБ24 предлагает длительные кредиты до 7 лет. По программе «Автостандарт» ставка автоссуды:

1. На новые автомобили без госсубсидий составит 18%, а с субсидией – 11,33%. Начальный взнос от 20%, максимальная сумма займа — 5 млн. руб.
2. По подержанным авто ставка установлена 14,9% при заключении договора страхования в компаниях-партнерах и 18,9% для других заемщиков. Начальное обеспечение от 30%, срок пользования 5 лет. Предельная сумма – 800 тыс. рублей для отечественных и 3 млн. рублей для иностранных машин.

По программе «Автолайт» для новых авто сумма займа уменьшена до 2,8 млн. рублей при сохранении ставок, а для подержанных – 15,9% с минимальной суммой в 100 тыс. рублей.

При покупке подержанного авто у физлица ставка определена на уровне 13,9%.

Выгодные предложения по автокредитам от Газпромбанка

Программы Газпромбанка позволяют кредитовать на срок до 7 лет (для отечественных авто – до 3 лет) с минимальной ставкой 12,75%, которая меняется в зависимости от срока кредита. Минимальный начальный взнос составляет 20% и 15%, если покупка совершается у компаний-партнеров. Наибольшая сумма займа, на которую можно рассчитывать, составляет 4,5 млн. рублей.

«Железный друг» от Альфа Банка с выгодным начальным взносом

Альфабанк предлагает кредитную программу с выгодным начальным взносом 15% при ставке от 15,99%. Кредит выдается на новый или подержанный автомобиль до 3 млн. рублей. Для клиентов, которые обслуживаются в банке по зарплатному проекту, установлены улучшенные условия:

• ставка от 12,49%;
• начальный платеж – от 10%;
• наибольшая сумма кредитования 5,6 млн. рублей.

Россельхозбанк – вариант для недорогих авто

Здесь вы сможете получить автозайм на минимальную сумму от 100 тыс. рублей. Но при этом необходимо заключить договор на открытие счета (если у вас такового нет), а срок рассмотрения заявки увеличен до 4 дней. Минимальный начальный платеж от 15% при ставке процента от 17,5%. Ставка возрастает при отказе от страхования и нарушении договора. Но возможна пониженная ставка для надежных и зарплатных клиентов.

Разнообразие ставок по кредитам от Совкомбанка

Совкомбанк предлагает минимальную базовую ставку от 14,9%, которая может быть изменена в зависимости от величины начального взноса, полноты предоставляемого пакета требуемых бумаг. Некоторые варианты достаточно выгодны, однако другие схемы могут повлечь более высокие выплаты.

Выгодный минимальный кредит от Русфинансбанка

В рамках кредитной акции «Форсаж» дается возможность взять автоссуду на сумму на срок до 60 мес. Максимальное ограничение по сумме заемных средств составляет 6,5 млн. рублей. Если вы заключаете договор страхования жизни и здоровья, ставка составит 16% при 20% начальном взносе. По стандартному пакету автокредитование осуществляется под 18% годовых.

Кроме того, в банке разработана разнообразная программа поддержки приобретения авто с пробегом. При их приобретении через партнеров, ставка варьируется от 15 до 26%.

Юникредитбанк – единая ставка на разные сроки займа

Интересный подход использует Юникредитбанк, который определил ставку 15,17% для заемщиков, оформляющих полис добровольного страхования жизни и здоровья, и 18% для остальных заемщиков. Первоначальный взнос установлен в размере 15–20% от стоимости машины, а максимальная сумма кредита варьируется от суммы начального взноса. Если вы хотите ограничить взнос 15% стоимости, то более чем на 2 млн. рублей рассчитывать не сможете. А вот внесение 20% стоимости самостоятельно позволит увеличить сумму займа до 6,5 млн. руб.

Совместные программы с автопроизводителями

Выгодные тарифы при автокредитовании можно получить, воспользовавшись совместными программами банков с автопроизводителями. Например, известен проект банков с АвтоВазом LADA Finance. По этой программе можно получить заем на приобретение машины Лада на срок до 5 лет. Процентные ставки варьируются по отдельным банкам в зависимости от конкретных программ кредитования от 6,7% до 20,7%. Величина первоначального взноса также меняется исходя из срока кредитования и условий банка. Так, в АО «Меткомбанк» минимальный взнос 15%, а максимальный – 40% для экспресс-кредитования. А в Уралсиббанке ставка определена в размере от 8% с начальным взносом 20%.

ВТБ24 предлагает особые условия на приобретение новых автомобилей от Хендай и Киа под 6,7% годовых. Автомобиль Вольво можно приобрести в кредит по специальной программе от Юникредитбанка по ставке 15,9% годовых. А программа «Хендай Старт» от Русфинансбанка предполагает наличие остаточного платежа. Его размер будет 45% от первоначальной стоимости авто. Условия программы следующие:

• начальный взнос от 30%;
• срок 36 месяцев;
• ставка от 8,9%.

Экспресс-кредитование и кредиты по двум документам

Выгодным вариантом решения является экспресс-кредитование. Например, в Юникредитбанке можно оформить ссуду за 30 минут на сумму до 1,2 млн. рублей. Ставка определяется размером начального взноса, который стартует со значения 20%.

Автоэкспресс от ВТБ24 предполагает возможность быстрого кредитования под 18% годовых с предъявлением только двух документов, удостоверяющих личность. Начальный взнос колеблется в пределах 20 – 30%.

Меткомбанк на все кредитные линии, по которым допустимо сокращение пакета представляемых документов, повышает величину начального взноса до 40%, хотя процентная ставка достаточно привлекательна – 15,2%.

Автолюбитель, принимая решение о покупке автомобиля в кредит, должен максимально полно оценить все преимущества и риски, связанные с использованием данной схемы. Если для вас такой вариант удобен, то следует внимательно изучить предложения банков, ведь их кредитные программы разнятся и содержат достаточно выгодные условия. Также возможна покупка авто по спецпрограммам сотрудничества банков с автопроизводителями или же подобрать вариант рассрочки платежа от производителя. Ряд банков предлагает выдачу займа по двум документам. Здесь решение принимается быстро, но ставка и начальный платеж возрастают. Но выбор всегда остается за автолюбителем!