0

Программы рефинансирования потребительских кредитов

Помимо стандартных услуг банки также проводят рефинансирование ранее оформленных потребительских кредитов. Клиент получает возможность улучшить условия сделки, снизить кредитную нагрузку, уменьшить общую сумму долга, а также изменить основные параметры договора.

Преимущества и выгоды от сделки

Оформление нового кредитного договора дает клиенту несколько возможностей:

1. Пользоваться кредитными средствами по выгодной процентной ставке.
2. Снизить размер кредитного бремени. Зачастую банки предлагают уменьшить ежемесячный платеж.
3. Продлить срок действия соглашения.
4. Объединить несколько кредитных продуктов в одну сделку.
5. Сменить валюту займа. Таким образом, клиент минимизирует риски от инфляционных и валютных колебаний.
6. Высвободить объект залога для последующей реализации или других целей.
7. Если вас не устраивает обслуживание или способы погашения задолженности в конкретном банке, можете перевести кредит в удобное кредитно-финансовое учреждение.

Предложения для заемщиков с высоким кредитным рейтингом

Рассчитывать на смену условий договора могут в первую очередь клиенты с положительной кредитной историей. Достаточно обратиться в обслуживающий банк с заявлением. В ходатайстве нужно указать причину снижения процентной ставки. Допускается оформление документа в свободной форме. Важно указать основные параметры оформленного договора.

Если в течение последних полгода клиент своевременно выполнял все обязательства, вероятнее всего, банк внесет изменение в действующее соглашение или предложит перекредитование. Также в таком случае о заемщике не будут дополнительно запрашивать сведения из бюро кредитной истории.

Если вы обратитесь в другое кредитно-финансовое учреждение, подтверждение благонадежности все же потребуется. В качестве доказательств клиент может самостоятельно подготовить:

• выписки из банковских счетов, заверенные должным образом;
• копию кредитного договора;
• график платежей и чеки об оплате;
• в кредитующем учреждении также можно запросить справку о качестве выполнения долговых обязательств.

Перекредитование может значительно снизить совокупные затраты по сделке.

Оформление продукта

По программе банка

В кредитно-финансовых учреждениях действуют специальные программы. К примеру, если вы хотите рефинансировать заем, открытый в текущем банке, понадобится минимальный пакет документов — заявка на реструктуризацию задолженности, а также подтверждение утраты платежеспособности.

Для обращения в другую организацию понадобится стандартный перечень документов, как для оформления нового кредита. Также нужно собрать справки со сведениями о рефинансируемом займе и указать реквизиты счета для погашения кредита. На документе в обязательном порядке должна быть подпись уполномоченного сотрудника банка и печать.

Если клиент запросит денежные средства, равные остатку задолженности, подтверждение дохода может не потребоваться. Для сделок с более крупной суммой банки могут заставить привлечь благонадежных поручителей или предоставить ценное залоговое имущество.

Рефинансирование без специальных программ

Клиент также может получить деньги в банке без участия в специальных предложениях. Покрыть задолженность по различным видам кредитных продуктов (к примеру, потребительский заем или карта с возобновляемой кредитной линией) достаточно просто за счет другого продукта.

В таком случае заемщику не понадобится собирать дополнительные справки. Но может потребоваться дополнительное обеспечение по кредиту. При заполнении заявки желательно в разделе цель указать вместо «погашение долговых обязательств» другую причину. К примеру, «покупка мебели» или «ремонт квартиры».

Банки не занимаются проверками целевого использования денежных средств. В некоторых финансовых учреждениях, таких как Ситибанк Россия и банк «Уралсиб» нет специальных проектов для рефинансирования. Но клиенты могут получить денежные средства для погашения текущей задолженности в рамках действующего потребительского кредитования. Детальную информацию о предложениях можно узнать на сайте компаний.

Подводные камни рефинансирования

До подачи заявки тщательно изучите все условия. На самом деле перекредитование может быть достаточно невыгодной сделкой. Найдите детальную информацию о действующих предложениях банков или посетите подразделения в вашем городе.

Если вы рассчитываете снизить кредитное бремя с помощью снижения ежемесячного платежа, автоматически повысится размер переплаты. Поэтому для погашения небольшой суммы кредита желательно не менять срок.

Могут возникнуть различные сложности с залоговым имуществом. К примеру, собственность уже находится под обременением, а банк отказывается выдать денежные средства без подкрепления. Также могут возникнуть дополнительные расходы (оформление страхового полиса, государственная регистрация и тому подобное).

Привлечение третьих лиц

Учитывая разнообразие кредитных программ клиенту трудно сориентироваться в финансовой политике банка. В таком случае желательно воспользоваться услугами кредитных брокеров или консультантов. Специалисты компании  за отдельную плату подберут оптимальную кредитную программу, а также обеспечат полное сопровождение сделки.

На первый взгляд может показаться, что рефинансированием пользуются только неблагонадежные клиенты. На самом деле многие банки предлагают помощь в покрытии долговых обязательств. Перед оформлением обязательно необходимо ознакомиться с условиями нового договора.