Условия для получения кредита на образование в России

Право на получение образования в РФ определено в Конституции, однако не каждый человек может самостоятельно оплатить его для себя или своих близких. Чтобы упростить доступ гражданам к высшему или среднему специальному образованию, финучреждения реализуют специальные программы финансирования, в том числе и с государственной поддержкой. Кредиты на образование в России приобретают популярность за счет достаточно выгодных условий при оплате образовательных услуг и требований к возврату заемных средств.

Особенности и преимущества кредита

Кредиты на образование в России — инструмент обеспечения его доступности.

Образовательный заем относится к группе целевых и выдается он финучреждением для оплаты стоимости обучения. Перечисление производится безналичным способом вначале на открытый заемщиком счет, а затем автоматически на счет образовательного учреждения. Процентная ставка в отдельных финорганизациях по таким ссудам будет меньше, чем по обычным потребительским кредитам, а дополнительно вводится льготный период, в течение которого не производится выплата основного долга.

Дать однозначную оценку всем достоинствам или недостаткам кредитов на образование часто затруднительно, поскольку одна и та же характеристика может играть как в пользу заемщика, так и против него при определенных обстоятельствах. Преимущества таких кредитов следующие:

1. Пониженные процентные ставки, которые устанавливает финучреждение, и отсутствие дополнительных комиссий. Более того, действует государственная программа поддержки, предусматривающая компенсацию процента в размете ¼ от действующей ставки рефинансирования ЦБ (а с 01.01.2017 от базового индикатора).
2. Значительные суммы выдаваемых займов, которые определяются стоимостью платного образования.
3. Длительные сроки кредитования, которые могут превышать период обучения на 7-11 лет.
4. Установление льготных периодов (время обучения), когда заемщик оплачивает только проценты. Долг будет вноситься после окончания этого льготного периода.
5. Возможность получения займа несовершеннолетними при условии согласия родителей. В этом случае гарантией выступают доходы родителей или попечителей.
6. Допустимость привлечения к схеме фиксирования созаемщиков.

«Подводные камни» образовательных кредитов

В целом, преимущества обучения в кредит привлекательны. Однако в реальности существует ряд моментов, которые заставляют многих заемщиков с осторожностью относиться к таким схемам оплаты обучения. Наиболее явные недостатки следующие:

• наличие требований по подтверждению доходов родителей и возможному привлечению созаемщиков или поручителей;
• ограниченный перечень учебных заведений, с которыми сотрудничает финорганизация;
• возможное требование о прописке заемщика в регионе оформления кредита;
• проблемы с регулированием отношений на период оформления академотпуска или при призыве на службу в армию;
• некоторые финучреждения идут на покрытие лишь части стоимости обучения (70-90%).
• длительный срок кредита обусловливает формирование существенной переплаты, что может стать для заемщиков тяжелым финансовым бременем в последующем.

Кто и как может оформить кредит на обучение

Для получения кредита необходимо заполнить заявку и вместе с пакетом документов обратиться в выбранное финучреждение. К стандартному комплекту документов относится:

1. паспорт заемщика;
2. документ о временной регистрации на территории образовательного учреждения;
3. договор на обучение и платежный документ на оплату.
4. сведения о стаже работе и доходах.
5. ИНН или СНИЛС.

Если обучающемуся еще не исполнилось 18 лет, то дополнительно требуется предоставление документов, удостоверяющих личность родителей и их согласие.

После положительного ответа финучреждения подписывается кредитный договор, и кредитные средства перечисляются.

Кредиты на образование от Сбербанка

Сбербанк выдает целевые кредиты на оплату полной стоимости получения высшего и среднего профессионального образования. Срок кредита составляет продолжительность обучения, увеличенную на 10 лет. Ставка по займу составляет 7,5% с учетом государственной поддержки. Финучреждение не устанавливает ограничений по форме обучения и не требует дополнительного страхования или обеспечения по кредиту. Для оформления кредита требуется подписание соглашения между Сбербанком, учебным заведением и Министерством.

Кредит может выдаваться студентам образовательных учреждений от 14 лет. Однако до достижения 18 лет обязательно требуется разрешение органов опеки и попечительства и письменное согласие родителей или иных представителей.

Кредит выдается вне зависимости от финансового положения, справки о доходах не требуются.

Для периода, когда проходит обучение, а также дополнительно на 3 мес. вводится отсрочка по уплате основной суммы долга, а также процентов за первые два года по установленной банком схеме. Оплата долга начинает производиться после окончания обучения, а проценты в полном объеме уплачиваются с третьего года займа.

Заем выдается по месту проживания заемщика или по месту нахождения образовательного учреждения. Средства зачисляются на счет заемщика в банке с последующим перечислением в пользу учебного заведения. Досрочное погашение займа допускается. Неустойка за обслуживание кредита определяется, исходя из 20% годовых за период просрочки.

«Знание – сила» от ПАО «Почта Банк»

Финучреждение выдает кредит на обучение на период до 150 мес. с кредитным лимитом до 2 млн. рублей. Процентная ставка варьируется в пределах от 14,9% до 27,9%. Основными преимуществами сотрудничества с данным банком являются:

• начисление процентов на фактически использованную часть кредита;
• возможность совместной оплаты за счет собственных и заемных средств;
• оплата обучения по частям в соответствии с платежными документами.

Основной заемщик, которому исполнилось 18 лет, должен к стандартным документам предоставить дополнительно документ о стаже по текущему месту работы не менее 3 мес. и справку о доходах. У заемщика и созаемщика (от 14 лет) должны отсутствовать активные просрочки по кредитам финучреждения.

Кредит перечисляется на счет заемщика, открытый в банке. Ограничения по досрочному возврату отсутствуют. Отсрочка оплаты долга – срок обучения плюс 3 мес. на поиск работы после окончания учебного заведения. Неустойка за неуплату производится из расчета 20% годовых.

Кредитование в АКИБ «Образование»

Банк «Образование» выдает кредит для оплаты обучения в государственных и негосударственных высших учебных заведениях, а также в учреждениях среднего специального образования. В качестве заемщиков выступают совершеннолетние граждане старше 21 года. Длительность кредита до 120 мес. при ставке от 14,36% в год. Для оформления дополнительно необходимы справка о доходах и согласие супруга. Предъявляются требования к стажу работы по последнему месту – от 3 мес. Минимальная сумма займа составляет 10 тыс. рублей, а наибольшая зависит от платежеспособности заемщика.

Кредит «Образовательный» в Интерпрогрессбанке

Продукт финучреждения предназначен для кредитования оплаты стоимости обучения в дошкольных, школьных, высших и средних специальных заведениях РФ. Допускается очная, заочная или очно-заочная форма обучения. По кредиту может быть оформлена оплата всего времени обучения, а можно использовать для расчета по оставшейся неоплаченной части стоимости.

Процентная ставка от 18,98% в зависимости от кредитной истории и обеспечения. Дополнительно взимается 2% комиссии за присоединение к коллективному договору страхования.

Верхний предел кредитования – 2 млн. рублей, а если сумма меньше 500 тыс. рублей, то обеспечение не требуется. В качестве обеспечения требуется поручительство одного (кредит до 1 млн. рублей) или двух (до 2 млн. рублей) человек. Также может приниматься залог транспортного средства или недвижимости.

Сумма займа перечисляется на счет образовательного учреждения единовременно или по частям. Оплачивается только 85% требуемой стоимости.

Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в месте нахождения банка. Помимо документов о личности банку необходимы копия трудовой книжки (стаж по текущему месту работы от 6 мес.), справка 2-НДФЛ (за 6 мес.) или по форме банка. Для заемщиков ИП требуется свидетельство о госрегистрации и налоговая отчетность за 4 периода. При наличии супруга следует предоставить свидетельство о браке и нотариальное согласие на заем.

Условия оформления кредита на образование.

Несмотря на то, что оплачивать обучение за счет заемных средств может оказаться выгодной схемой, не каждый житель РФ имеет возможность позволить себе обслуживать долг в течение такого длительного периода. С другой стороны, число банков, предлагающих услугу по кредитованию обучения, также невелико. Для этих нужд можно оформить обычный потребительский кредит на срок до 60 мес., но в этом случае льготный период оплаты долга будут отсутствовать. Более того, в программе господдержки кредитования участвует, главным образом, только Сбербанк, что сужает возможности пользования этой услугой. Поэтому при принятии решения о заемном финансировании обучения нужно оценить все преимущества и недостатки кредитования по образовательным программам и стандартных потребительских кредитов.