Условия получения кредита под оборудование

При создании бизнеса, в процессе его развития может возникать необходимость покупки нового или более совершенного оборудования. Но не всегда хватает собственных средств. В такой ситуации выходом станет кредит под оборудование, который выдается, как правило, под залог оборудования или сельхозтехники.

Цели и преимущества кредита под оборудование

Кредит под оборудование — эффективный способ инвестирования в бизнес.

Предлагаемые финучреждениями программы могут существенно различаться по условиям займа и требованиям к заемщику. Особенностью является требование по залогу оборудования. Поэтому большое значение уделяется фактору ликвидности объекта, становящегося предметом залога. Финучреждения избегают оформления в залог устаревшего оборудования. Причина – невозможность быстро и выгодно реализовать на аукционе.

При оформлении такой ссуды следует четко понимать все преимущества и недостатки кредитования. Положительным моментом является возможность внешнего финансирования развития в условиях нехватки собственных средств. Кроме того, допускается льготный период кредитования, а ссуда выдается на длительный срок и на крупную сумму.

Существуют и ограничительные факторы, которые могут стать препятствием при выборе такой схемы финансирования:

1. жесткие требования к качеству и ликвидности оборудования;
2. авансовая оплата части стоимости за счет заемщика;
3. залог и право финорганизации предъявить требования к нему;
4. поручительство;
5. страхование и комиссии при открытии займа.

Документы

Перечень требуемых финучреждениями документов может варьироваться, но незначительно. Все финучреждения требуют такие блоки информации:

1. Заявление, анкеты заемщика и поручителя.
2. Сведения о руководителях.
3. Правоустанавливающие документы. От юрлица потребуются устав, свидетельство о госрегистрации, выписка из ЕГРЮЛ, лицензии, карточка с образцами подписей. Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт, свидетельство о регистрации ИП, лицензии, карточку с подписями.
4. Финансовые документы: бухгалтерская и налоговая отчетность, справки о кредитной истории, действующие контракты, сведения об имущественном положении и обязательствах, сведения о доходах и расходах и т.д.
5. Документы по объекту, который выступает в качестве обеспечения (о праве собственности и оплате).

На что надо обращать внимание

Финучреждения имеют право самостоятельно определять требования к заемщикам и условиям кредитования. Поэтому выбирая финучреждение, следует взвешенно подойти к изучению ряда параметров:

• наибольшие срок и сумма кредита;
• ставка процента;
• доля от стоимости, которая должна оплачиваться покупателем;
• требования к оборудованию;
• параметры финансовых показателей бизнеса и время работы;
• обеспечение и поручительство;
• расходы по страховке и обслуживанию долга.

Эффективные банковские предложения

«Бизнес-актив» от Сбербанка

Согласно условиям от Сбербанка существует возможность оформить заемные средства под покупку нового и бывшего в употреблении оборудования, включая расходы на ПНР и страхование за 1 год. Срок кредита – до 84 мес. для сельхозкомпаний и 60 мес. для остальных предприятий. Если юрлицо или ИП работают менее 1 года, то срок предоставления займа сокращается до 36 мес. Кроме того, выдвигаются следующие условия и требования:

1. Ставка от 12,2%.
2. Начальный платеж 20% для нового оборудования и от 40% для ранее работавшего.
3. Наименьшая сумма – от 150 тыс. рублей для крестьянских хозяйств и от 300 тыс. рублей для остальных субъектов.
4. Ограничения по кредитованию объектов 1 и 2 амортизационных групп, а также максимальный срок поставки 3 мес. после подписания договора.
5. Возможная отсрочка долга до 6 мес.
6. Ограничения по сумме: 80% от стоимости сельхозоборудования и 75% для иных предприятий (для б/у оборудования – 60% и 55% соответственно).
7. Обеспечение: поручительство, залог, гарантия корпорации по развитию среднего и малого бизнеса.

Средства перечисляются на счет заемщика. Возврат долга и оплата процентов ведутся помесячно. Штраф за неуплату – 0,1% за каждый день просрочки.

Кредитование от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает займы под оборудование двух типов:

• Новое, которое ранее не эксплуатировалось, а срок выпуска не более двух лет до момента покупки.
• Ранее эксплуатируемое, которое старше 2 лет и реализуется его пользователем. Для отечественной техники требуется оформление Соглашения по схеме обратного выкупа продавцом.

Срок заимствования по новой технике варьируется от 5 до 7 лет с учетом вида оборудования, а по уже ранее эксплуатировавшейся технике – от 3 до 4 лет. Доля требуемого аванса также определяется характеристиками и назначением техники. Минимальный начальный платеж составляет 15%, а максимальный – 40%.

Условия кредитования:

1. Ставка определяется типом оборудования и зависит от сроков.
2. Залог — оборудование, а поручителем может выступать субъект с контрольным пакетом акций.
3. Льготный период для покрытия долга до 12 мес.
4. Уплата процентов ежемесячно или ежеквартально.
5. Необходимость страховки предмета залога.
6. Досрочное погашение без санкций.
7. Для проведения платежей требуется открытие счета в финучреждении.

Предлагается кредитование под инвестиционные цели по схеме «Инвестиционный-стандарт» до 8 лет и с наибольшей суммой до 60 млн. рублей. В качестве основного обеспечения берется оборудование, а для дополнительного – гарантии и поручительства.

Программа Уралсиббанка «Бизнес-Оборудование»

Уралсиббанк также выдает займы под оборудование на сумму 300 тыс.-170 млн. рублей с наибольшим сроком пользования до 60 мес. Ставка по займу — от 13,3% и может изменяться по результатам изучения заемщика. Минимальный процент собственного участия покупателя – 20%. Заем может выдаваться единовременно или же оформляться в виде кредитной линии, а погашение производится аннуитетными платежами, равными долями, по утвержденному графику.

Оборудование используется как залог и страхуется. В обеспечение принимаются гарантия Агентства кредитных гарантий и поручительство Фондов поддержки малого бизнеса. Обязательно поручительство собственников хозяйства. Особенностью программы является комиссия в размере 1,2% от займа или лимита долга.

Для клиентов Уралсиббанка предусмотрена схема экспресс-кредитования на сумму до 3 млн. рублей под развитие с 15% годовых на срок до 3 лет. Для расширения производства можно оформить кредит «Бизнес-инвест» на сумму 500 тыс.-170 млн. рублей под 13,3% на срок до 84 мес. Доля участия заемщика 15-30%, а в качестве обеспечения используется как оборудование, так и ТМЦ, автотранспорт, недвижимость.

Разнообразие инвестиционных кредитов

Существуют другие кредитные программы, предлагаемые иными финорганизациями. Их базовые требования идентичны выше рассмотренным, но имеют особенности

1. ВТБ24 для развития бизнеса. Финучреждение активно продвигает кредиты на сумму от 850 тыс. рублей под 11,8% на срок до 180 мес. Оборудование страхуется, а финорганизация дополнительно взимает комиссию 0,3% от суммы кредита.
2. Инвестиции от Юникредитбанка. Сумма займа от 0,5 млн. до 73 млн. рублей со сроком заимствования до 10 лет. В качестве залога берется оборудование, которое должно быть застраховано при стоимости более 3 млн. рублей. Величина дисконта от 40%.
3. Связь-банк выдает кредит малому бизнесу для покупки техники не старше 3-х лет на срок до 5 лет с определением ставки, исходя из особенностей заемщика. Начальный платеж от 20%. При этом фиксируется комиссия 1%, а к заемщику выдвигаются требования: выручка до 400 млн. рублей и численность работников до 100 чел.

Выбирая заем для развития, целесообразно подробно изучить требования финучреждения. На принятие решения о выдаче займа влияет множество факторов, в том числе результаты проверки заемщика. В ряде случаев помимо залога оборудования может потребоваться и дополнительное обеспечение.