Как взять кредит в «Россельхозбанке»: особенности

«Россельхозбанк» — крупное банковское учреждение, все активы которого принадлежат Российской Федерации. Он предлагает клиентам множество кредитных продуктов, как целевых, так и потребительских. Особые условия разработаны для так называемых «надежных клиентов» — тех, кто получает зарплату на карту «Россельхозбанка», имеет хорошую кредитную историю в этом банке или относится к работникам бюджетных организаций. Подробнее о том, как взять кредит в «Россельхозбанке», читайте ниже.

«Россельхозбанк» предлагает много кредитных программ своим клиентам.

Особенности кредитования в «Россельхозбанке»

Кредитные программы этого банка имеют как преимущества, так и недостатки. Первых гораздо больше, чем вторых. Среди положительных моментов можно выделить:

• Разнообразие кредитных программ.
• Специальные условия для некоторых категорий клиентов.
• Возможность выбрать схему погашения – аннуитетную или дифференцированную.
• Лимит потребительского кредита – 10000-750000 рублей в зависимости от программы, ипотечного – от 100000 рублей до 20 млн., целевого – до 1.5 млн. рублей.
• Деньги перечисляются на текущий счет в банке.
• Можно погасить кредит досрочно полностью или частично без комиссий.
• Допускается подтверждение доходов справкой по форме банка.
• Рассмотрение заявки занимает 3-5 дней в зависимости от программы.
• Одобренное решение банка актуально 45-90 дней для разных программ.
• Суммируются все доходы заемщика, при необходимости – и созаемщиков.
• Процентная ставка зависит от категории клиента, суммы и срока кредитования. Самые низкие показатели при оформлении кредита на сумму свыше 200000 рублей и погашении ее за 12 и менее месяцев.

Из недостатков:

• Кредиты выдаются только в рублях.
• Льготный период не предоставляется.
• При отказе заемщика или созаемщиков от страхования жизни и здоровья возрастает процентная ставка. При стандартных условиях – на 6%, для «надежных» клиентов – на 2%.
• Требуется большой пакет документов.

Доступные программы кредитования

В «Россельхозбанке» есть целевые и нецелевые программы кредитования. Более того, доступно несколько продуктов, разработанных для определенных категорий населения – садоводов, пенсионеров, а также тех, кто собирается развивать личное подсобное хозяйство. Потребительские кредиты выдаются с обеспечением и без него, возможно оформление под залог жилья. Пенсионеры могут получить деньги без подтверждения целевого использования.

Среди целевых выделяют автокредиты на новые и подержанные авто, ипотеку. По ипотечным программам кредитования в «Россельхозбанке» есть несколько вариантов. Помимо стандартных условий, есть возможность оформить ипотеку по двум документам.

На особые условия могут рассчитывать военные, молодые семьи. Также проводится рефинансирование займов, оформленных в иных банках. Ставки разнятся по каждой из программ. Ниже отображены условия потребительских кредитов, актуальные на момент публикации статьи.

Потребительские кредиты

Бывают с обеспечением или без, также можно оформить нецелевой кредит под залог имеющегося жилья. Лимит на кредит без обеспечения достигает 750000 рублей для обычных заемщиков, 1.5 млн. – для зарплатных клиентов. С обеспечением в банке можно получить до 1-2 млн. рублей обычным и зарплатным клиентам соответственно. Под залог жилья можно взять до 10 млн. рублей на срок не более 10 лет. При этом страхование имущества – обязательно.

Годовая ставка по кредиту без обеспечения составляет 16.5-17.5%, если срок погашения – до 12 месяцев, и 18.5-19.5% при более длительном сроке. Кредит с обеспечением выдается под 17.9-18.9%. Для зарплатных клиентов ставка снижена на 1.5%. При залоге недвижимости кредит выдается под 16-17%. Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, ставка возрастает на 1%.

Автокредиты

Можно взять новый или подержанный автомобиль иностранного или российского производства. Требования к заемщику упрощены – такой кредит выдается по достижении 18-летия. Ставка на новое авто от 15.5% до 17.5%, на подержанное – от 19.5%. При этом первоначальный взнос для покупки новой машины должен составлять не менее 15% стоимости, для подержанной – от 25%.

Пенсионный кредит на неотложные нужды

Выдается на сумму 10000-750000 рублей, сроком до 5-7 лет. Ставка зависит от суммы и срока погашения. Если заемщик берет более 200000 и погасит долг за 12 и менее месяцев, ставка составит от 11.5%. Если сумма меньше, а срок – больше, то 14.5-17.5%. При отказе от страхования жизни она возрастает на 6%. Максимальный возраст заемщика для этой программы – 75 лет.

Ипотека

Можно приобрести квартиру на первичном и вторичном рынках, жилой дом, земельный участок. Доступная сумма кредита – от 100000 до 20 млн. рублей. Срок – до 30 лет. Сумма первоначального взноса зависит от типа приобретаемого жилья: для первичного рынка – 20%, для апартаментов – 30%, для остальных – 15%. Годовая ставка находится в диапазоне 14.5-15.5%. При оформлении ипотеки на срок до 60 месяцев ставка будет пониженной.

Требования к заемщику

«Россельхозбанк» выдвигает достаточно строгие требования к клиентам.

• Возраст заемщика должен составлять 23-65 лет. Причем верхняя цифра – не на момент подачи заявки, а к последнему плановому платежу. Однако в программах с дополнительным поручительством допустима подача заявки с 18 лет.
• Наличие российского гражданства.
• Постоянная регистрация на территории РФ.
• Для тех, кто находится в Ингушском, Кабардино-Балкарском, Ставропольском, Карачаево-Черкесском, Северо-Осетинском, Дагестанском регионах – постоянная или временная регистрация или постоянное трудоустройство по месту расположения филиала банка.
• На последнем месте работы стаж не менее 6 месяцев для обычных клиентов, не менее 3 месяцев – для особых.
• Общий стаж за последние 5 лет для стандартных клиентов должен составлять 1 год, для особых – 6 месяцев. На пенсионеров это требование не распространяется.
• У граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, должны быть соответствующие записи в книге органов местного самоуправления не менее чем за 12 месяцев до дня подачи заявки.

Необходимые документы

В банк следует предоставить довольно большой пакет документов. В зависимости от программы он может затребовать дополнительные бумаги. Стандартный же список выглядит так:

• Паспорт гражданина РФ или документ, заменяющий его.
• Справка о доходах, можно и по форме банка.
• Копия трудовой книжки или договора.
• Военный билет или удостоверение для всех мужчин возрастом до 27 лет, пригодным к воинской службе.
• Документы о семейном положении и наличии детей.
• При отсутствии постоянной регистрации – свидетельство о временной.
• Пенсионное удостоверение для тех, кто вышел на пенсию.

Как подать заявку

Подать заявку на кредит в «Россельхозбанке» можно двумя способами: либо онлайн на официальном сайте, либо в отделении банка. Первый способ хорош тем, что позволяет подать заявку, не покидая дома. Но решение по ней будет предварительным – то есть в случае одобрения заемщика пригласят все равно в офис для подачи повторной заявки.

Подача заявки на кредит в «Россельхозбанке» онлайн.

Если же подавать заявку сразу в отделение и приехать уже с пакетом документов, можно все успеть за один визит в банк. Проанализировав отзывы заемщиков, можно заметить много нареканий на уровень квалификации персонала и периодические  трудности при оформлении ипотечных кредитов. В то же время, никаких критичных для плательщиков ситуаций не отмечено.