Банки с ипотекой на комнату: условия и предложения

Когда не получается оформить кредит на полноценную квартиру, некоторые предпочитают приобрести хотя бы комнату в ипотеку. Многие банки предоставляют кредит не только на покупку квартиры, но и одной комнаты. У процедуры есть свои особенности. О них и актуальных предложениях читайте ниже.

Ипотека на комнату доступна в некоторых банках.

Особенности такой ипотеки

Большинство банков не слишком охотно дают ипотеку на комнату, что связано с повышенными рисками. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств продать такую недвижимость банку сложнее, поэтому и условия для заемщика менее выгодные. Так, нередко банк может попросить предоставить в залог не комнату, а другую имеющуюся у клиента недвижимость. Если ее нет, риски получить отказ по ипотеке возрастают.

Банк без проблем предоставляет кредит, если остальная часть жилплощади, кроме комнаты, и так уже принадлежит заемщику. То же касается комнат в коммунальной квартире, в которой остальные приватизированы. Потому что после покупки такой комнаты квартира перестает быть коммунальной.

На кредитование комнаты банки в основном выделяют до 14 млн. рублей, некоторые способны предложить заемщику 20 млн. рублей. Комнаты реализуются только в жилье вторичного рынка. В новостройках никто не будет продавать одну комнату. В процессе обязательно нужно документально заверять отказ всех остальных владельцев коммунальной квартиры от преимущественной покупки. Роль играет и помещение, в котором находится комната – коммуналка или общежитие.

Помещение коммунальной квартиры

На комнату в коммуналке банк охотно предоставит ипотеку, если в залог отойдет целая квартира. Если хозяев у комнат несколько, скорее всего, последует отказ. Если, конечно, заемщик не внесет первоначальный взнос в размере 50% или не предложит другую недвижимость в залог.

Комната общежития

Купить в кредит комнату в общежитии практически невозможно. Большинство банков готовы кредитовать только юридически чистые объекты. А оформление комнат в общежитиях зачастую проведено с нарушениями.

Требования к жилью

Оформляемая в ипотеку комната должна соответствовать следующим требованиям:

Иметь площадь не менее 12 кв. м.
Отапливаться, быть электрифицированной.
Не располагаться в доме, имеющем более 50% износа или готовящемся к сносу.
Иметь санузел, канализацию, водопровод и прочие коммуникации.
Помещение должно быть построено не ранее, чем в 1970 году и не иметь деревянных перекрытий.

Требования к заемщику

Обычно требования банка к заемщику не меняются в зависимости от типа приобретаемого жилья.

На момент оформления ипотеки клиенту должно быть не менее 21 года, а к последнему платежу – не более 65 лет. В некоторых банках требования ужесточены – максимальный возраст составляет 60 лет для мужчин и 50-55 лет для женщин.
Трудоустройство на последнем месте работы не менее полугода. Общий стаж должен составлять 1-3 года в зависимости от банка.
Привлечение созаемщиков или поручителей. Поскольку риски для банка повышены, клиента могут попросить привлечь созаемщиков.
Гражданство РФ. Иногда нужна прописка в том регионе, в котором приобретается комната.

Необходимые документы

Помимо стандартного набора, банк может запросить и другие документы. Точно потребуется паспорт заемщика и его ксерокопия, заявление на ипотеку, справка о доходах по форме 2 НДФЛ, поручительство от супруга(-ги) или других людей. Пенсионерам понадобится предъявить удостоверение, военным – справку о сроке контракта. Сейчас государством продлены программы социального кредитования, поэтому некоторые категории граждан могут оформить ипотеку на льготных условиях.

Нюансы при оформлении

Прежде чем обращаться в банк, необходимо подобрать комнату. Когда вы убедитесь, что жилье соответствует требованиям, и выберете подходящую программу в банке, можете подавать заявление. После потребуется предоставить пакет документов и получить экспертную оценку недвижимости. В случае положительного ответа между банком и клиентом заключается договор.

Необходимо отметить ряд нюансов, которые должен знать заемщик:

После получения ипотеки он может сразу же пользоваться комнатой.
Даже после просрочки одного платежа банк может распорядиться залоговым имуществом на свое усмотрение.
Наличие положительной кредитной истории увеличивает шансы оформить ипотеку на комнату.
Банк охотнее выдаст ипотеку тем, кто получает официальную фиксированную ставку, является его зарплатным клиентом.
Преимущественное право на покупку комнаты имеют проживающие в помещении жильцы. От них требуется получить нотариально заверенный отказ от комнаты. Если по какой-то причине с жильцами нельзя связаться, составляют бумагу, что человек оповещен должным образом, но не отреагировал.
Если приобретается комната в общежитии или малосемейке, не нужно согласие других проживающих.

Предложения банков

Кредит на комнату дают не все учреждения, да и условия немного разнятся. Ниже перечислены самые интересные.

«Сбербанк» выдает сумму от 45 000 рублей до 15 миллионов. Первоначальный взнос достигает 10%, срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка колеблется от 9.5% до 14%.
Банк «Зенит» может выдать кредит не только в рублях, но и в иностранной валюте. Максимальный срок – до 25 лет. Минимальная сумма – 270 000 рублей, максимальная – 10.5 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет 20%. Ставка зависит от выбранного типа валюты и достигает 14%-18%.
«СКБ-банк» выдает ипотеку на комнату в коммунальной квартире, общежитии. Из недостатков – необходимо собирать много документов, заемщик должен достигнуть 23 лет. Первоначальный взнос 12% при ставке 12%-17.5%. Минимальная сумма, которую выдает банк – 350 000 рублей.
«АК-Барс» предлагает оформление ипотеки на комнату без поручителей, только с залогом имущества. Первоначальный взнос составляет 10%-70%, можно привлечь материнский капитал. Срок кредитования 1-20 лет. Кредитный лимит стартует от 300000 рублей, годовая ставка – от 13.5%.
«Транскапиталбанк» выдаст ипотеку только на комнату, если она находится в собственности или если заемщик выкупает последнюю, а остальные уже принадлежат ему. Первоначальный взнос составляет 40%. Из преимуществ: требуется небольшой пакет документов.
«Росевробанк» выдает ипотеку в рублях или иностранной валюте на срок до 20 лет. Сумма – от 350 000 рублей до 20 млн. Досрочное погашение возможно с первого дня кредитования.
«Банк Москвы» предоставляет ипотеку на вторичный рынок, кроме комнат в общежитии. Кредит выдается на срок до 30 лет. Первоначальный взнос достигает 20%. Годовая ставка – от 14%.

Сроки рассмотрения заявки могут варьироваться в зависимости от условий банка. Выбирая кредитора, внимательно читайте договор, обращайте внимание на пункты о возможности досрочного погашения, наличие комиссий и штрафных санкций. Оформляя ипотеку, следует адекватно оценивать свои возможности. Тогда собственное жилье станет не мечтой, а реальностью.