Ипотека без первоначального взноса в Челябинске: выгодные предложения

Получить заемные средства на покупку жилья без вложений достаточно сложно. Большинство кредитно-финансовых учреждений требуют от клиента в качестве гарантии и подтверждения платежеспособности в среднем от пятнадцати процентов стоимости недвижимости. Ипотека — самый долгосрочный вид займа, поэтому банку нужна уверенность в надежности заявителя. Большая сумма первоначального платежа повышает шансы клиента на согласование сделки. Челябинск не стал исключением. Для оформления ипотеки без авансового платежа потенциальный заемщик должен выполнить ряд требований банка. Рассмотрим детально основные условия.

Требования банка

В Челябинске можно оформить ипотеку без обязательной оплаты авансового взноса.

Для выдачи долгосрочного кредита банк должен быть уверен в благонадежности клиента. Поэтому на этапе согласования сделки он должен кроме стандартных требований выполнить дополнительные условия. Банк может предложить несколько вариантов:

1. В качестве гарантии предоставить дополнительное обеспечение — ценное имущество заявителя.
2. Клиент планирует переоформить текущую задолженность.
3. Заявитель соответствует условиям выдачи материнского (семейного) капитала. Денежные средства можно потратить на погашение первоначального взноса или основной задолженности по ипотеке.

В Челябинске есть несколько доступных банковских предложений. Клиент может получить ипотеку без существенных денежных сбережений. В какие банки следует обращаться? Попробуем разобраться.

Обзор банковских учреждений

Финансово-кредитные организации активно оформляют клиентов с сертификатом на материнский капитал (при соблюдении прочих условий). Воспользоваться предложением можно в ВТБ 24, Сбербанке России, ИТБ банке и других менее крупных учреждениях. Годовая ставка банка составляет от 11,4%.

В рамках программы клиент может оформить ипотеку на сумму, равную семейному капиталу. Вознаграждение банка в таком случае будет минимальным. Предложение действует в Транскапиталбанке.

Владельцы материнского капитала имеют преимущество.

Военные, которые участвуют в накопительно — ипотечной системе могут получить заем без внесения авансового взноса. При этом потенциальный заемщик должен соответствовать основным требованиям программы. Срок службы составляет не менее трех лет. Существует также максимальное ограничение по возрасту. На момент согласования сделки клиент не должен быть старше сорока пяти лет. Кредит можно оформить в Связь-банке, Зените или Газпромбанке.

Если у клиента есть ценное имущество, он имеет право использовать недвижимость в качестве залога. Банк тщательно проверяет документы на потенциальный залог. Если все условия будут соблюдены, заемщик может существенно сэкономить. Ведь банк в таком случае снижает процентную ставку.

До 26 сентября 2016 года услугой можно было воспользоваться в Центркомбанк. У кредитно-финансового учреждения отозвали лицензию на проведение банковских операций. Предложение действует в «Юникредит» банке, «Альфа-банке», Московском ипотечном агентстве, «Анкоре» и «Нико-банке». Годовая ставка начинается от двенадцати процентов. Максимальная сумма сделки составляет до семидесяти процентов от стоимости залогового имущества.

Также клиент может взять потребительный заем. Затем подать заявку на оформление ипотеки. Программа действует в «Дельта-Кредит» банке. В рамках проекта «На первоначальный взнос» клиенту нужно оплатить 11,25%. Срок кредита составляет до трех лет.

Несколько финансовых структур выдают ипотеку клиентам с небольшими денежными накоплениями. Также действует федеральная программа «Жилье для российской семьи». Социальная ипотека предусматривает уплату минимального авансового взноса. Для согласования заявки понадобится от десяти до пятнадцати процентов. Допускается использование государственной субсидии и средств, выделенных на материнский капитал.

Предложение от банка «ДельтаКредит»

Оформлять ипотеку на лояльных условиях клиенту есть смысл в нескольких случаях:

1. Он может подтвердить официальное право собственности на дом или квартиру.
2. Потенциальный заемщик планирует переезд. К примеру, он хочет приобрести квартиру в новом комплексе или решил сменить место жительства на район с более развитой социальной инфраструктурой.
3. Заемщик понимает, что процедура продажи существующего права собственности на имущество (для высвобождения денег на авансовый платеж) до момента подписания ипотеки и переезда в новое жилье может занять длительное время.

Участие в проекте позволит существенно сократить процедуру. «ДельтаКредит» банк не только дает возможность оформить ипотеку под залог имущества. Выделенные средства также можно использовать для погашения первоначального взноса.

Особенности оформления

Ссуда на первый взнос тесно связана с ипотечным кредитом. Условия предоставления денежных средств все же существенно отличаются. Ипотека на приобретение недвижимости оформляется на срок до двадцати пяти лет. Сумма сделки зависит от стоимости жилья и платежеспособности клиента. Банк учитывает только официальную оценку согласно с отчетом независимого эксперта.
Нюансы договора:

1. Срок оформления займа на оплату первоначального взноса (выдается только при наличии ценного имущества) зависит от выбранного вида ипотеки. Если клиент покупает жилье на вторичном рынке или уже в готовом комплексе, максимальный период погашения обязательств может составить до одного года. При покупке недвижимости в строящемся объекте срок кредитования ограничен двумя годами.
2. Сумма кредита составляет до семидесяти процентов от стоимости залогового имущества. Если ипотека оформляется для покупки жилья на вторичном рынке, клиент может получить сумму, не превышающую тридцать процентов его стоимости. В новостройке размер сделки ограничен сорока процентами.
3. Годовая ставка фиксированная.
4. Ипотека выдается только в национальной валюте — рублях.

Погашение обязательств по кредиту не связано с оплатой ежемесячных платежей ипотеки. Кредит под залог квартиры не разделяется на равномерные платежи. Клиент обязан по истечении действия договора оплатить полную сумму. Единовременная оплата включает тело кредита, а также начисленные проценты. Если у заемщика появится возможность погасить заранее обязательства, он может внести деньги полностью досрочно. Также допускается частично-досрочное погашение кредита.

Помощь брокера

Для оформления ипотеки без первоначального взноса также можно воспользоваться услугами брокерских контор. Сотрудники компании помогут получить заемные средства без сбережений.

Зачем обращаться к посредникам? Зачастую возникают ситуации, когда у клиента есть стабильный доход и право собственности на ценную недвижимость, но банк отказывает в согласовании заявки без объяснения причины. Почему так происходит? Попробуем разобраться. Ведь клиент попросту теряет свое время на длительную подготовку и сбор документов.

Причины отказа банка

Кредитно-финансовое учреждение может не согласовать сделку, если у клиента:

• Есть допущенные просрочки по предыдущим обязательствам. Также клиент мог не погасить кредит. Все данные вносятся в кредитную историю. Перед оформлением сделки банк подает запрос в бюро.
• Клиент может допустить ошибку при заполнении анкеты или заявления.
• Работодатель потенциального заемщика находится в черных списках или у банка есть информация о неустойчивом положении предприятия.
• Уголовное прошлое или допущенные штрафы, а также просрочки погашения налоговых обязательств.

Преимущества сотрудничества

Брокеры предоставляют свои услуги на всех этапах сделки. У компаний есть полный перечень банковских программ. Клиенту помогут подобрать оптимальный продукт на выгодных условиях.

Поданная заявка рассматривается за достаточно короткий период. Кредитные эксперты представляют интересы своих клиентов в банковском учреждении. В перечень услуг входит также оценка кредитоспособности и повышение рейтинга.

Каждый клиент гарантировано получает личного кредитного консультанта. Желательно при выборе брокера учитывать квалификацию сотрудников. Эффективные компании не экономят на обучении. У экспертов должны быть соответствующие сертификаты знаний.

В чем заключается помощь брокера? Персональный консультант обеспечит:

1. Сбор и формирование полного пакета документов. Согласно с банковской политикой комплект бумаг у всех кредитно-финансовых организаций существенно отличается. Поэтому самостоятельный сбор и изучение условий может занять достаточно длительное время.
2. Клиенту не понадобится несколько раз обращаться в банк за детальной консультацией. Личный эксперт поможет рассчитать выгоду, переплату. Покажет на схеме и графике погашения возможные варианты.
3. Брокеры детально изучают банковские условия. К слову, они постоянно меняются. У сотрудников компании можно узнать нюансы конкретной программы, наличие скрытых комиссий и сборов. Также эксперт предложит возможные способы снижения бремени.
4. Чтобы не допустить машинальных ошибок или опечаток, брокер самостоятельно из поданных сведений заполнит заявление и анкету на ипотеку. После чего отправит в выбранный банк.

Предложение «Челябинвестбанка»

Банковское учреждение также предлагает достаточно выгодные условия на оформление займа. Клиент может увеличить сумму кредита. Как это сделать? Владельцы материнского капитала имеют право предоставить именной документ. Ипотека автоматически согласовывается с учетом размера семейного капитала.

В рамках программы «Готовое жилье» потенциальные заемщики могут выбрать несколько объектов для подачи заявки:

1. жилой дом с приусадебным участком;
2. квартиру в многоэтажном комплексе;
3. долю квартиры в многоквартирном доме. Предложение действует только для покупки последней доли;
4. комнату в многоквартирном доме.

Сумма первоначального взноса напрямую связана с годовой ставкой. К примеру, если клиент готов оплатить авансом более пятидесяти процентов стоимости жилья, вознаграждение банка составит 12,25%.

При выборе взноса от тридцати до пятидесяти процентов ставка устанавливается в 12,50%. Если сбережений хватает для покрытия стоимости жилья от пятнадцати до тридцати процентов, годовая ставка составит 12,75%.

Документы

Ознакомиться с перечнем необходимой документации можно на официальном портале финансового учреждения.

Клиенту нужно предоставить документы, подтверждающие личность заявителя. Понадобятся также бумаги о доходах, военный билет, справка о составе семьи. Детальную информацию о полном перечне документов можно уточнить у сотрудника или на сайте банка.

Ипотека в Челябинске — нюансы

Клиент может получить скидку, но при соблюдении некоторых условий. Если заявитель получает зарплату на карту банка, процентная ставка снижается на 0,5 п. п. Для зарплатных клиентов других финансовых учреждений (при подтверждении сведений) льгота составит 0,25%. Если у клиента есть положительная кредитная история в Челябинвестбанке, ему также снизят процентную ставку на 0,5%. Нужно учитывать, что скидки не суммируются.