0

Льготные кредиты многодетным семьям: особенности и условия

Многодетные семьи нуждаются в дополнительных средствах не реже, а то и чаще других категорий граждан. В некоторых банках такие семьи могут оформить кредит на льготных условиях. Об особенностях такого кредитования, актуальных программах и лояльных банках поговорим в этой статье.

Особенности кредитования многодетных семей

На сегодняшний день ни один банк России не имеет в кредитном портфеле программ, предназначенных именно для многодетных семей. По закону, такой статус может получить семья, в которой имеется 3 и более детей. При этом учитываются только несовершеннолетние ребята.

Несмотря на отсутствие специальных предложений, семьи могут принять участие в других банковских программах. Статус многодетной семьи тоже дает свои преимущества. Требования в банках к таким заемщикам менее жесткие. Возможен длительный срок погашения кредита, достигающий 30 лет.

Это позволяет семье выбрать платежи, которые были бы оптимальными для них по сумме. Однако не нужно забывать, что чем больше срок погашения, тем существеннее переплата. И даже если семья получает пониженную ставку по кредиту, за 30 лет собирается приличная сумма.

Многодетные семьи на равноправных условиях могут оформить в банке как потребительский нецелевой, так и жилищный кредит, в том числе на ремонт или строительство. Если одному из родителей менее 35 лет, он может участвовать в программе ипотечного кредитования для молодых семей. Она реализована во многих банках и дает молодым определенные льготы.

Преимущества программ для молодых семей

• Пониженная процентная ставка. Обычно она на 1-3% ниже стандартной.
• Длительный срок кредитования.
• Не обязательно иметь статус многодетной семьи.
• Возможность привлечения материнского капитала для первого взноса или частичного погашения долга. После рождения последующего ребенка государство выплачивает матери субсидию, которую также можно пустить на погашение кредита. Обратите внимание, материнский капитал нельзя привлекать для погашения кредита, взятого на ремонт.
• Некоторые банки предлагают более выгодные условия для открытия депозитных счетов многодетным и молодым семьям.

Также на лояльные условия могут рассчитывать работники учреждений, аккредитованных банком, или бюджетных организаций, военные, молодые специалисты.

Государственные льготы для многодетных семей

В планах правительства России уже давно стоит задача стимулировать появление кредитного продукта именно для многодетных семей. Существует даже разработанный законопроект, рассмотрение которого планируют провести в 2017 году. Согласно ему, семьи, в которых 5 и более детей, могут получать государственную субсидию на покупку или строительство жилья.

При этом средства будут выплачены 1 раз, после чего заемщик обязуется в течение 2 лет предоставить документы об их целевом использовании. Если этого не происходит, он должен вернуть полную сумму. В общую долевую собственность будут вписаны все дети младше 18 лет, в том числе усыновленные.

Однако чтобы подать заявление на такую субсидию, заемщики должны соответствовать ряду требований:

• В полной семье оба родителя, в неполной – один должны проживать в России не менее 10 лет к моменту подачи заявления.
• Потребность в улучшении жилищных условий следует подтвердить документально. Норма составляет 15 кв. м. на человека, поэтому есть ли необходимость для конкретной семьи, легко посчитать самостоятельно.

Все многодетные малообеспеченные семьи имеют право претендовать на социальную жилплощадь. Те же семьи, в которых много детей, но доход выше прожиточного минимума, могут получить бесплатный земельный участок и компенсацию для частичной оплаты недвижимости.  Однако пока все это лишь в проекте.

Дополнительные льготы

Кредит для многодетной семьи будет доступнее, если заемщик является зарплатным клиентом банка или имеет там действующий счет. Помимо предлагаемых банком льгот, такие семьи могут рассчитывать на дополнительную государственную помощь на региональном уровне.

• Различные компенсационные выплаты.
• Дополнительные муниципальные субсидии.
• Региональный семейный капитал для многодетных семей. Его размеры устанавливаются индивидуально для каждого региона. В одних областях он составляет 25000 рублей, в других (например, Амурской) – 250000 рублей.

Требования к заемщику

Документ о присвоении статуса многодетной семьи может дать дополнительные привилегии в некоторых банках, но при этом обязательно соответствие требованиям к заемщику.

• Возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет к последнему плановому платежу.
• Стаж на последнем месте работы – 6 месяцев. Общий трудовой стаж за последние 5 лет – 1 год.
• Наличие стабильного дохода, подтвержденного документально.
• Гражданство РФ.
• Регистрация в районе нахождения филиала банка.

Необходимые документы

• Копии паспортов супругов. Если у них разные фамилии, то и свидетельство о браке.
• Копия и оригинал свидетельства о рождении каждого ребенка.
• Справка о доходах. Если родитель не работает, но получает пособие – можно предоставить документ. Этот доход тоже суммируется и повлияет на кредитный лимит.
• Документы созаемщиков.
• Согласие в БКИ.
• Копия свидетельства государственного пенсионного страхования.
• Мужчинам призывного возраста – копия военного билета.
• Документ, подтверждающий статус многодетной семьи, если банк дает на основании него какие-то льготы.

Банковские программы

Программы молодым семья предлагают многие банки. Так, многодетная семья может оформить льготный кредит на строительство дома в «ВТБ24», «Газпромбанке», «Банке Москвы». Социальные программы с возможным привлечением материнского капитала есть в «Первом банке», «Интеркоммерцбанке», «ИТБ».

Лидером по количеству программ для семей считается «Сбербанк». Отдельного предложения для многодетных семей в нем нет, но характеристика учитывается. Среди актуальных кредитов банка:

• Ипотека. Многодетные семьи могут получить ее на общих основаниях. Первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования – до 30 лет.
• Строительство дома. Программа подразумевает выдачу средств частями – к ключевым этапам строительства.
• Оформление полиса личностного страхования повлечет за собой снижение ставки на 1%.
• На льготные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты «Сбербанка».

Так, отдельных программ для многодетных семей на сегодняшний день не существует. Однако в некоторых банках документ об особом статусе позволяет получить сниженную ставку. Также многодетные семьи могут облегчить себе выплаты, оформив льготы от государства. Если же один из родителей попадает под требования по программе «Молодая семья», можно оформить ипотеку на особых условиях вне зависимости от количества детей.