Капитализация процентов – это выгодно или нет?
В идеале не человек должен работать на деньги, а они на него. Те, кто стремится добиться этого, предпочитают вкладывать финансы в прибыльное дело или, в крайнем случае, в банк на депозит. Нередко вкладчики банков сталкиваются с незнакомыми понятиями, одно из которых – капитализация процентов.
В чем заключается капитализация процентов по вкладу
Суть капитализации процентов проста: она заключается в прибавлении накопленных процентов за определенный период к сумме вклада. Обычно этот период составляет месяц. При этом дальнейшие проценты насчитываются уже на увеличенную сумму. Это говорит о том, что доход приносят не только изначально размещенные средства, но и поступившие проценты. Обычно поступление процентов происходит каждый месяц, за счет этого осуществляется наиболее быстрое увеличение депозита. Часто такую схему называют вкладом со сложным процентом из-за того, что итоговая ставка выше изначальной.
Для расчета ежемесячных процентов по вкладу с капитализацией нужно прибегнуть к следующей схеме: сумма вклада Х 31 (кол-во дней в месяце)/365 (дней в году) Х депозитная ставка. Итоговый результат и будет суммой процентов в конкретном месяце при вкладе с капитализацией. Для расчета процентов в следующем месяце нужно вместо изначальной суммы вклада использовать цифру, полученную в предыдущих подсчетах. По такому алгоритму следует действовать каждый месяц. Хотя проще будет обратиться в банк, где оперативно все подсчитают и распишут на бумаге.
Плюсы и минусы
С первого взгляда вклад с капитализацией лишен недостатков, но на деле такая схема не всем подходит. Рассмотрим достоинства и преимущества такого денежного вложения. Плюсы состоят в следующем:
- За счет постоянного прибавления процентов увеличивается тело вклада и, соответственно, прибыль клиента.
- Вкладчик может сам выбирать периодичность выполнения капитализации процентов по депозиту.
- Подсчитать начисляемые проценты по вкладу очень просто, но в большинстве банков эта услуга осуществляется автоматически.
Недостатки:
- Нет возможности пользоваться вкладом до окончания периода капитализации. Многие вкладчики предпочитают иметь возможность распоряжаться своими финансами в любое время, что особенно актуально в условиях финансовой нестабильности в государстве.
- Не всем нравится накапливать полученные проценты, многие предпочитают снимать их ежемесячно, а при капитализации это невозможно.
- Большинство банков, предлагающих услугу капитализации, предлагают невысокий процент. Обычно разница по вкладу с фиксированной ставкой и капитализацией не превышает 1%, поэтому стандартный депозит выглядит более привлекательно.
Подытоживая сказанное, можно прийти к выводу: однозначно выгодна капитализация процентов для тех, кто кладет на депозит большие суммы, поскольку и проценты в этом случае существенны. Максимальной прибыли можно добиться при ежемесячной капитализации.