Банки, которые дают кредит под залог недвижимости

Банки предлагают самые разнообразные кредитные программы, которые различны по условиям и выгодности для заемщиков. Но в любом случае финучреждение стремится получить доход с данной операции и снизить свои риски. Клиенту же более привлекательны те займы, которые могут быть оформлены максимально быстро, с наименьшей финансовой нагрузкой и на более длительный срок. Но для этого нужно подтвердить свою финансовую состоятельность, а часто и оформить обеспечение. Какие банки дают кредит под залог недвижимости, на каких условиях они их предоставляют, и будет рассмотрено в настоящей статье.

Особенности и выгоды кредитования

Выгодные условия по кредиту под залог недвижимости.

Кредитование под залог недвижимости может быть выгодно обеим сторонам сделки. Заемщик получает возможность пользоваться заемными средствами на более удобных условиях – обеспечиваются длительный срок, пониженная ставка, менее жесткий контроль за доходами со стороны финучреждения. Банки в таком случае страхуют свои риски и повышают ответственность клиента. Более того, доходы заемщика могут уменьшиться, он может потерять работу, а вот ликвидная квартира в залоге – это более высокая гарантия возврата средств.

Требования к залоговому имуществу

Финучреждение может принимать в качестве залога разнообразные типы недвижимости:

• квартиры;
• дома и другую недвижимость с участком;
• земельные участки;
• коммерческую недвижимость, а также нежилые объекты в многоэтажках.

Но рассчитывать на то, что вы получите кредит в размере, соответствующем стоимости залога, не стоит. Как правило, банки выдают средства в сумме 50-60% от оценочной цены объекта. Иногда возможно повышение этого размера до 65-70%. Поэтому надо изначально планировать свой бюджет и покрытие недостатка средств за счет такой ссуды. Также финучреждения выдвигает свои критерии к залоговым объектам:

1. Высокая ликвидность.
2. Юридическая чистота и отсутствие каких-либо обременений.
3. Пригодное для жилья состояние, отсутствие в списках аварийных и ветхих объектов и т.д.

Какими правами обладает заемщик

Собственником залогового имущества остается физлицо, а банк станет им распоряжаться только в том случае, если заемщик перестанет оплачивать долг и будет принято решение о взыскании долгов посредством обращения требований к этому объекту залога. До этого момента, вы можете спокойно жить в квартире, проводить ремонты, зарабатывать на сдаче ее в аренду другим жильцам. При согласии финучреждения существует возможность прописать в квартире других людей. А вот продавать или дарить, оформлять в новый залог вы пока ее не сможете.

Заемщик обязан застраховать залоговое имущества, но риски невозврата ссуды остаются – можно потерять работу или получать зарплату в меньшей сумме. Поэтому вы можете участвовать в программе добровольного страхования жизни, здоровья и от потери работы.

Разнообразие кредитных продуктов

Финучреждения предлагают своим клиентам возможность получить ссуду под залог недвижимости. Но при этом существуют ограничения по величине займа и сроку, на который он выдается.

Финансирование от банка «АК Барс»

АК Барс Банк может дать лицам в возрасте 21-65 лет ссуду под залог имущества в сумме от 100 тыс. рублей. Предел по займу определен в 3 млн. рублей и он варьируется в зависимости от платежеспособности физлица. В то же время срок недостаточно длительный – всего 60 мес. Процентная ставка фиксируется индивидуально, но ее значение может быть установлено, начиная с 18% без оформления добровольной личной страховки. Кроме того, банк не принимает в залог единственно пригодное для жилья семьи заемщика помещение. Для оформления следует предоставить два документа о личности, СНИЛС и справку о доходах, а также документы по имуществу.

Условия займа в Россельхозбанке

Банк согласится предоставлять ссуды лицам старше 21 года, но моложе 65 лет под залог по двум кредитным программам:

1. Нецелевой заем под обеспечение имуществом в сумме от 10 тыс. рублей до 1 млн. рублей (или 2 млн. рублей для зарплатных клиентов). Срок заимствования до 5 лет со ставкой от 17,9% при одногодичной ссуде и от 18,9%, если срок выше 1 года. Для физлиц, отказывающихся от добровольного страхования, ставка возрастет на 6%. Зарплатным и надежным клиентам предлагается снижение ставки на 1,5% и 2% соответственно.
2. Ссуда под залог недвижимости на срок до 10 лет. Лимит составляет 100 тыс. – 10 млн. рублей, но не более 50% оценочной цены залога. Ставка фиксируется в размере 16% при кредите до 36 мес. и 17% при более длительном финансировании. За отказ от страховки жизни и здоровья предусмотрено повышение ставки на 1%. Для клиентов по зарплатному проекту и надежных заемщиков процент может быть снижен на 0,5% и 1%.

Кредитование в Росгосстрах Банке

В залог принимаются квартира, в том числе с перепланировкой, дом и части дома, участок и нежилое помещение. Размер ссуды 800 тыс. – 10 млн. рублей, а срок от 2 до 10 лет. Ставка устанавливается персонально на уровне от 21%. Решение о выдаче и данные залоговой экспертизы сохраняют действие в течение 3 мес. К заемщику предъявляются требования:

• возраст 23-70 лет;
• гражданство РФ и регистрация в регионе нахождения финучреждения;
• наличие стажа более 3 мес., работа ИП более 12 мес., назначенная пенсия свыше 1 мес.

Нецелевая ссуда от Сбербанка

В данном учреждении можно получить финансовый транш в сумме 500 тыс. – 10 млн. рублей на очень длительный срок – до 20 лет. При этом размер займа ограничивается величиной 60% от стоимости залога. Если кредит не превышает 40% от цены залога, то ставка будет равна 14,5%, а при превышении 40% ограничения ставка поднимется до 14,75%. Для лиц, которые не обслуживаются в Сбербанке по зарплатному проекту, а также отказались от добровольной страховки, стоимость ссуды возрастет на 1% для каждого случая.

Ссуда выдается лицам в возрасте 21-75 лет, у которых стаж работы превышает 6 мес. Необходимо представить документы о личности, работе, доходах и залоговом имуществе.

Оформление займа в Восточном банке

В залог могут быть приняты квартира, дом или коттедж с участком, а также недвижимость коммерческого типа. Между финучреждением и заемщиком оформляется договор залога. Выдача займа производится в течение 4 дней, а решение действительно на протяжении 45 дней. Лимиты кредитования составляют 300 тыс. – 15 млн. рублей под 16-26% годовых. Срок ссуды устанавливается в пределах 1-20 лет. Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке самостоятельно физлицом в компании из списка банка. Заемщик должен подтвердить трудоустройство и доходы, предоставить поручителя и предъявить документы по залоговому имуществу.

Условия получения ссуды в Совкомбанке

Заемщику в возрасте 20-85 лет может быть предоставлена ссуда в размере 300 тыс. – 30 млн. рублей на срок до 10 лет. Если физлицо согласится оформить финансовую защиту, то ставка составит 18,9%, а процент выплаты дополнительного финансового платежа будет равен 6%. Банк может потребовать поручительство третьих лиц. Созаемщики привлекаются, если объект залога:

• оформлен в общую совместную или долевую собственность;
• получен в рамках договора дарения, а сам даритель прописан в этой квартире или доме.

Кредитная программа РосЕвроБанка

Финучреждение реализует практику давать ссуды на срок от 6 мес. до 15 лет на сумму до 15 млн. рублей. Ставка установлена от 14% с возможностью увеличения на 2-5% в случае отсутствия личной или титульной страховки. Приоритет в оформлении отдается схемам с залогом жилой недвижимости.

Целевое заимствование в Связь Банке

Заем выдается под проведение капитального ремонта или улучшение имущества, которое передается в залог. Срок кредитования 3-15 лет. Для московского региона лимит составляет 10 млн. рублей, а для остальных регионов РФ – 5 млн. рублей. При соотношении кредита и стоимости залога до 40% ставка составит 16,5%, а при соотношении 40-70% процент возрастет до 17,5%. Если отсутствует личное или титульное страхование, ставка будет увеличена на 1%. В случае несоответствия параметров обязательного страхования требуемым стоимость ссуды возрастет еще на 3%. Для получения займа требуется подтверждение трудоустройства и доходов.

Условия получения кредитов под залог недвижимости.

При необходимости получения значительной по размеру суммы заемных средств предпочтительным вариантом является оформление займа под залог недвижимости. В этом случае финучреждениями предлагаются достаточно выгодные процентные ставки. В то же время по некоторым кредитным программам требуется привлечение поручителей или созаемщиков, а само физлицо должно подтвердить свою платежеспособность. Принимая решения по оформлению такого соглашения, необходимо планировать свои будущие доходы, чтобы не лишиться имущества.