Как зависит кредитование от средней процентной ставки

При выборе кредита ориентироваться на среднюю процентную ставку необходимо. Если банк предлагает больший процент, то это просто невыгодно. Если меньший, то либо в договоре есть какой-то подвох, вроде обязательной страховки, либо в реальности ставка намного выше. Средние процентные ставки по кредитам могут отличаться в зависимости от региона РФ и вида кредитования. Мы рассмотрим общую картину по всей России на 2017 год.

Ипотека

В каждом регионе РФ свои средние проценты по займам.

Информация о средних ставках поможет сориентироваться при выборе кредитной программы.

Коммерческие банки предлагают ипотечные кредиты под 17-20% годовых. Если вам повезет участвовать в госпрограмме, процент будет ниже — 10-13%. В Москве при оформлении ипотечного кредита на сумму 2 000 000 рублей на срок до 10 лет ставка будет в пределах 8-32,5% годовых. Средний размер процентов — 12-14%.

Чтобы оформить наиболее выгодный ипотечной кредит, при выборе программы обращайте внимание на следующие моменты:

  1. Отдавайте предпочтение крупным банкам, существующим уже много лет и обладающим хорошей репутацией.
  2. Рискованно покупать жилье на начальных этапах строительства. Выбирайте новостройку как можно ближе к завершению работ.
  3. Отнеситесь со всей ответственностью к выбору компании-застройщика. Выясните как давно он на рынке, какая у него репутация, сколько объектов уже сдано в эксплуатацию и часто ли случались задержки.
  4. Договор должен быть заключен так, чтобы он полностью соответствовал Федеральному закону № 214-ФЗ. Это убережет вас от мошенничества или банкротства застройщика.
  5. В первую очередь обратитесь в тот банк, в котором у вас открыт «зарплатный» счет. Часто для своих клиентов кредиторы предлагают самые выгодные условия кредитования.
  6. Оцените, сможете ли вы принять участие в социальной или государственной ипотечной программе.

В июне 2017 года Центральный Банк РФ снизил среднюю ставку по ипотеке до 11,11% годовых. Это минимальное значение за всю историю. В мае 2017 г. глава Российского Правительства Дмитрий Медведев упомянул о необходимости дальнейшего снижения процентной ставки по ипотеке до 6-7%.

Автокредит

Еще в 2015 году началась государственная программа для поддержки автокредитования. Под льготные условия попадают порядка 50 автомашин. Это не только автомобили отечественного производства. Среди них есть и иномарки. Для участия в программе, цена железного коня не должна превышать 1 миллиона рублей.

Процентная ставка по льготному автокредиту зависит от ставки рефинансирования Банка России и ставок выбранного вами коммерческого банка. Процент можно рассчитать по формуле:

Ставка по автокредиту = Обычная ставка банка – 2/3 x Текущая ставка рефинансирования ЦБ

Таким образом, максимальная ставка по льготному автокредитованию в России составляет 15%. На данный момент в государственной программе учавствуют около 100 банков. Среди них:

  • «Сетелем Банк» — ставки начинаются от 11,67%;
  • «ВТБ24» — 10,57% и выше;
  • «Русфинанс Банк» — от 12,67%;
  • «ЮниКредит Банк» —от 11,5% и т.д.

Если говорить не о льготном, а об обычном автокредите, то здесь процентные ставки составляют 18-25%. Проценты выставляются для каждого клиента индивидуально в зависимости от его платежеспособности и других параметров. Если в Москве брать авто стоимостью 300 тыс. рублей в кредит на 3 года, придется заплатить банку 15-32,5%. В среднем — 17-19%.

Если у вас есть 50-70% от стоимости нового автомобиля, наиболее выгодным вариантом станет беспроцентный кредит от производителя.

Потребительский кредит

На целевой и нецелевой потребительский кредит средние процентные ставки отличаются:

  1. Целевой кредит — самый выгодный. Процентные ставки по нему существенно меньше, чем не по нецелевому займу. Но здесь есть несколько минусов, которые нельзя не учитывать. Во-первых, это жесткий контроль со стороны банка. Вам придется отчитаться за каждую использованную копейку, предоставить все чеки и прочие документы о расходовании полученных денег. Например, если вы берете кредит, чтобы сделать ремонт, бригаду придется приглашать официально. Ставки отличаются и в зависимости от цели. Так, процент по кредиту на образование по льготной государственной программе составляет в среднем 5%, а без госсподержки — 12%.
  2. Нецелевой кредит. Вам не придется отчитываться на что вы тратите заемные средства. Но такой кредит всегда дороже. Средняя ставка по нецелевым кредитам в пределах 17-19%.

Если в столице взять 100 тыс. рублей на срок до одного года, ставка будет составлять от 8% до 52%. В среднем 23-25%.

Чем больше гарантий вы предоставите банку, тем ниже будет процентная ставка. Сэкономить на банковском займе поможет подтверждение доходов и другие доказательства стабильности финансового положения, а также хорошая кредитная история.

Кредитная карта

Ставки по кредитным картам сильно отличаются в зависимости от банка. При выборе карты имейте в виду, что банки в рекламных обещаниях указывают минимальный процент. На самом деле ставка будет выше. Как правило, она составляет 20-50%. Уменьшить ставку можно, обладая незапятнанной кредитной историей. Также постарайтесь предоставить максимальное количество документов, которые запрашивает банк.

Самые невыгодные кредитные карты — мгновенные или экспресс. Здесь ставки колеблются в пределах 35-50%.

У кредитных карт есть один существенный плюс — отсутвие процентов, если вернуть деньги в льготный «грейс» период. Обычно такой период составляет 50-55 дней. Но бывает и больше. Например, у «Альфа-Банка» на карте «100 дней без процентов» стоит 100 суток «грейс» периода.

Кредиты наличными

Кредиты наличными очень дорогие. Если вы планируете погасить долг в течение одного года, ставка будет в среднем 29%. Если кредит берется на более длительный срок, переплата составит 21%. Будьте осторожны с банками, которые предлагают меньший процент. Реальная ставка скорее всего будет выше, порядка 30%.

Экспресс-кредиты

Экспресс кредитом называют такой кредит, который выдается в день обращения клиента в банк. Сумма всегда небольшая, не превышает 500 тыс. рублей. Ставки начинаются от 22%. Максимальный процент — 50%. Размер ставки банк устанавливает индивидуально. Процент сильно зависит от кредитной истории клиента. Чем она лучше, тем процент ниже.

Заключение

Мы рассмотрели средние ставки по всем видам кредитов, которые предлагают российские банки. Самые выгодные займы — целевые. Чтобы оформить такую ссуду придется предоставить большой пакет документов и отчитаться о потраченных деньгах. Зато проценты будут значительно ниже, а условия кредитования — интереснее.

Если вам предлагают оформить кредит по ставке гораздо ниже средней, стоит особенно внимательно изучить условия договора. Скорее всего, в нем окажутся неприятные для вас пункты, такие как обязательное оформление страховки или предоставление залога.

Как зависит кредитование от средней процентной ставки
Оценить запись