0

Какие документы нужны, чтобы взять кредит в банке

Чтобы быстро и без отказов получить заем в банке, необходимо не только тщательно выбирать финучреждение и конкретный банковский продукт, но и ответственно подходить к формированию комплекта сведений. Одни финучреждения требуют полный спектр данных от заемщика, другим достаточно подтверждения личности и доходов физлица. Поэтому обращаясь за займом нужно четко определить, какую информацию следует собрать и предъявить для оформления соглашения. Из нашей статьи вы сможете узнать, какие документы нужны чтобы взять кредит.

Нужно ли заранее собирать документы?

Когда вы подаете заявку на ссуду, вам достаточно указать персональные и иные данные, используя официальные бумаги, их ксерокопии или же просто сведения, содержащиеся в памяти. Особенно это просто сделать при заполнении онлайн формы. Но для того чтобы банк подписал кредитное соглашение и выдал ссуду, вам потребуется потрудиться. Необходимо будет собрать достаточно обширный комплект документов, которые отражали бы вашу благонадежность.

Не стоит игнорировать этот этап подготовки к кредитованию. Сбором всех бумаг желательно заняться еще до момента подачи заявки. Ведь вашу просьбу рассмотрят в течение 1-3 дней. После этого потребуется прийти в финучреждение и предъявить собранные документы. Чтобы отказ в сотрудничестве не застал вас врасплох, рекомендуем заранее обратить внимание на перечень необходимых справок. Их можно увидеть в требованиях, которые описываются в карточке каждого вида кредита, размещенной на сайте финучреждения. Также вы можете обратиться в офис банка и уточнить этот перечень.

Именно неполнота представляемых документов или их несоответствие требованиям являются частой причиной отказа в кредитовании. Но разные виды кредита требуют неодинакового комплекта сведений. Если вы оформляете потребительский заем, то данные будут в основном касаться вас и ваших созаемщиков, иногда предмета залога. Для автокредита и ипотеки сведения о приобретаемом на заемные средства объекте – автомобиле или недвижимости – должны обязательно присутствовать.

Документы для экспресс-кредитования

Наиболее лояльно относятся к заемщикам финучреждения, предлагающие экспресс-кредит, или заем по паспорту. Для его оформления требуется заполнить анкету-заявку и представить паспорт гражданина РФ. Это должен быть действующий, без наличия помарок, исправлений, порчи документ. Он предъявляется в обязательном порядке, независимо от финучреждения, вида займа и типа банковской программы кредитования. Часто финучреждения требуют наличие постоянной регистрации в месте нахождения их отделения. Если заемщик имеет временную регистрацию, то от него потребуется также документ, который подтвердит регистрацию по месту нахождения.

Существуют также банковские предложения, для получения денег по которым дополнительно к паспорту потребуется предъявить дополнительные сведения на выбор физлица. Это может быть:

1. Справка о присвоении заемщику ИНН. Как правило, этот номер присвоен большинству граждан страны. Банк может получить данные сведения самостоятельно, сделав запрос в ФНС. Поэтому отсутствие документа, как правило, не становится причиной отказа в предоставлении заемных денег.
2. СНИЛС. Позволяет косвенно подтвердить факт занятости заемщика. Также у банка появляется возможность проверить практику страховых отчислений клиента на пенсионное страхование.
3. Удостоверение водителя. Требуется предъявление подлинного документа с действующими сроками. Он не только участвует в идентификации личности, но и позволяет банку оценить насколько заемщик благонадежен. Для этого производится оценка наличия штрафов от ГИБДД. Также удостоверение является свидетельством наличия автомобиля, а, значит, повышает надежность заемщика.
4. Загранпаспорт. Он часто служит вторым документом, удостоверяющим личность, наряду с общегражданским паспортом. Дополнительно он является подтверждением финансового состояния гражданина и отсутствия запретов на выезд по судебным проблемам. Однако в таком случае принимается к рассмотрению, если есть отметки о пересечении границы за последние полгода.
5. Полисы медицинского страхования – как обязательного, так и добровольного.
6. Пенсионное удостоверение – его могут представить лица, вышедшие на пенсию, независимо от факта прекращения трудовой деятельности.
7. Военный билет. Банки часто просят его предъявления от мужчин в возрасте до 27 лет.

Стандартный перечень для потребкредитования

Если вы решитесь оформить стандартный заем на потребительские цели, то при обращении в большинство финучреждений от вас потребуется подтвердить свою занятость, а также наличие текущего (3-6 месяцев) и общего стажа работы (от 1 года на протяжении последней пятилетки). Поэтому дополнительно к документам, указанным в предыдущем разделе, следует подготовить:

• копию трудовой книги с заверением на предприятии или выписку из нее;
• заверенную в соответствующей форме копию трудового договора или контракта;
• справку по форме работодателя о должности заемщика и продолжительности работы;
• документ, подтверждающий регистрацию заемщика в качестве индивидуального предпринимателя.

Чтобы подтвердить свою финансовую состоятельность, одного факта трудоустройства будет мало. Ваши доходы должны быть в размере, позволяющем своевременно и в полном объеме погашать задолженность в соответствии с графиком. Для этого нужно подготовить соответствующую справку. Финучреждения сами определяют, в какой форме она должна быть оформлена, но существуют такие варианты:

1. Справка 2-НДФЛ.
2. Документ, выданный на бланке работодателя, если внутренние документы организации ограничивают возможность оформления 2-НДФЛ.
3. Справка по форме финучреждения.
4. Документ, оформленный ПФ РФ или иным госорганом, с указанием размера начисленной и выплаченной пенсии.
5. Налоговая декларация для предпринимателей.
6. Для получающих доходы по договорам найма или аренды – договор, копия 3-НДФЛ или справка 2-НДФЛ.
7. Договор, на основании которого получают доходы за пользование интеллектуальной собственностью, 3-НДФЛ или 2-НДФЛ.
8. Для заемщиков, которые получают доходы по договорам гражданско-правового характера, — соответствующее соглашение, а также копия налоговой декларации или справка 2-НДФЛ.

Некоторые финучреждения допускают возможность получения заемных средств лицами в возрасте 18-20 лет при условии привлечения поручителей. В таком случае потребуется принести свидетельство о рождении или усыновлении заемщика, а также иные документы, подтверждающие родство с поручителями. При определении, какие документы нужны, чтобы взять кредит, следует учитывать разные требования кредитных программ. Так, могут понадобиться:

• свидетельство о заключении брака;
• дипломы об образовании;
• бумаги о собственности на имущество;
• выписки со счетов в банках и т.д.

Если вы привлекаете поручителей или созаемщиков, то от них потребуется предъявление аналогичных сведений.

Особенности автокредитования

Спецификой данного вида займа является необходимость оформления приобретаемого авто в качестве залога. Поэтому наряду с паспортом и иным документом, удостоверяющим личность, а также справками о занятости и доходах от вас понадобится предоставление следующих дополнительных сведений:

• договора купли-продажи машины;
• счета на покупку, который надо получить в автосалоне;
• ПТС;
• информации о регистрации машины, если покупка осуществляется у физлица на вторичном рынке;
• нотариально оформленного согласия супруга на получение ссуды под залог машины;
• договоров по страхованию;
• платежных документов о внесении первоначального платежа и страхового взноса.

Процедура оформления ссуды стандартная, но у разных финучреждений могут быть свои особенности. Например, для обращения в ВТБ 24 будут требоваться оформление заявки на заем и подача базового пакета информации о физлице. После утверждения запроса необходимо оформить страховку в автосалоне и предъявить в банк копии ПТС, договора на покупку и счета на оплату. ВТБ24 заключит с заемщиком соглашение о кредитовании и перечислит средства за машину.

Комплект документов для ипотеки

Оформление ипотеки также требует залога приобретаемой недвижимости, а поэтому комплект запрашиваемых финучреждением документов будет намного шире. Заемщик должен подтвердить свою личность, занятость и доходы, предоставив стандартный набор сведений. Дополнительно потребуется предъявление информации об объекте залога – приобретаемой вами недвижимости. При этом в зависимости от предмета покупки перечень данных будет серьезно видоизменяться.

Так, если вы планируете купить жилое помещение и оформить его в качестве залога, то нужно представить:

• договор купли-продажи;
• копию свидетельства о регистрации прав на объект или иного документа;
• выписку из ЕГРП и документ, подтверждающий отсутствие обременений;
• если оформлена долевая собственность, то отказ от пользования преимущественным правом на выкуп;
• копию документов о праве собственности, возникшем ранее у продавца помещения;
• отчет об оценочной стоимости при необходимости;
• нотариальное согласие супруга;
• согласие органов опеки и попечительства (при необходимости).

После подтверждения заявки может потребоваться предъявление документов, отражающих наличие первоначального взноса.

От покупающих недвижимость в строящемся доме потребуется подготовить договор долевого участия, а также комплект документов по застройщику. Желающие купить частный дом должны представить документы на земельный участок.

Ипотека может оформляться в различных жизненных ситуациях, а поэтому перечень документов будет требоваться разный. Конкретную информацию в обязательном порядке следует уточнять у кредитора.

Оформление рефинансирования

Перекредитование позволяет заменить один или несколько ранее оформленных займов на новый кредит, полученный на более выгодных условиях. Новый кредитор выплачивает задолженность заемщика, который, в свою очередь, приобретает обязательства уже перед ним. Вместе со стандартным пакетом документов требуется предъявление кредитной документации по имеющимся ссудам, которые и будут рефинансироваться:

• действующее кредитное соглашение со всеми приложениями и графиками;
• справку о полной стоимости займа и текущей задолженности;
• документ с реквизитами для перечисления средств в погашение кредита.

Для рефинансирования кредитов, в рамках которых были оформлены залог или поручительство, требуется предъявление новому кредитору документов для установления соответствующего обеспечения.

Финучреждение выдает займы только тем заемщикам, которые соответствуют установленным требованиям и предъявляют заданный комплект документов. Поэтому при оформлении заявки вы должны уточнить перечень требующихся сведений и заранее подготовить их. В таком случае вероятность отказа в выдаче заемных средств будет минимальной.