0

Как получить кредит без справок 2-НДФЛ

Для оформления кредита банки требуют документы, подтверждающие доход. А поскольку основным источником дохода для большинства россиян является зарплата, то чаще всего речь идет о справке 2-НДФЛ. Но, если вы не работаете или трудоустроены неофициально, такой документ взять неоткуда. Выход только один – обратиться за кредитом без справки о платежеспособности. Об особенностях и подводных камнях такого займа читайте далее в статье.

Преимущества и недостатки кредитов без справки о зарплате

Прежде чем оформлять кредит без справки о доходах, нужно обязательно взвесить все «за» и «против» этого шага. Такой заем имеет следующие преимущества:

• процедура оформления и получения кредита проходит значительно быстрее;
• необходимо предоставить минимум документов, иногда один лишь паспорт.

Но минусов в кредитах без подтверждения доходов все-таки больше:

• высокие процентные ставки;
• банк может потребовать дополнительные документы;
• небольшие суммы (не более 200 000 рублей);
• кредитная история должна быть идеальной;
• иногда требуют залог.

Для банка рискованно выдавать деньги клиенту, который не может предоставить гарантии возврата средств. Если вы хотите оформить кредит без залога, подтверждения доходов или поручителей, будьте готовы к очень высоким ставкам. Таким образом кредитор пытается себя обезопасить от недобросовестных клиентов. Даже если изначально банк заявлял о низких процентах, на деле ставка составляет в пределах 30-70%. Ужесточаются и условия кредитования. Так, часто банки прописывают в договоре большую неустойку на случай невыполнения долговых обязательств клиентом. Также может взиматься дополнительная плата за оформление ссуды и обслуживание. В обычных программах таких платежей, как правило, не предусмотрено.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит без справки, нужно соответствовать следующим требованиям банка:

• Быть совершеннолетним гражданином РФ. Каждый банк ставит свои возрастные ограничения. Основная часть финансовых институтов работает только с клиентами, достигшими 21 года. Гораздо меньше банков оформляют кредиты гражданам более младшего возраста.
• Иметь постоянный доход. Для подтверждения платежеспособности сгодится ИНН работодателя.
• Иметь в регионе кредитования постоянную прописку. Это обязательное требование всех банков без исключения.
• Предоставить дополнительный документ, подтверждающий личность или доход. Это может быть, например, документ на транспорт.

Процедура оформления

Алгоритм оформления ссуды без справки о заработной плате выглядит таким образом:

1. Выберите банковский продукт, который максимально соответствует вашим требованиям.
2. Подайте заявку на кредит. Это можно сделать онлайн, либо в отделении банка. При личном визите подходящую кредитную программу поможет выбрать консультант. Он подберет лучший вариант, расскажет о ставках и условиях получения займа. Чтобы подать заявку через интернет, зайдите на официальный сайт банка и заполните анкету, указывайте только достоверную информацию. В анкете будет пункт, какие документы вы можете предоставить. Напротив графы «без справки 2-НДФЛ» поставьте галочку.
3. При  положительном ответе нужно явиться в отделение банка и принести с собой пакет документов, перечень которых даст сотрудник банка.
4. Прочитайте и подпишите кредитный договор.
5. Ознакомьтесь с графиком платежей.
6. Получите деньги. Обычно средства перечисляют на карту клиента.

Пакет документов

Если банк не требует справку 2-НДФЛ, это не значит, что вообще не нужно приносить никаких документов. Существует стандартный пакет, который един для всех клиентов.

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС.

Помимо этого банк может запросить дополнительные документы. Например:

• ИНН;
• водительское удостоверение;
• ИНН работодателя;
• КАСКО;
• документы на автомобиль;
• копия трудового договора или трудовой книжки (должны быть заверены в отделе кадров компании-работодателя);
• другие документы на усмотрение работников банка.

Какие банки дают кредит без подтверждения доходов

Крупные финансовые учреждения, такие как «Сбербанк» или «ВТБ», не рискуют выдавать кредиты клиентам, которые не могут подтвердить свою платежеспособность. Поэтому стоит обратить внимание на более мелкие банки, чьи продукты пользуются гораздо меньшим спросом у потребителей.

1. На сегодняшний день самый выгодный кредит предоставляет «Московский кредитный банк». Процентная ставка по программе «На любые цели» составляет 12,5%. Ссуду можно оформить до 2 млн. на 15 лет максимум. Банк не требует залог или подтверждение дохода. Нет и комиссий. Сотрудники банка рассматривают заявку от 1 часа до трех дней. Кредит можно погасить полностью или частично без комиссий. Ссуда выдается только совершеннолетним гражданам РФ, которые проживают на территории страны и имеют постоянную регистрацию.
2. У «Ренессанс Кредит» по программе «Больше документов – ниже ставки» ставки начинаются от 13,9%. Деньги можно потратить на любые цели. Сумма кредита от 30 тыс. до 700 тыс. рублей, срок кредитования – от 2 до 5 лет. Денежные средства выдают как наличными, так и на карту. На дату погашения кредита возраст заемщика должен быть 24-70 лет. Для оформления кредита нужен паспорт и еще один документ на выбор. Это может быть загранпаспорт, именная банковская карта, водительское удостоверение. Ставку можно снизить до 12,9%, если получиться доказать свою платежеспособность.
3. В «СКБ Банке» без справки о зарплате выдается кредит максимум на 3 года. Сумма от 51 тыс. рублей до 1,3 млн. рублей. Если необходима большая сумма денег, кредит разрешается оформлять совместно с созаемщиком, например, с супругом. Тогда банк будет учитывать и ваш доход, и доход созаемщика. Чтобы кредит одобрили, оба заявителя должны соответствовать требованиям банка: возраст 23-70 лет, стаж работы от 3 месяцев, регистрация в регионе, в котором находится отделение банка, наличие российского гражданства.

Пенсионный кредит

Пенсионеру не обязательно работать и подавать в банк справку 2-НДФЛ. Для оформления кредита вполне достаточно одной пенсии. Далеко не все банки работают с пенсионерами, но такие все же есть. К ним относятся «Россельхозбанк», «Сбербанк», «Ренессанс Банк», «Русскобанк». Условия кредитных программ для пенсионеров мало отличаются друг от друга. На ссуду могут рассчитывать все граждане на заслуженном отдыхе, но не старше 75 лет. Сумма кредита зависит от общих доходов заемщика. Если обратившийся живет только на пенсию, он может получить около 45000 рублей на срок до 1,5 лет.

Если заемщик предоставляет залог, доступная сумма кредита вырастет до 100 тыс рублей, а срок – до 5 лет. Если вы получаете пенсию в «Сбербанке», вам дадут кредит по сниженной на 1-2% ставке.

Банк «Ренессанс Кредит» по программе «Пенсионерам» предоставляет самую низкую в этой категории процентную ставку – от 12,9%. Сумма кредита для пожилых клиентов не должна превышать 200000 рублей. Срок – 24-60 месяцев. Деньги можно получить как наличными, так и на карту с бесплатным обслуживанием в течение года. Ссуда оформляется по телефону или онлайн.

Как получить выгодный кредит

Многие граждане даже при наличии стабильной зарплаты не могут взять справку о доходах. Чтобы кредит одобрили, можно сделать следующее. Обратитесь в банк, в который поступает зарплата. Бывает, что гражданин официально трудоустроен и получает среднюю или даже высокую зарплату, но по тем или иным причинам не может взять данную справку. Например, за ней нужно далеко ехать в центральный офис. В этой ситуации лучшим выходом будет обратится за кредитом в тот банк, куда приходит зарплата. Поскольку вся информация о доходах у банка уже есть, справка 2-НДФЛ не понадобится. Для одобрения заявки необходимо, чтобы на счет уже поступило не меньше трех отчислений.

Предъявите справку о доходе, заполненную в специальной банковской форме. Многие работники получают небольшую официальную зарплату, а остальное – на руки. Проблема в том, что «белая» часть очень маленькая. С подобной зарплатой ни один кредитор не даст ссуду. Но такая ситуация у многих жителей нашей страны, поэтому банки идут навстречу. Во многих кредитных учреждениях есть специальная форма, которую заполняет работодатель. В ней указывается фактическая зарплата полностью, а не только «белая» ее часть.

Чтобы получить более лояльные условия и уменьшить ставку, оформляйте кредит не в отделении банка, а на официальном сайте организации. Кредитные учреждения стараются поощрять клиентов использовать дистанционное обслуживание, что значительно сокращает очереди и загруженность работников.

Заключение

Куда же все-таки обратиться за кредитом, если нет возможности принести справку 2-НДФЛ или подтвердить свой доход другим способом? Лучшее решение – найти недавно открывшееся банковское учреждение и подать заявку туда. Начинающие кредиторы только нарабатывают клиентскую базу и готовы идти на выгодные для потребителя условия.