0

Как и где взять кредит с 18 лет в Казани

Банковские учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам четкие требования. Одним из главных критериев оценки будущего клиента — возраст. Как правило, чтобы запрос на займ одобрили, заемщик должен быть не моложе 21 года. Но в Казани есть несколько мест, где можно получить кредит уже в 18 лет. Средства дают в долг в некоторых банках или микрокредитных организациях, также имеет смысл оформить кредитную карту. Остановимся на каждом из этих вариантов поподробнее.

Почему лицам младше 21 года не дают кредиты

Согласно статистике, львиная доля молодых людей не имеет стабильной постоянной работы. Они намного хуже расплачиваются с долгами, часто пропускают установленные сроки. Многие из них не держатся за работу, часто теряют источник дохода. Молодежь больше подвержена импульсивным покупкам, ухудшающим финансовое положение.

Тем не менее кредит в Казани можно взять уже с 18 лет. Более того, некоторые банки разрабатывают особые программы, ориентированные именно на клиентов в возрасте до 20 лет.

Молодым людям не стоит рассчитывать на крупную ссуду без обеспечения. Поэтому автокредит или ипотека сразу отпадают. В вашем возрасте доступны кредитные карты, небольшие займы наличными и микрокредиты. Чтобы получить ссуду, нужно иметь постоянное место работы и предоставить справку, подтверждающую доходы. Тогда оформить кредит не составит большого труда. Без справок тоже можно получить ссуду, но это обойдется дороже.

Кредит в банке наличными

Некоторые казанские банки выдают кредиты заемщикам с 18 лет. Без обеспечения вы получите максимум 50000 рублей, даже если в рекламе банк обещает больше. Чтобы взять крупную сумму, нужен залог или поручительство. Залогом может стать недвижимость, а в качестве поручителя подойдет родитель.

Вот самые выгодные кредитные программы на 2017 год.

«Тинькофф кредитные системы»

Банк «Тинькофф» выдает кредиты лицам от 18 лет и старше под 29,9% годовых. Срок – от 3 месяцев до 3 лет. Можно взять сумму от 50000 до 500000 рублей. Если вы возьмете полмиллиона на 3 месяца, вы переплатите 25111 рублей (5,02% от общей суммы займа). Ежемесячный платеж составит 175040 рублей.

«Акибанк»

«Акибанк» предоставляет молодым россиянам ипотечные кредиты под 10,16% годовых. Сумма  может варьироваться в пределах 300000-7100000 рублей. Кредит оформляется минимум на 3 года, максимум – на 30 лет. В городе Казань «Акибанк» находится по ул. Бондаренко, дом 3.

«Россинтербанк»

В «Россинтербанке» тоже выдают ссуды восемнадцатилетним гражданам, но этими деньгами разрешается оплатить только специальное или высшее образование. Срок небольшой – от 1 до 6 лет, сумма — от 30 тыс. до 500 тыс. рублей. Ставка – 11 % в год. Казанское отделение «Россинтербанка» расположено по адресу: улица Московская, дом 41.

«Первый почтовый» от «Почта Банк»

Процентная ставка по программе «Первый почтовый» составляет всего 12,9%. Вы можете получить максимум 1 млн. рублей, но на практике в 18 лет редко дают добро на такие суммы. Кредит можно оформить не более, чем на 60 месяцев. Банк не требует обеспечения или подтверждения дохода. Комиссионных сборов тоже нет. Заявку рассматривают в течение 1 дня. Банк требует всего 2 документа: страховое пенсионное свидетельство и паспорт.

«Под залог недвижимости» от «Газпромбанк»

Если на вашем имени числится недвижимость, есть возможность получить ссуду до 30 млн. рублей в «Газпромбанке». Максимальный срок – 5 лет, ставка от 11,7% до 12,7%. Помимо залога для оформления заявки потребуется справка о подтверждении доходов. Запрос рассматривается сотрудниками банка довольно долго – до 10 дней. Потратить деньги можно на любые цели.

Кредитная карта

Кредитная карта – самый легкий способ для молодежи получить доступ к кредитным средствам. Есть специальные кредитки для студентов. При этом не обязательно иметь постоянное место работы, доходом будет считаться студенческая стипендия. Чтобы получить такую, нужно учиться в ВУЗе и предоставить в банк копию зачетной книжки. Обычно на первое время выставляется лимит до 30 тыс. рублей, но бывает и больше. Крупные суммы доступны только «золотой» молодежи, так как нужно предоставить подтверждение доходов на 50000-100000 рублей в месяц.

Оформляйте кредитную карту, только, если уверены в своей дисциплинированности. Доступные деньги могут легко вскружить голову и подтолкнуть на ненужные покупки, а отдавать долг все же придется. При выборе карты обращайте внимание не только на ставку и стоимость оформления и обслуживания, но и на льготные условия. Отдавайте предпочтение тем картам, на которых действуют программы лояльности, например, кэшбек или накопление миль. Ни в коем случае не тратьте деньги с кредитки только для того, чтобы накопить бонусы.

Документы для оформления кредитной карты

При оформлении карты понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• анкета (бланк выдадут в отделении);
• справка о доходах.

Последний пункт требуют не все банки. Но будьте готовы, что без подтверждения доходов, ставка будет максимальной – свыше 30%. Вероятность отказа без справки составляет в среднем 50%. Поэтому, если есть хотя бы небольшая стипендия или «серая» подработка, обязательно укажите этот факт при подаче заявки.

Чтобы уменьшить ставку по кредитке, постарайтесь предоставить один из следующих документов:

• пенсионная или медицинская страховка;
• загранпаспорт;
• военный билет (для тех, кто военнообязан);
• права на машину, удостоверение на управление спецтехникой.

Страховка даст банку сведения о состоянии здоровья и добропорядочности. Права или удостоверение нужны не для залога, а чтобы показать возможность в случае необходимости подзаработать деньги.

Лучшие карты в банках Казани

В «Альфа-Банке» и «Тинькофф Банке» гражданам, достигшим 18 лет, оформляют практически любой вид кредитки. Еще две карты – «Молодежная» и «Просто» доступны в банке «Восточный». В «Почта Банке» с 18 лет кредитку выдают лишь девушкам. Молодые люди имеют возможность оформить карту только с 21 года. Это объясняется тем, что обычно молодые женщины более ответственные, чем мужчины того же возраста.

Программы лояльности есть у всех перечисленных выше банков – кэшбеки, скидки, накопление миль. Карты, на которые можно копить мили, есть у «Альф-Банка» и «Тинькофф». Вот лучшие карты, доступные лицам, недавно достигшим совершеннолетия.

1. «Тинькофф Платинум» – карта от одноименного банка. Льготный период — 55 дней, максимальный лимит – 300000 рублей. Ставка довольно высока – 24,9%, зато стоимость обслуживания всего 590 рублей в год.
2. «Альфа Банк» с программой «Кредитная карта без затрат». Ставка 23,99%. Льготный период немного больше, чем у «Тинькоффа» – 60 дней. Выпуск карты ничего не будет вам стоить, но обслуживание обойдется 990 рублей в год.
3. Карта «Просто» от банка «Восточный» понравиться тем, кому нужен совсем небольшой лимит – до 50000 рублей. Ставка очень низкая для кредиток – 10%. Льготный период, за который не будут начисляться проценты, – целых 5 лет. Обслуживание, если есть задолженность, составляет 30 рублей в день. Плюс ежегодно придется оплачивать комиссию в размере 300-600 рублей.

Еще один вид кредиток, доступных с 18 лет, — кобрендинговые карты. Пользователь получает бонусы за то, что расплачивается картой в определенном магазине. Например, в «Икея», «М Видео» или на e Bay. Так, картой «IKEA Family» от «Европа Банк» разрешается расплачиваться только в «Ikea», по ней же можно оформить кредит на покупку. Лимит на этой карте составляет 250000 рублей, а льготный период — 50 суток. Ежегодный платеж — 300 рублей.

Микрокредиты

Этот вариант стоит рассматривать только, если вам нужна небольшая сумма на короткий срок (до 1 месяца). Микрокредиты выдают микрокредитные организации. Многие компании устанавливают невысокие возрастные рамки, поэтому кредит в 18 лет вполне доступен. Заем оформляется через интернет, в любое время суток, без выходных. Из документов нужен паспорт, никаких справок не требуется. Процентная ставка очень высока – от 1% в день. Большинство МКО выдают микрозаймы на небольшой срок (обычно до месяца). Суммы небольшие.

Самые выгодные предложения по микрозаймам в Казани:

1. «До зарплаты» выдает кредиты гражданам от 18 лет и старше. МКО не требует поручительства, справок или залога. Но необходима прописка в Казани и постоянное место работы. Сумма микрозайма составляет от 2000 до 100000 рублей. Срок кредитования в пределах 7-65 дней. Процентная ставка 2% в сутки, гасить долг нужно в конце срока. Организация выдает займы наличными, в пунктах выдачи.
2. «Быстроденьги» занимает на срок от 7 до 16 дней. Восемнадцателетним в этой МКО можно рассчитывать на микрокредит в размере от 1000 до 25000 рублей. Средства можно получить наличными в одном из 7 казанских пунктах выдачи или онлайн на официальном сайте компании. Чтобы кредит одобрили, важно быть прописанным в Казани. Ставка 2% в день.
3. Микрозайм «Стандартный» от МФК «Русские деньги». Деньги в долг в размере 1000-30000 рублей можно получить на срок от 5 дней до месяца. Средства выдаются наличными в кассах пунктов выдачи. Всего в Казани 4 отделения этой организации.
4. Микрозайм «Базовый» от МФК «Русские деньги» подойдет, если вам необходимо от 10000 рублей на срок от 2 месяцев. Процентная ставка небольшая – 0,75% в день. Микрозаймы можно оформить либо онлайн, либо посетив лично офис организации. Гасить кредит нужно каждые 15 дней. Сотрудники компании могут потребовать дополнительные справки. Какие именно – решает сам принимающий документы. Но почти всегда необходимо предоставить подтверждение доходов.
5. «Домашние деньги онлайн» выдают небольшие суммы – от 1000 до 15000 рублей на срок от недели до месяца. Заявку необходимо заполнять в интернете, из документов нужен только внутренний паспорт. Деньги перечисляют либо на банковскую карту клиента, либо на электронный кошелек. Заявка рассматривается не более двух минут. Ставка небольшая для МКО – 1,7% в сутки.

Выводы

Из статьи мы видим, что даже восемнадцатилетним россиянам доступны кредитные продукты. Но специалисты все-таки не рекомендуют молодым людям брать кредиты. Сначала нужно получить стабильный источник дохода, научиться копить и пользоваться дебетовыми картами.