0

Как получить заем с плохой кредитной историей в Украине

С ухудшением экономической ситуации в Украине все большее число граждан теряют возможность своевременно погашать займы, допускают просрочку. Это серьезно ухудшает кредитную историю заемщиков и ограничивает возможность получения ссуд в будущем. Ведь для желающих получить кредит с плохой кредитной историей Украина обладает не слишком лояльной банковской системой. О том, какие варианты есть у физлиц в такой ситуации, будет рассказано в настоящей статье.

Кредитная история и риск ее ухудшения

Вся информация по оформленным ссудам содержится в специальной базе, к которой имеют доступ финучреждения. Они проверяют заемщика на предмет наличия просроченных долгов. Следовательно, все проблемы с обслуживанием прошлых ссуд будут приниматься во внимание при оформлении нового кредита. И если кредитная история испорчена, то вероятность положительного решения быстро уменьшается.

Многие клиенты акцентируют свое внимание на текущих взаимоотношениях с финучреждением и не задумываются о том, к чему могут привести просрочки. Основные негативные последствия плохой кредитной истории сводятся к двум моментам:

1. У заемщиков возникают проблемы с оформлением ссуд в будущем, особенно, если нарушения кредитных договоров были серьезными. Банки в таких случаях склонны отказывать в предоставлении новых займов.
2. Физлицу с плохой историей будет отказано в возможности выступить в качестве поручителя. Поэтому вы не сможете помочь своим родным и близким в решении финансовых вопросов.

Перед тем, как обращаться в финучреждение, необходимо оценить свое положение по данным Украинского бюро кредитных историй (УБКИ). Даже если у вас испорчена кредитная история, выход может быть и в такой ситуации:

• можно обратиться в финучреждение и попробовать получить ссуду под залог или поручительство либо обратиться в небольшие региональные банки;
• воспользоваться займами микрофинансовых организаций;
• реализовать ряд мер по улучшению кредитной истории;
• обратиться к посредникам.

Оформление кредита с плохой историей

Если вы точно знаете, что кредитная история у вас не самая лучшая, обратиться в финучреждение все же стоит. Шансов, конечно же, будет немного, но данный вариант надо обязательно испробовать. Здесь вполне могут быть реализованы такие схемы:

1. При незначительных по срокам просрочках (не больше нескольких дней) кредитование возможно без установления чрезмерно жестких условий.
2. Если просрочек слишком много и они длительные, банк, скорее всего, откажет. А если решение будет положительным, то условия установят достаточно жесткие, в том числе и требования по обеспечению – залог ликвидного имущества и поручительство.

Кредитные предложения финучреждений

Физлица могут попытаться взять выгодно денежный кредит с плохой кредитной историей в государстве Украина под обеспечение и поручительство. Например, в Укргазбанке существует программа выдачи потребительской ссуды на сумму до 4 млн. грн. сроком до 3 лет под залог депозита. Сумма такого займа ограничена 90% от денег, размещенных физлицом в банке, а срок депозита должен превышать период ссуды минимум на 5 дней. При расчете процента к ставке по депозиту прибавляют 9 п.п., но стоимость ссуды не может быть меньше 35% годовых.

Креди Агриколь Банк выдает потребительские кредиты под залог недвижимости в размере до 500 тыс. грн. на срок до 7 лет. Сумма займа не может превышать 50% стоимости объекта обеспечения. Ставка от 24% с единоразовой выплатой комиссии 1,2%.

Банк Пивденный выдает кредиты под залог депозита на сумму, равную разности величины депозита и трехмесячной суммы процентных платежей. Ставка определяется путем прибавления к проценту по депозиту надбавки в 4%. Единоразовая комиссия при выдаче составит 1%. В Идея Банке аналогичный заем выдается на сумму до 300 тыс. грн. по ставке депозита плюс 5%.

Ссуду до 2 млн. грн. можно получить в Такскомбанке под залог недвижимости на срок до 10 лет под 24%. При этом необходимо оплатить комиссию в размере 1,5%, а также застраховать предмет залога и жизнь физлица. А Универсал Банк предлагает кредит «Семейный» под поручительство третьих лиц в сумме не более 100 тыс. грн. на срок до 4 лет. При годовой ставке 0,01% здесь установлена ежемесячная комиссия от 3,16%.

Оформление кредитной карты

Достаточно интересным вариантом получения заемных средств на разнообразные нужды является оформление кредитной карты. Для лиц, имеющих неидеальную кредитную историю, лимит будет установлен не самый большой, а часто и на минимально возможном уровне. Однако по мере четкого выполнения обязательств финучреждение может пойти на повышение лимита.

Приватбанк предлагает возможность оформить карту «Универсальная» по паспорту и ИНН с лимитом в 50 тыс. грн. Льготный период составляет 55 дней, вне пределов которого начисляется ежемесячно 5% от задолженности. Но при этом действует программа «Восстановление кредитной истории», в рамках которой заемщик имеет возможность подать заявку на увеличение кредитного лимита.

Укрсиббанк оформляет карты с небольшим лимитом в 50 тыс. грн. Ставка ежемесячного платежа составляет 7% от величины задолженности при сроке кредитования 24 мес. с возможностью пролонгации. Карта «Большая пятерка» от Таскомбанка имеет максимальный лимит в 100 тыс. грн. со льготным периодом 55 дней. Ставка вне льготного периода 48% годовых со сроком действия линии 1 год и возможностью ее продления. ОТП Банк может оформить карту до 50 тыс. грн. по двум документам – паспорту и ИНН, а вот при повышении лимита до 300 тыс. грн. потребуется еще и справка о доходах.

В Идея Банке можно попытаться оформить достаточно выгодную карту White с льготным периодом 3 мес. Однако ставка процентов, начисляемых на задолженность, составляет 12% при лимите до 200 тыс. грн. Укрсоцбанк также рассмотрит возможность выпуска карты на сумму до 200 тыс. грн. с 55 днями льготного времени и 5% возвратом средств с покупок. Оформление производится по двум документам, а доставка может быть произведена курьером бесплатно.

Обращение в МФО за займом

Если у вас кредитная история испорчена, вы не смогли получить ссуду с обеспечением, а украинские финучреждения отказали в оформлении кредитной карты, то существует еще один, не самый оптимальный вариант. Речь идет о получении займа в микрофинансовых организациях. Особенностью такого способа является:

• возможность получить относительно небольшую сумму;
• очень короткий срок заимствования;
• высокие проценты;
• минимальный комплект предъявляемых документов;
• оперативность получения средств;
• минимальное число отказов.

Наиболее рейтинговыми МФО в Украине являются:

1. CreditOn — выдает займы в сумме 15 тыс. грн. на срок не более 21 дня под 1,9% в сутки на карту.
2. СС Лоун оформляет ссуду в размере 10 тыс. грн. на карту с пользованием средствами в течение 30 дней под 2% в день.
3. От компании «Евро Гроши» можно получить 7 тыс. грн. на 30 дней за 1,9% в сутки.
4. Манибум оформляет заем в 7 тыс. грн. под 1,7% в день на 30 суток.
5. Фирма «Кредит АП» быстро оформит в долг 6 тыс. грн. на 30 дней под дневную ставку 2%.
6. Компаньон Финанс расширил сумму денег, выдаваемых в долг, до 10 тыс. грн. при ставке от 0,82% до 1,75% в день.

Когда кредитная история испорчена, то кажется, что все возможности получения ссуды исчерпаны. Но это не совсем так. Во-первых, надо учитывать причину, по которой возникли негативные последствия, – просрочки, невыплаты или же банальная ошибка. Во-вторых, следует все же обратиться в финучреждение и попытаться оформить займы с обеспечением. Также достаточно выгодным вариантом является исправление истории при помощи кредитной карточки. Ну и самым доступным, но недостаточно выгодным, способом является обращение в МФО. Здесь вы сможете взять заем быстро, но под большие проценты. Поэтому предварительно нужно оценить все преимущества и опасности каждого способа решения проблемы.