0

Где производится рефинансирование автокредита без КАСКО

Для покупки машины многие автолюбители использовали кредитные средства, оформленные под залог авто в банке. Однако со временем могут возникнуть обстоятельства, которые не позволят своевременно и в полном объеме отвечать по своим обязательствам. В таком случае можно попробовать изменить ставку по займу, его срок, параметры возврата в финучреждении, выдавшем ссуду, или же обратиться в иной банк. Рефинансирование автокредита без КАСКО является востребованной услугой, предлагаемой многими финорганизациями.

Особенности рефинансирования автокредитов

Прибегать к схеме перекредитования следует в том случае, если предлагаемые условия по новому займу будут значительно лучше по сравнению с текущими параметрами. Заемщик получит возможность:

• сэкономить на переплате за счет использования пониженной процентной ставки;
• оптимизировать величину ежемесячных взносов вследствие удлинения или сокращения сроков;
• избежать дополнительных комиссий в пользу финучреждения;
• оперативно вывести свою машину из залогового обеспечения.

Но для любого банка участие в процессе рефинансирования это не только дополнительная прибыль, но и новые риски. А в случае перекредитования собственных займов еще и изменение показателя обязательного резервирования. Поэтому для оценки перспективности работы с клиентом важными параметрами, учитываемыми финучреждением, являются:

• положительная кредитная история;
• отсутствие просрочек, нарушений первоначального займа;
• достаточность доходов клиента для обслуживания займа, характеристика уровня кредитной нагрузки;
• наличие активов и поручителей, которые могут быть привлечены в качестве обеспечения;
• отсутствие моратория на досрочный возврат ссуды в банке, выдавшем первоначальную сумму в долг;
• возможность подтверждения доходов и занятости заемщика;
• семейное положение и т.д.

Погашение первоначального займа производится в безналичной форме. Это означает, что в большинстве случаев средства не будут выдаваться наличными. Их перечислят непосредственно в счет погашения задолженности. При этом у заемщика появляется возможность быстро рассчитаться по долгам, оперативно снять обременение с автомобиля. Поэтому рефинансирование автокредита без КАСКО достаточно выгодно физлицам.

Если вы приняли решение обратиться с запросом на перекредитование, необходимо помнить, что финучреждение может предъявить требования к техническим параметрам машины, ее возрасту, показателю пробега. Особенно это касается подержанных авто.

Варианты проведения рефинансирования

Существует несколько возможных способов погасить задолженность по займу посредством перекредитования:

Перекредитование в другом банке

Наибольшее распространение получил процесс перевода автозайма из одного финучреждения в другое на более выгодных для заемщика условиях. Параметры кредитного соглашения будут изменены, причем предмет залога переоформляется в новом банке. Эта процедура будет отдельно прописана в залоговом договоре – заемщику надо в установленные сроки изъять ПТС у текущего кредитора и передать в учреждение, которое осуществляет рефинансирование.

Также возможно и оформление бланкового залога. По такому договору фиксируется возможность отсрочки при переоформлении обеспечения по ссуде. В процессе перекредитования важно подробно изучить условия соглашения – процедуру страхования, возможность досрочного погашения, требования к срокам займа, возрасту авто и т.д.

Trade-In

В рамках процедуры Trade-In производится учет стоимости автомобиля, которым обладает на данный момент заемщик, в оплате за новую машину. При рефинансировании по данной схеме кредитные средства направляются на покрытие первоначального займа и оплату стоимости авто. Цена же имеющейся машины рассматривается как первоначальный платеж по кредиту. Принимаемые к участию в программе автомобили должны отвечать определенным требованиям по возрасту и состоянию.

Нецелевой кредит

Оформление кредита на любые цели. В этом случае заемщику может быть предложена замена автокредита потребительским займом в другом финучреждении. Поскольку при потребкредите обеспечение может не потребоваться, то с машины снимается обременение, а физлицо получает право свободно им распоряжаться. Данный вид рефинансирования используется банками с более высокими процентными ставками.

Рефинансирование займов может оказаться эффективным инструментом организации выгодного сотрудничества между заемщиком и финучреждением. Для получения максимальной экономии целесообразно постоянно отслеживать предлагаемые условия перекредитования и производить эту операцию как можно раньше.

Банковские программы рефинансирования

Получить новую ссуду для досрочной оплаты автокредита можно во многих финучреждениях. Однако условия по предлагаемым вариантам существенно разнятся. При этом можно обратиться как в рефинансирующий банк, выдавший первоначальный заем, так и другую кредитную организацию.

Сбербанк

Рефинансировать автокредит можно по ставкам 13,9-14,9%. Лимит кредитования составляет 30 тыс. – 3 млн. рублей со сроком от 3 мес. до 5 лет. Для участия в программе перекредитования допускаются автозаймы, по которым:

• задолженность в течение последнего года погашалась в соответствии с параметрами соглашения;
• срок действия составляет более 180 дней, а до окончания осталось свыше 3 мес.;
• отсутствуют случаи реструктуризации.

Претендовать на участие могут граждане РФ в возрасте 21-65 лет с текущим стажем работы более 6 мес. и общим стажем более года. Заемщик должен предъявить:

1. Заявление.
2. Паспорт.
3. Сведения о занятости и доходах.
4. Документы о рефинансируемой автоссуде – справку об остатке долга, сведения о договоре, дате оформления и сроке действия, ставке, реквизитах.

Заемщик может попытаться осуществить рефинансирование автокредита без КАСКО путем оформления нецелевых займов. В Сбербанке доступны ссуды:

1. Без обеспечения на срок до 5 лет с лимитом 3 млн. рублей. Ставки установлены от 13,9%.
2. Под поручительство физлиц в сумме до 5 млн. рублей на срок до 5 лет. Предлагается установление ставки от 12,9%.
3. Под залог недвижимости до 10 млн. рублей. Деньги выдаются на срок до 20 лет под ставку от 12%.

ВТБ24

Финучреждение предлагает программу рефинансирования, которой могут воспользоваться физлица, оформившие автозаем в сторонних банках. Схема доступна гражданам РФ, которые зарегистрированы в регионе нахождения офиса ВТБ24 и имеют стабильные доходы. Ссуда выдается на срок до 5 лет на следующих условиях:

• 14,5% при сумме от 600 тыс. рублей;
• 15-17%, если оформляется менее 600 тыс. рублей.

Для оформления следует предъявить паспорт, СНИЛС, документ о доходах за 6 мес., кредитные документы по первоначальному долгу.

Росбанк

Рефинансировать автокредит можно с получением дополнительной суммы на другие нужды. Лимит кредитования составляет 1 млн. рублей на период до 60 мес. Размер ставки варьируется в пределах 15-17% в зависимости от суммы займа. Комиссии при выдаче отсутствуют, заемщик имеет право выбрать конкретную дату выплаты. Досрочное погашение допускается в полном объеме или частично.

Заемщик должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию в месте нахождения финучреждения. Кроме того, требуется предъявление следующих документов:

• паспорта;
• документов о доходах – 2-НДФЛ;
• сведений о занятости (например, копии трудовой книги);
• кредитной документации по первоначальному займу.

Также заемщикам доступно оформление нецелевых ссуд наличными:

1. «Большие деньги» в размере 300 тыс. – 3 млн. рублей под 14-21% на период до 5 лет.
2. «Просто деньги без обеспечения» в сумме до 1,5 млн. рублей на период до 60 мес. Ставка фиксируется в размере 16-23%.

ЮниКредит Банк

Рефинансирование автоссуды производится с применением условия trade-in, когда стоимость старого авто принимается в счет первоначального платежа. Размер кредита установлен до 6,5 млн. рублей на период до 7 лет. Первоначальный платеж составляет не менее 15% от расчетной величины займа.

Ставка определена в размере от 18%, а для клиентов, оформивших добровольную страховку, — от 17%. Величина полной стоимости варьируется в пределах 16,950-21,050%.

Процедура перекредитования включает такие этапы:

1. Оценка параметров нового займа, определение текущей задолженности и оценочной цены авто, обращение к Дилеру, сотрудничающему с финучреждением, с заявкой.
2. Получение кредитной документации из банка, выдавшего первоначальную ссуду, определение процедуры получения ПТС.
3. Передача старой машины Дилеру с одновременным оформлением договора хранения и купли-продажи нового авто. Решается вопрос с КАСКО. Конечный комплект бумаг передается в ЮниКредит Банк.
4. Первоначальный заем погашается.

Для оформления заемщик должен подготовить заявку, копии паспорта, удостоверения водителя, трудовой книжки, а также справку о доходах.

Московский кредитный банк

Оформить рефинансирование можно в рамках программы «Кредитная перезагрузка». Предлагается взять заем на срок до 15 лет в пределах до 2 млн. рублей. Ставка устанавливается в размере от 12,5%. Лица в возрасте от 18 лет, имеющие постоянную регистрацию в РФ и постоянно поступающие доходы, должны предъявить такие документы:

1. заявление;
2. паспорт;
3. иной документ удостоверяющий личность;
4. копии документов о занятости и доходах за 3 мес.;
5. сведения об образовании, ИНН, СНИЛС и другие данные по требованию финучреждения.

Также необходимо предоставить заявление на досрочное погашение, кредитную документацию по первоначальному займу, сведения о задолженности, реквизитах и т.д.

Рефинансировать автокредиты можно при помощи нескольких схем, которые активно предлагаются многими финучреждениями. Заемщики получают возможность досрочно оплатить первоначальную ссуду, переоформив ее на более выгодных условиях, в том числе и без необходимости КАСКО.