1

Предложения банков по рефинансированию кредитов в Омске

Не у каждого банка есть представительства в регионе проживания клиента, желающего воспользоваться программой рефинансирования. В данной статье мы рассмотрим условия финансовых организаций, предлагающих рефинансирование кредита в Омске, и узнаем, какие для этого необходимы документы. Полученной информации будет достаточно, чтобы определиться с выбором, учитывая сложившиеся обстоятельства. В обзоре представлены пять банков, очередность в выборке сделана по мере роста процентной ставки.

Программа от Газпромбанка

У данной организации размер минимальной процентной ставки 12,25%, причем, ее размер может быть снижен на полпункта (0,5%), если заявка на рефинансирование будет подана онлайн. Максимальный срок погашения до семи лет. Что касается допустимой суммы, она может быть от 5тыс. до 3,5млн. рублей.

Звучит довольно привлекательно, пока не начинаем подробно изучать тарифы, в результате выясняется, что минимальная ставка действительна только для кредита с обеспечением. Это приемлемо, если речь идет об автокредите или ипотеке. При отсутствии обеспечения, ставка увеличивается на один пункт, в таком случае тарифы будут следующие:

• погашение в течение года — 13,25%;
• 3-х лет — 13,50%;
• 5-ти лет – 14,25%;
• 7-и лет – 15,25%.

На этом подводные камни не заканчиваются, указанные выше условия действительны только в случае страхования клиентом своей жизни в компании-сателлите финансовой организации, что приведет к увеличению тела кредита на сумму, указанную в полисе. В случае отказа процентная ставка увеличивается на один пункт. Но и это еще не все: если у клиента зарплата не начисляется на расчетный счет в этой финансовой организации, проценты возрастают еще на полпункта.

Набор документов стандартный для таких операций:

1. оригинал и ксерокопии паспорта (копии должны быть сделаны со всех страниц документа);
2. копии свидетельств СНИЛС и ИНН;
3. справка от кредитора, у которого брался кредит, подлежащий рефинансированию (содержит информацию по оставшейся сумме займа, процентам и т.д.);
4. документы, подтверждающие доход (справка 2НДФЛ и выписка с зарплатного счета);
5. заявление на перекредитование.

Требования к заемщикам (они практически идентичны в разных организациях, за исключением некоторых пунктов):

• возраст от 20 до 65 лет (для мужчин) и 60 (для женщин);
• обязательны гражданство РФ и регистрация в регионе подачи заявления на рефинансирование;
• трудовой стаж — не менее года, при этом на текущем месте работы заемщик должен проработать как минимум полгода;
• положительная кредитная история.

Предложение МТС Банка

По данной программе можно рассчитывать на процентную ставку от 12,9% до 24,9%, причем, она может быть снижена на один-два пункта, если клиент согласится воспользоваться программой финансовой защиты, которая, по сути, является страховкой. Прежде, чем принять такое предложение, рекомендуем просчитать, насколько оно выгодно (калькулятор кредита доступен на официальном сайте кредитной организации).

Предложение позволяет взять заем для перекредитования в размере 50-3000тыс. рублей, с максимальным сроком погашения пять лет. На формирование процентов влияет сумма кредита:

• при займе 50-100тыс. рублей ставка будет в пределах 21,9-24,9%;
• 101-300тыс. рублей – от 19,9% до 24,9%;
• 301-450тыс. – от 16,9% до 22,9%;
• 451тыс. – 3млн. рублей – от 12,9% до 22,9%.

Окончательное решение о размере ставки принимает банк при рассмотрении заявки, принимаются во внимание следующие факторы: состояние КИ, наличие справки о доходах (она не обязательна), согласие на страховку.

Клиент должен отвечать стандартным требованиям, исключение составляет возраст заемщика, предусмотрено ограничение в границах 18-68 лет.

Минимальный пакет документов, необходимый для получения займа, – паспорт РФ и справка от прежнего кредитора по займу, который необходимо рефинансировать.

Программа РоссельхозБанка

Размер процентов по займу относительно небольшой, он варьируется от 13,5% (погашение в течение года) до 15% (от года до пяти лет). Ставка может быть увеличена в следующих случаях:

• отказ от страхования или не соблюдение его условий на протяжении действия договора (возрастает на шесть пунктов);
• если заемщик не предоставляет в обозначенный срок (10 рабочих дней) подтверждающих документов о целевом использовании кредита (увеличивается на три пункта).

Бюджетники, зарплатные и надежные клиенты могут рассчитывать на бонус – сокращение размера ставки на 0,6% (от суммы займа).

Обращаем внимание, что штрафы и бонусы по ставке могут суммироваться.

Заемщик может рассчитывать на получение средств в размере до 750тыс. рублей или 1млн., если зарплатный счет открыт в данной организации. Примечательно, что клиент может выбрать, как будет осуществляться погашение аннуитетными или дифференцированными платежами.

Возрастные ограничения для получения разрешения на рефинансирование 23-65 лет, остальные требования стандартные. Допускается привлечение созаемщика.

Помимо стандартных документов финансовая организация требует предоставить военный билет мужчинам, не достигшим двадцатисемилетнего возраста.

Условия Запсибкомбанка

Финансовое учреждение предлагает рефинансировать долг на следующих условиях:

• проценты по займу от 13,5 до 28,5 (определяются при рассмотрении заявки, полной информации о формировании годовой ставки на официальном сайте финансовой организации нет);
• сумма 10-1000тыс. рублей;
• время действия договора от месяца до 5 лет, для ипотеки – 7 лет;
• рассчитывать на получение кредита можно только при его обеспечении.

Что касается возрастного ограничения, то оно установлено в пределах 23-65 лет, остальные требования к заемщику стандартные, как и необходимый пакет документов.

Решение по предоставлению кредита оглашается через три дня (рабочих) после подачи заявления.

Предложение Сбербанка

В соответствии с информацией, опубликованной на официальном сайте кредитной организации, клиенты, проживающие в Омске, могут рассчитывать на следующие условия:

• незапятнанная кредитная история (обязательно);
• максимально допустимая сумма до 1млн. рублей, минимальная – 15тыс. рублей;
• годовая ставка варьируется в пределах от 14,9% до 22,9% (наибольший процент начисляется по программе с минимальным количеством необходимых документов);
• договор может быть составлен на срок от трех месяцев до пяти лет.

На минимальную ставку можно рассчитывать, если имеется зарплатный счет в данном банке, сумма займа более 150тыс. рублей, погашение производится до года, в пакет документов входит справка по форме 2НДФЛ.

Требования к заемщикам: возраст 21-65лет, обязательное гражданство, прописка в регионе оформления кредита, обязательное трудоустройство и стаж не менее года (у нынешнего работодателя, как минимум, пять месяцев).

Пакет необходимых документов стандартный, но есть возможность получить разрешение на заем без предоставления справки о доходах, при этом существенно возрастает годовые проценты по кредиту.

На каком продукте остановиться

Давать рекомендации, не владея полной информацией по кредитным обязательствам, не представляется возможным. Поэтому ограничимся общими советами:

• не стоит верить предложениям с самой низкой процентной ставкой, в большинстве случаев это рекламный ход для привлечения клиентов;
• с осторожностью относится к организациям, не открывающим полную информацию по тарифам и методам их начисления;
• внимательно изучать договор на предмет дополнительных услуг;
• помнить, что страховка, полученная в банке, ведет к увеличению тела кредита, а, соответственно, и переплате по нему.

В завершении необходимо напомнить, что рефинансирование может снизить финансовую нагрузку, но и с равной вероятностью вовлечь заемщика в кредитную яму.