0

Перекредитование потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк»

В ситуациях, когда у заемщика возникают сложности с погашением займов и процентов по ним, на помощь могут прийти программы поддержки со стороны финучреждений. Банки часто предлагают физлицам возможность улучшить условия ссуды или получить новый кредит под финансирование старого. Чтобы воспользоваться программой лояльности и произвести перекредитование потребительских кредитов в «Райффайзен Банке», необходимо своевременно сообщать о возникающих проблемах и не допускать серьезных просрочек.

Ухудшилось финансовое состояние – что делать?

Жизнь не стоит на месте, и иногда заемщики не рассчитывают свои финансовые возможности, теряют работу или в личной жизни происходят трагические события. В этих условиях возможности своевременно рассчитываться по займу у них не будет, что в будущем может повлечь:

• начисление штрафов;
• досрочное расторжение договора займа;
• привлечение специализированных компаний для участия в процедуре возмещения долга;
• судебные разбирательства и процесс взыскания.

«Райффайзенбанк» предлагает возможность решения краткосрочных проблем с погашением долга. Если у заемщика возникли временные трудности, он не успевает внести обязательный платеж, то существует возможность воспользоваться программой «Информирование о дате погашения» и сообщить банку о новом сроке оплаты. Эта информация будет принята «Райффайзенбанком» только в том случае, если у физлица уже существует долг, но задолженность не превышает по длительности 90 дней.

Реструктуризация – обеспечение лояльности банка

Если сложности носят длительный характер, то целесообразно обратиться в финучреждение с просьбой о реструктуризации. Для этого нужно обратиться в офис банка и оформить заявление, к которому приложить комплект подтверждающих документов.

Однако существует и более простой вариант – оформление онлайн заявки на сайте финорганизации. В этой заявке следует указать свои личные данные и сумму ежемесячного дохода. Кроме того, надо внести сведения о желаемой величине помесячного платежа, которую заемщик готов оплачивать в этот период финансовых сложностей.

Решение о возможности реструктуризации принимает «Райффайзенбанк» на основе комплексного изучения физлица с учетом его кредитной программы и сложившейся жизненной ситуации. В случае утвердительного ответа финучреждения заемщик может рассчитывать на:

• увеличение срока займа;
• сокращение помесячных платежей по оплате ссуды;
• оформление займа с утверждением выгодной заемщику ставки.

Решение проблем с выполнением обязательств по ссуде может быть найдено при помощи программы рефинансирования. Воспользоваться ею могут как действующие клиенты «Райффайзенбанка», так и лица, которые открыли ссуды в других финорганизациях.

Рефинансирование – как оформить?

Перекредитование потребительских кредитов, осуществляемое в «Райффайзенбанке», производится по индивидуально принятому решению и включает несколько этапов подготовки:

1. Подготовка и оформление заявки на новую ссуду;
2. Принятие предварительного решения по перекредитованию.
3. Проверка предъявленного физлицом пакета документов.
4. Принятие «Райффайзенбанком» окончательного решения.
5. В случае позитивного решения определяется срок погашения текущего займа.
6. Оформление текущим кредитором согласия на досрочное покрытие займа «Райффайзенбанком».
7. Оформление документации по новому займу и перечисление денег в счет его уплаты первичному кредитору или покрытие долгов по ссуде, оформленной ранее в «Райффайзенбанке».

Иногда в рамках нового соглашения может быть предусмотрена сумма больше по сравнению с текущей задолженностью. В этом случае разница перечисляется на счет клиента в «Райффайзенбанке» для использования ее на личные нужды. В результате оформления программы рефинансирования новым кредитором становится «Райффайзенбанк», который и будет получать оплату ссуды и процентов по ней.

Требования и документы для перекредитования

Для проведения перекредитования необходимо подать заявку на одну из действующих программ потребительского кредитования. «Райффайзенбанк» устанавливает простые требования к претендентам на рефинансирование – гражданам РФ:

• возраст от 23 до 67 лет;
• постоянная регистрация в районе, где работают офисы АО «Райффайзенбанк»;
• постоянная работа в регионе оформления заявки;
• стаж работы по текущему месту занятости более 6 мес.;
• ежемесячные доходы 15 тыс. рублей и 25 тыс. рублей для Москвы и области;
• наличие телефонов.

Для проведения рефинансирования кредита другого банка следует дополнительно получить справки о согласии на досрочное погашение, о состоянии задолженности по ссуде, а также реквизиты счета, куда будут перечисляться средства. Также требуется представить копию кредитных документов. Стандартный пакет сведений также будет включать:

1. анкету заемщика;
2. паспорт РФ;
3. для подтверждения доходов – справку по типу 2-НДФЛ, по образцу финучреждения или декларацию по форме 3-НДФЛ;
4. копию трудовой книги или копию контракта военных;
5. документы по дополнительным доходам.

Доступные программы рефинансирования

Для перекредитования можно оформить персональный кредит по ставке 14,9-19,9% на сумму от 90 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей. Максимальный срок займа — до 60 мес. При этом вводится страховой платеж, который может быть выплачен ежемесячно или единовременно. В случае ежемесячного взноса ставка составляет 0,39% от начальной суммы ссуды, а для единовременного платежа будет установлена ставка 0,22% с учетом страховой суммы и длительности страхования.

Для просроченных взносов применяется неустойка 0,1% за каждый день. Досрочное погашение возможно с первого дня получения займа, однако для частичного покрытия установлен минимальный лимит – 10 тыс. рублей.

Для зарплатных клиентов АО «Райффайзенбанк» устанавливает пониженные ставки в пределах 14,9-16,9% с повышенным лимитом заимствования до 2 млн. рублей. Заем оформляется быстро и по минимальному пакету документов.

Льготная ставка также устанавливается и для сотрудников компаний, которые выступают партнерами «Райффайзенбанка», – от 14,9% до 18,9% годовых. Для таких клиентов вводится программа защиты путем гарантирования выполнения финансовых обязательств. Предполагается страхование кредитов от неплатежей в непредвиденных ситуациях. Страховые платежи позволяют:

• обеспечить источник средств для выплат взносов;
• возможность погашения займа при потере трудоспособности или смерти заемщика.
• использование суммы, оставшейся после закрытия долга, семьей заемщика на личные нужды.

Возможности рефинансирования ипотеки

Особое внимание «Райффайзенбанк» уделяет программе перекредитования ипотечных займов на покупку новой недвижимости или на вторичном рынке, а также займов под залог недвижимости. Сумма рефинансируемой ссуды должна быть в пределах:

1. До 25 лет при желании перекредитоваться по ипотеке для покупки недвижимости под залог приобретаемого или находящегося в собственности объекта. Ставки рефинансирования займов варьируются в пределах 10,9-11,9%.
2. До 15 лет при рефинансировании займа на любые цели под залог иной недвижимости, которая находится в собственности физлица. Ставки составят 17,25-18,25% для зарплатных клиентов и 17,5-18,5% для клиентов на общих основаниях.

Перекредитование происходит в рублях без комиссий. Деньги направляются на счет заемщика в «Райффайзенбанке». Погашение происходит равными взносами, при просрочке которых начисляется пеня 0,06% за каждый день.

Максимальная сумма составляет 26 млн. рублей, но не более 85% от стоимости закладываемого объекта. При этом следует понимать, что стоимость кредита может возрасти за счет:

• расходов на аренду ячейки или комиссии за депонированный аккредитив;
• расходов по оценке имущества;
• оплаты нотариальных расходов;
• стоимости страховки.

Требования при кредитовании займов с залогом

При рефинансировании в качестве залога берется имущество, которое использовалось как обеспечение по изначальному займу. Запись регистрационного типа о залоге погашается при его госрегистрации в пользу «Райффайзенбанка». Квартира, направляемая в залог, должна находиться в собственности физлица.

Если заем выдается на покупку квартиры, то она не должна быть в пользовании других лиц. Если оформляется рефинансирование под любые цели, то возможна регистрация в закладываемой квартире залогодателя и его ближайших родственников первой линии родства.

Рефинансирование доступно гражданам РФ в возрасте от 21 года до 65 лет при ипотечном страховании или до 60 лет без страховки. Требуется постоянная регистрация в регионе нахождения офиса и проживание там. Стаж должен быть более 6 мес. при сроке работы не менее 1 года и 3 мес. при трудоустройстве от 2 лет. Доходы должны составлять 15-20 тыс. рублей в зависимости от места работы и проживания, а для созаемщиков — не менее 10 тыс. рублей. «Райффайзенбанк» требует положительную кредитную историю и отсутствие более чем 2 кредитов ипотечного типа.

АО «Райффайзенбанк» дает своим клиентам возможность корректировки условий кредитов при сложной финансовой ситуации. Также финучреждение продвигает программу рефинансирования займов и ипотечных ссуд под залог недвижимости для покупки квартиры или на иные цели. Участие физлиц в этих программах позволит своевременно оплачивать обязательства.