0

Кризис и кредит: стоит ли рисковать, оформляя заем в это нелегкое время?

Недавний кризис повлиял на жизнь многих россиян, и прогнозы на ближайшее будущее до сих пор не утешительны. Более 5% нефтедобывающих компаний России уже начали процесс сокращения своих работников в связи с понижающимся спросом на нефть. Для обычных граждан, нуждающихся в деньгах именно в это нелегкое время, может стать насущным вопрос — брать ли кредит в кризис? Оправдан ли риск? На эти и многие другие вопросы мы ответим в данной статье.

Ситуация на рынке кредитования

Основные условия, на которых банки предоставляют кредиты, определяются показателями экономической ситуации в стране и мире. От того, насколько хорошо идут дела в экономической сфере, зависят размеры процентных ставок по кредитам и другие особенности кредитных договоров. В результате падения цен на нефть, в России с 2014 года в государственную казну поступает в 2 раза меньше прибыли от нефтедобычи. В связи с этим растет ключевая ставка Центробанка, которая определяет общее положение всех банков страны.

Также не малую роль играют наложенные на Россию санкции странами ЕС и США, из-за которых наша страна оказалась изолированной в финансовом плане. Теперь наши банки потеряли поддержку многих других банков по всему миру, и это только усугубило ситуацию.

При высокой ключевой ставке Центробанка кредитование в стране не будет иметь успехов. Ведь условия будут просто грабительские. В такой нелегкой финансовой ситуации мало кто решится брать на себя ответственность оформить заем. На данный момент ключевая ставка равна 9,75%, в то время, как в таких странах как США, Канада, Австралия и многих стран Европы, это число не превышает и 3%. Таким образом, России еще пока далеко до лучших времен в экономической сфере.

Кредит в кризис: плюсы

Не трудно догадаться, что преимуществ для того, чтобы брать кредит в кризисное время, практически не существует: слишком велики риски не вернуть долг и оказаться вовлеченным в судебный процесс о взыскании задолженности. Однако есть несколько примеров, когда оформив кредит в кризис, можно не только не прогореть, но и даже получить некую прибыль.

Например, повезти может тем заемщикам, которые взяли кредит в рублях, накануне резких финансовых изменений в стране, а зарплату получают в в долларах. В связи с девальвацией рубля, отдавать банку им нужно будет значительно меньше и, соответственно, этот кредит для них окажется вполне выгодным.

Некоторые граждане также занимаются спекуляциями, от которых получают прибыль в период кризиса. Если взять кредит и на одолженные средства купить валюту, а затем переждать несколько дней, пока курс начнет меняться, то удачно продав валюту и погасив кредит на эти деньги, можно получить прибыль. Но чтобы этим заниматься, нужно тонко чувствовать экономические перемены, прогадать в этом деле очень легко. Тогда сделка может оказаться, наоборот, очень неудачной, а спекулянт понесет большие убытки.

Также есть смысл взять кредит для покупки дорогостоящих товаров, цены на которые будут расти в связи с инфляцией. Взяв заем и купив нужную вещь прямо сейчас, вы переплатите только за проценты по кредиту, а цена на этот товар через пару месяцев может взлететь в два или три раза. Но такой вариант нужно тщательно обдумать, ведь предугадать дальнейший рост цен не просто.

Минусы кредита в кризисное время

Самый очевидный минус оформления займа в кризис — огромный риск не вернуть задолженность. Заемщика могут и внезапно сократить и урезать зарплату, а в связи с ростом цен его ежедневные расходы будут только увеличиваться. Поэтому в трудное финансовое время брать на себя бремя ответственности за кредит — не самая лучшая идея. Да и сами банки, оберегая себя от больших потерь, в виде не выплаченных займов, не считая тех, которые уже приносит им кризис, не предоставляют кредиты с большим размахом. Во время кризиса 2008 года например, многие банки полностью прекратили кредитование граждан, боясь понести серьезные убытки из-за большой вероятности не выплаченных займов.

Несомненным минусом является и то, что условия, на которых банки предлагают кредиты в кризисное время, просто грабительские. Это связано и с повышенной ключевой ставкой, и с тем, что банки увеличивают процентные ставки по кредитам, чтобы покрыть убытки от уже не выплаченных задолженностей. Очевидно, что брать ссуду на таких условиях абсолютно не оправданно.

Из-за роста цен на товары, в том числе на товары первой необходимости, существует риск не справиться с кредитной нагрузкой. Заемщик сперва должен обеспечить себя самым элементарным — едой и оплатой по счетам, цены на которые в кризис тоже будут расти. Поэтому выплачивать кредит будет намного сложнее, чем в обычное время.

Брать или не брать?

Конечно, каждый должен сам решить, стоит ли рисковать. Однако очевиден факт — справиться с кредитными обязательствами в кризисное время сможет не каждый, поэтому эту идею следует обдумывать максимально детально. Есть ли у вас гарантия, что вас не уволят с текущего места работы и не уменьшат размер заработной платы? Может ли подождать ваш план по оформлению займа до лучших времен? Если вы не уверены в своих силах, лучше не рисковать и отложить поход в банк до того времени, когда кризис начнет отступать.

Однако если деньги вам действительно нужны именно сейчас, обязательно проанализируйте предложения разных банков. Не соглашайтесь на огромные процентные ставки в первом же попавшемся банке — из-за сложившейся ситуации кредитные организации сейчас находятся на пике конкуренции и стараются предлагать более выгодные условия, чем соседний банк. Поэтому выбор у вас есть.

Тщательно изучайте кредитный договор, перед тем как его подписать, особенно то, что написано мелким шрифтом. И конечно же, рассчитывайте свои силы, прежде чем влезать в долги в этот неблагоприятный период.