Кредит под 5% годовых: реальность или миф

Можно ли оформить где-нибудь кредит под почти фантастические 5% годовых? В этой статье поговорим о возможных вариантах и наиболее распространенных льготных программах кредитования.

Ставку 5% не может предложить ни один банк России.

Когда банк предлагает низкие ставки

Процентная ставка по кредиту устанавливается на основе показателя рефинансирования Центробанка. А он в 2017 году достигает 10%. К этой ставке кредитные учреждения набрасывают проценты и предлагают свои условия для населения. Получить кредит со ставкой, ниже показателей Центробанка, малореально. Разве что на каких-нибудь особых условиях и в стороннем учреждении.

Пониженные процентные ставки банк может предложить по программам с минимальными рисками.

Это целевые кредиты, подразумевающие выдачу средств на заранее оговоренные траты. После одобрения заемщик обязан предоставить банку документы, подтверждающие целевое использование кредитных денег. В некоторых случаях они вообще не попадают в руки заемщика, а сразу поступают на счет третьих лиц. Например, застройщику.
Высокие требования к пакету документов. Чем больше данных о себе предоставит заемщик, тем он надежнее в глазах банка.
Наличие собственного имущества и готовность сделать его залоговым. Если клиент закладывает недвижимость или другое ценное имущество в пользу банка, ставка будет ниже, чем при стандартной программе.
Привлечение созаемщиков и поручителей. В них банк видит гарантов, с которых можно будет требовать деньги в случае недобросовестности заемщика.

Кредитов под низкий процент с минимальными требованиями не бывает.

Где поискать кредит под 5% годовых

Получить кредит под 5% сегодня едва ли удастся. Хотя нужно следить за периодическими акциями, проводимыми в банках. Ставку 5% никто не обещает, но иногда попадаются скидки на кредиты.

Например, бывают пониженные ставки на строящееся жилье. В этом случае банк сотрудничает с застройщиком. Но требуется обязательный первый взнос и страхование жилья, что не каждому под силу именно в период акции.

Можно походить по сторонним кредитным организациям, но и там редко предложат столь низкую ставку. Например:

В фондах поддержки малого и среднего бизнеса своего региона.
В профкомах некоторых государственных организаций иногда создают «Кредитные союзы». Участники вносят туда средства, после чего могут предоставлять своим пайщикам займы под низкие проценты. Такие союзы создаются с целью взаимопомощи населению. Бывают, кстати, и отдельно обособленные, не сотрудничающие с профкомами.
В кредитных программах с субсидированием государства. Банки с государственной поддержкой периодически реализуют программы, направленные на развитие какой-либо отрасли.

Так, государство выдает субсидии на получение жилья молодым семьям, работникам определенных сфер, военным. Планируется ввести программу кредитования для развития аграрного сектора. Временно приостановлена выдача кредитов на образование в Сбербанке со ставкой от 7.5%. О том, где найти ипотеку под низкий процент, мы уже рассказывали в другой статье.

Возможные трудности

В поисках кредита с низкой ставкой потребитель может столкнуться с тем, что фактическая переплата выходит гораздо больше изначально заявленных процентов. Чтобы избежать этого, следует уточнять у менеджера банка:

На весь ли период кредитования действует указанная ставка или на определенный промежуток.
Есть ли дополнительные скрытые комиссии. Порой они достигают 2-3% в месяц, что в итоге превращается в 25-30% годовых.
Уточняйте требования к заемщику. Обычно льготные условия актуальны для зарплатных клиентов или определенных категорий заемщиков.
Следите, чтобы размеры ставки были прописаны именно в договоре, а не по указанной в нем ссылке. Если ставка будет прописана именно там, изменить ее будет можно лишь с согласия обеих сторон.

Увы, взять кредит в России под очень низкий процент маловероятно. Поэтому, встретив выгодное предложение, тщательно изучите все нюансы, чтобы не переплатить еще больше.