Процедура реструктуризации кредита в банке «Траст»

Банк «Траст» с 1995 г. работает в сфере услуг заимствования, выдает ссуды на потребительские нужды и на покупку недвижимости. Большое количество физлиц в течение долгого периода времени обращалось в финучреждение для получения денег в заем. Однако в ряде случаев у людей могут возникнуть сложности в оплате ссуды, что ставит под угрозу выполнение ими обязательств по схеме возврата денег и выплате процентов. Поэтому реструктуризация кредита в банке «Траст» выступает эффективным подходом в решении финансовых сложностей при пользовании заемными деньгами.

Особенности реструктуризации в банке «Траст»

Перекредитование в Трастбанке.

Реструктуризация кредитов в банке «Траст» — особенности и условия.

С декабря 2014 г. ЦБ РФ оформил решение о начале финансового оздоровления банка «Траст», для чего в качестве инвесторов были определены «Открытие Холдинг» и «Финансовая Корпорация Открытие». Начиная с 2015 г. финучреждение вошло в состав известной организации «Открытие». Поэтому активно реализуются меры по улучшению отношений с заемщиками и, особенно, с проблемными клиентами банка «Траст».

Для повышения платежной дисциплины со стороны физлиц, которые оформили займы, но по каким-либо причинам утратили возможность рассчитываться по возникшему долгу, внедряются меры по реструктуризации. Реализуется эта программа путем оформления нового займа для выплаты долгов по текущей ссуде. Для оформления такого перекредитования по займам финучреждения «Траст» необходимо подать заявление с указанием причин, которые обусловили сложности с оплатой обязательных платежей.

Проведение реструктуризации не может быть обязательством финорганизации, эта услуга чаще всего не указывается в параметрах соглашения по займу. При утвердительном выводе банка «Траст» новая ссуда в ряде случаев оформляется на сумму, меньшую по сравнению с размером долгов по изначальному займу с учетом процентов. Расхождение в этих суммах должно будет покрываться физлицом за счет личных денег.

В заявлении на реструктуризацию заемщик может указать информацию о желаемых корректировках имеющихся условий, что может быть утверждено банком в новом займе для перекредитования:

  • увеличение срока займа с одновременным сокращением помесячных взносов;
  • снижение ставки;
  • списание штрафных санкций за просрочку;
  • введение временной отсрочки в выплате помесячных взносов.

Финучреждение рассматривает возможность перечисления кредита под погашение старого займа в индивидуальном порядке и может предложить улучшение условий как по одному, так и по нескольким параметрам соглашения.

Условия реструктуризации займа

Оформить банковский заем для реализации схемы перекредитования можно в размере от 10 тыс. до 300 тыс. рублей без установленных комиссий и скрытых выплат. Страхование производится на добровольных началах. Ставка фиксируется в частном порядке, однако в рамках потребительских ссуд условиями предполагается двухступенчатый расчет:

  • 22,9-33,9% устанавливается на первую часть срока, например для 10 мес. при двухлетнем займе или на 15 мес. при ссуде на 3 года;
  • 12,3-25,2% устанавливаются для оставшегося времени использования ссуды.

Реструктурировать заем можно с максимальным сроком 48 мес., однако в индивидуальном порядке банк может продлить время пользования новой ссудой. Полная величина займа, вычисленная по максимальной сумме и наибольшему периоду, варьируется в пределах 19,567–31,367%. Решение принимает банк после изучения кредитной истории физлица и предъявляемых сведений, описывающих просьбу об изменении условий.

Реструктуризация кредита также допускает требование выплаты доверительного платежа в банке «Траст», который рассчитывается как процент от суммы ссуды или фиксируется в заданном размере (ориентировочно 5000 рублей). Этот платеж производится единовременно. Финучреждение также может установить минимальную величину доверительного платежа в размере от 100 рублей. Пропуск или невнесение платежа по графику вовремя влекут установление штрафного наказания, исходя из 20% за каждый день неуплаты.

Заемщик вправе делать досрочное покрытие займа, однако для совершения таких действий следует письменно предупреждать об этом финучреждение. Если досрочное погашение производится по частям, то физлицо может выбрать способ:

  • поменять срок оплаты с сокращением численности взносов;
  • уменьшить сумму возврата без смены длительности.

Полное или частичное закрытие обязательств по перекредитованию может осуществляться в любой день, но не ранее 30-го дня со дня подачи заявления о досрочном погашении.

Погашение в Трастбанке.

Основные способы погашения займа в Траст Банке.

Рефинансирование ссуд других финорганизаций

Физлица, которые имеют активные займы, подписанные в других финучреждениях, могут обратиться в банк «Траст» для проведения их рефинансирования. Эти лица не должны иметь просрочек по выплатам и характеризоваться исключительно положительной кредитной историей. Но даже тогда банк вправе отказать в утверждении нового займа.

Претендовать на такую услугу могут граждане РФ в возрасте от 23 до 65 лет, имеющие постоянную регистрацию в месте размещения офиса банка «Траст». При этом физлицо должно иметь стаж работы более полугода. Подача заявки на рефинансирование аналогична запросу потребительского кредита, а предъявить в финорганизацию надо:

  • заявку-анкету;
  • паспорт;
  • документ на выбор – ИНН, водительский документ, загранпаспорт и т.д.;
  • свидетельство о доходах за последние 4 мес. по форме 2-НДФЛ или банковскому шаблону;
  • комплект документов по ссуде, которую надо рефинансировать, справки о состоянии задолженности, реквизиты счета, куда перечисляются деньги на погашение.

Что учитывать при перекредитовании?

Чтобы получить наилучшие условия пользования займом, заемщику также нужно учитывать особенности перекредитования и требования к реструктурируемым и рефинансируемым ссудам:

  1. одновременно можно рассчитывать на перекредитование до 5 ссуд;
  2. отсутствие просрочек и долгов по займам;
  3. срок оформления займа должен быть более 6 мес.;
  4. оставшийся период до закрытия кредита – не менее 3 мес.

Воспользовавшись схемами обеспечения обязательств по займу, физлицо получает возможность сохранить свою кредитную историю и не доводить ситуацию до процедуры взыскания долгов через судебные решения. Также можно рассчитывать и на улучшение параметров, на которых производится кредитование.

Однако физлицу целесообразно подробно изучить предлагаемый договор реструктуризации, оценить новые права и обязанности, исключить возможность включения комиссий или повышенных санкций, которые могут сгладить предлагаемые улучшения. Следует обратить внимание также на доступность полного возврата ссуды до истечения ее срока.