Получаем кредит на образование за рубежом

Получение диплома о высшем образовании является не просто следованием общепринятым тенденциям, но и жизненной необходимостью. Ведь вероятность трудоустройства, а особенно получения престижной работы в крупной фирме намного выше, если претендент сможет продемонстрировать документ об образовании в известном вузе. Для этого необходимо инвестирование средств в обучение. Источником финансов могут стать заемные средства, в том числе кредит на образование за рубежом.

Особенности обучения за рубежом

Обучение за рубежом более доступно благодаря кредитам на образование.

Граждане России традиционно стремятся обеспечить своим детям высшее образование, выбирая наиболее престижные специальности в известных вузах. Хорошим вариантом обеспечения молодежи благоприятного будущего является получение диплома об образовании от зарубежного учебного заведения. Наиболее популярными мотивами выезда за границу в образовательных целях являются:

получение высшего или среднего образования;
обучение на продвинутых языковых курсах;
повышение квалификации и МВА;
стажировка в известных компаниях с целью получения международного опыта работы.

Стоимость обучения различается в зависимости от выбранной программы. Если краткосрочные языковые курсы обойдутся в несколько сотен евро, то годовое обучение уже будет стоить 20-30 тыс. евро. Также влияют на стоимость обучения престижность учебного заведения и место него нахождения. Обучение в Великобритании будет намного дороже аналогичных учебных программ в Восточной Европе или на Мальте.

Именно поэтому рекомендуется сначала выбрать специальность, которая соответствует вашим способностям и желаниям, затем уточнить наиболее подходящую страну и статус учебного заведения. Руководствуясь отзывами студентов и выпускников, следует подобрать несколько вариантов учебных организаций и принять решение. Однако дополнительно надо учитывать, что в суммарные расходы на обучение будет дополнительно включаться стоимость проезда, проживания и питания. В таком случае использование заемных средств на оплату образования будет достаточно эффективным решением.

Преимущества кредита на образование

Образовательные кредиты помогают оплатить обучение по программам различного уровня – от языковых курсов до МВА. Однако экономическая ситуация в стране негативно влияет на перспективы оформления займов в иностранной валюте. Невыгодность такой схемы финансирования для банков вынудила большинство финучреждений ограничить активные операции по выдаче займов на образование за пределами России.

Однако спрос на зарубежные образовательные программы существует и постоянно растет. Преимущества оформления ссуды на образовательные цели следующие:

повышение доступности качественного зарубежного образования, которое без заемных средств невозможно было бы оплатить;
доступные процентные ставки по таким целевым займам;
возможность получения отсрочки в погашении займа – на время обучения оплачивать полученную ссуду не требуется;
участие в разнообразных зарубежных образовательных программах;
возможность оплатить ряд сопутствующих затрат в рамках образовательного процесса.

Кроме того, если вы принимаете решение привлечь кредит для оплаты образования, то сделать это можно не только с первого курса, но и в процессе прохождения программы обучения. Денежные средства финучреждение перечисляет непосредственно на счет учебного заведения.

Трудности в получении ссуды

Большинство людей со средним уровнем достатка предпочитают получать образование в России. Зарубежное обучение может стать для них возможностью повысить свою квалификацию уже после прохождения курса обязательной подготовки по программе высшего образования в российском вузе. Также существует несколько факторов, которые снижают привлекательность образовательных займов при обучении за рубежом:

Финучреждения склонны финансировать обучение на территории России в вузах, которые входят в утвержденный список или заключили договор с банком. Например, все банки согласятся профинансировать ваше обучение в МГУ или МГИМО, а вот ссуду под обучение в известных региональных вузах выдадут только 60-65% от всех банков, имеющих программы образовательного заимствования.
Получая кредит в рублях, заемщик сталкивается с необходимостью последующей конвертации суммы займа в евро или доллары. Выдача займов в валюте в настоящее время является достаточно ограниченной практикой. Но даже в этом случае могут возникнуть вопросы конвертации при возврате займа, ведь заработную плату вы будете получать, как правило, в рублях.
Для финучреждения займы на образование за границей более рискованны – заемщик может остаться в другой стране и не вернуть заем. Поэтому финучреждения могут существенно ограничивать возможность оформления отсрочки по возврату ссуды и процентов по ней.
Если финорганизация отказывает в отсрочке или по условиям займа она не предусмотрена, то заемщик вынужден ежемесячно производить возврат ссуды и выплату процентов. Однако во время обучения заемщик и финучреждение находятся в разных странах. Производить оплату по международным перечислениям сложно, что может привести к задержкам выплат или необходимости привлечения родственников к процессу оплаты ссуды.
При оформлении образовательных кредитов предъявляются повышенные требования к возрасту, стажу работы и финансовому положению заемщиков и их поручителей.
В связи с высокой стоимостью образования в иностранных вузах, финучреждения требуют обеспечения по ссуде в виде залога имущества.
Значительный размер переплаты и длительный период рассмотрения заявки.

Оформление кредита на образование за рубежом

Существует несколько вариантов получения займа под образовательные цели:

обращение в российские финучреждения, которые предлагают специальные программы – кредитование обучения;
получение займов в зарубежных финорганизациях, которые предоставляют ссуды иностранным студентам;
оформление потребительского кредита наличными на любые цели.

Весь процесс участия в кредитовании обучения за рубежом может включать несколько этапов:

выбор вуза, сдача экзаменов и заключение договора на обучение;
сбор необходимого пакета документов для оформления займа и предъявление его в финучреждение;
перечисление средств финучреждением на счет учебного заведения в соответствии с договором на обучение и предоставленными платежными реквизитами.

При выборе схемы финансирования необходимо учесть необходимость своевременного погашения займа. Заемщик должен понимать, как он будет его погашать, — надо ли оформить интернет-банкинг, доступна ли отсрочка платежа, стоит ли оформить доверенность на третьих лиц или поручителей.

Получение кредита на обучение в России

Российские финучреждения предлагают в основном программы кредитования обучения в отечественных вузах. Выдача ссуд для оплаты обучения за границей ограничена. Компания AVESA предлагает не только помощь в устройстве абитуриентов в зарубежные вузы, но и кредитует, выдавая образовательные ссуды на очень выгодных условиях. Заемщик может получить средства на оплату обучения и проживания за рубежом.

Ставка по займу установлена на уровне 11-12%, а денежная сумма выдается в рублях, что способствует снижению валютных рисков. Повышенный кредитный лимит от 300 тыс. рублей до 3 млн. рублей позволяет оплатить образование в любом российском вузе, а также во многих зарубежных университетах.

Срок ссуды составляет от 2 до 15 лет, а денежная сумма может выдаваться единовременно в полном объеме или же по частям в виде кредитных траншей. Если заемщик просит льготный период, то возврат займа осуществляется после обучения, а в течение учебного периода выплачиваются только проценты. Без оформления льготного периода погашение производится аннутитетными взносами, которые вычисляются после каждого отдельного транша.

В качестве обеспечения оформляется залог жилой недвижимости. Соответствующий договор может быть подписан заемщиком или третьими лицами.

При выдаче займа компания AVESA предъявляет следующие требования к заемщикам:

гражданство РФ;
возраст от 16 до 65 лет;
платеж по займу не должен превышать 40% от суммы ежемесячных доходов;
сумма кредита не может превышать 60% от стоимости имущества, переданного в залог.

Особенности получения зарубежных займов

Одним из вариантов финансирования обучения в странах Европы является оформление кредита в зарубежных компаниях. К российским студентам лояльно относятся такие организации, как BSGV, ABN AMRO и некоторые другие. По условиям кредитования заемщиком может быть лицо, имеющее доход, – родители студента. В случае недостаточности средств банк может потребовать поручительство третьих лиц. Часто зарубежные финучреждения требуют последующее трудоустройство в стране обучения.

При обучении в США иностранцам доступна только одна схема кредитования — Private International Student Loan. Такой заем может быть выдан инвестором или банком. В числе условий предоставления можно выделить:

возраст от 18 лет;
отсутствие гражданства США;
подтверждение университетом или колледжем факта поступления;
наличие оформленной студенческой визы и страховки;
поручительство гражданина США или лица с правом постоянного проживания;
наличие у заемщика и поручителей подтверждающих их финансовое состояние документов.

Условия кредитной программы достаточно удобные, процентные ставки относительно невысоки – в среднем 5-7%, предусматривается льготный период в течение всего срока обучения. Для оформления займа целесообразно обратиться за содействием в Агентство финансовой помощи (Financial Aid Office) при выбранном вузе.

При обучении в Канаде иностранцам доступны разнообразные стипендии и образовательные займы. Для оформления также целесообразно обратиться Центр финансовой помощи при вузе или в специальный комитет для иностранных студентов. Следует учитывать, что стоимость образования здесь ниже, чем в США.

Financial Aid Office помогает иностранным студентам в оформлении займа.

Нецелевые денежные кредиты

Если Вам не удалось получить образовательный кредит в отечественных или зарубежных финучреждениях, то можно рассмотреть возможность оформления нецелевого займа. Ставка по таким ссудам будет более высокой, а по условиям не предусматривается отсрочка платежа.

Нецелевой кредит под залог недвижимости выдает Сбербанк России в сумме до 10 млн. рублей на срок до 20 лет. Ставка устанавливается от 14% годовых. Заем выдается в рублях, а конкретные условия определяются сроком, суммой требуемого финансирования, а также платежеспособностью заемщика. ВТБ24 выдает кредит «Крупный» в сумме до 3 млн. рублей под 16% годовых сроком на 60 мес., а Совкомбанк предлагает оформить денежный кредит под залог недвижимости на сумму до 30 млн. рублей на 120 мес. под 18,9%.

Недостатком оформления кредита наличными являются более высокие процентные ставки, отсутствие льготного периода и необходимость последующей конвертации в валюту оплаты обучения.

Оплатить стоимость обучения в зарубежных вузах можно за счет привлечения заемных средств по программам финансирования отечественных или зарубежных финучреждений. Условия кредитования существенно различаются и требуют залогового обеспечения. Специальные программы выдачи образовательных займов выгодны своими лояльными условиями и льготным периодом возврата займа.