Способы аннулировать кредитную историю
Кредитная история есть у каждого заемщика, который давал согласие на обработку персональных данных при получении займа. Состояние истории зависит от добросовестности клиента – вовремя ли он вносит платежи, выплачивает ли кредиты полностью. Все данные хранятся в бюро кредитных историй, куда может сделать запрос не только банк, но и сам заемщик. Можно ли аннулировать кредитную историю? Как это сделать? Об этом расскажем в статье.
Срок хранения кредитной истории
Нередко можно встретить ошибочные мнения, что данные о клиентах хранятся в бюро кредитных историй от 3 до 5 лет. Однако, закон РФ №218-ФЗ «О кредитных историях», с учетом изменений от 1 марта 2015 года, гласит, что кредитные истории заемщиков должны храниться в БКИ в течение 10 лет с момента внесения последней записи. По окончании этого срока все данные аннулируются и удаляются из базы.
Нужно обратить внимание на то, что в закон внесены изменения. Ранее кредитные истории хранились дольше – 15 лет.
Как исправить КИ
Итак, один из вариантов аннулирования кредитной истории – подождать 10 лет и не обращаться в банки за получением кредита. Конечно, способ не самый лучший, т.к. деньги могут понадобиться срочно.
Если есть сомнения в точности данных, нужно проверить состояние своей кредитной истории. Для этого следует отправить запрос в БКИ. Раз в год это можно сделать бесплатно. Если заемщик уверен, что не допускал серьезных просрочек по кредитам, но в получении займов ему отказывают, нужно выяснить причину. Иногда в историю могут быть внесены ошибочные сведения.
Каждый субъект кредитной истории может оспорить право на полное или частичное исправление кредитной истории. Для этого нужно составить заявление в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), где указать все неточные данные и попросить внести изменения. Заявление нужно обязательно заверить у нотариуса.
Обязанность БКИ – принять заявление, направить запрос в финансовое учреждение, провести проверку. О результатах проведенной проверки заявителю сообщается в течение 30 дней. Далее может быть два варианта:
- Банк соглашается с ошибкой, и НБКИ обновляет досье заемщика.
- Банк настаивает на своей правоте. В этом случае придется обратиться в суд и в Федеральную службу финансовых рынков.
Если никаких ошибок нет, и КИ действительно была испорчена, можно воспользоваться другими вариантами ее улучшения:
- Взять несколько небольших кредитов и вовремя погасить их. Это улучшит состояние кредитной истории и банки будут относиться более лояльно к такому заемщику.
- Создать репутацию положительного клиента в одном банке. Например, если привлекает Сбербанк, нужно стать его постоянным клиентом – оформить зарплатную карту, взять кредитную карту, положить деньги на депозит. Своевременное погашение платежей по кредитной карте уже создаст положительную кредитную историю и, возможно, банк не станет делать дополнительные запросы в БКИ.
Можно ли аннулировать неоплаченный кредит
В кредитную историю вносятся сведения о просрочках по кредитам. Поэтому возникает вопрос – можно ли аннулировать неоплаченный кредит?
Согласно ГК РФ, срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Отсчет данного срока начинается с момента возникновения первой просрочки. По истечении данного времени кредитор не имеет права требовать погашения задолженности через суд.
Однако, если заемщик вступал в контакт с банком – по телефону, просил о реструктуризации, получал письма с уведомлениями – отсчет срока давности начнется сначала.
Как поступить заемщику:
- Сменить телефонные номера и адрес проживания.
- Закрыть все банковские счета, устроиться на неофициальную работу, чтобы получать зарплату лично в руки. Причина – когда банк подаст в суд, приставы арестуют все счета и приедут по месту прописки, чтобы изъять имущество.
Можно ли после этого рассчитывать на то, что через 3 года кредит будет аннулирован? На самом деле, нет. по истечении этого срока банк не имеет права подавать на заемщика в суд. Но он может:
- Продолжать отправлять письма и звонить.
- Продать долг коллекторскому агентству, которое не всегда действует в рамках закона.
Итак, полностью аннулировать кредитную историю нельзя. Можно лишь исправить ошибочные сведения или добавить новые, положительные. Либо дождаться, когда истечет срок хранения данных – но в этом случае придется научиться жить по средствам, без использования кредитов. Пытаться же аннулировать просроченный кредит означает лишь усложнить себе жизнь, не добившись никаких результатов.