Социальная жилищная ипотека для молодых учителей

Социальная ипотека для учителей – государственная программа, предполагающая выдачу части денежных средств на приобретение жилья в кредит. Жилищный кредит на льготных условиях выдается преподавателям возрастом младше 35 лет, аспирантам, выпускникам высших учебных заведений. Рассмотрим основные условия социальной программы и требования, предъявляемые к заемщикам административными органами и финансовыми учреждениями. Выясним, какие документы следует подготовить. Разберемся с этапами оформления льготного жилищного займа.

Суть программы

Взять жилищную ипотеку работникам образовательной сферы стало легче благодаря государственной социальной программе.

Суть программы государственной помощи учителям заключается в предоставлении денежных средств для частичной оплаты по жилищной ипотеке. Такие льготы являются существенной финансовой поддержкой преподавателей с низким уровнем ежемесячных доходов.

Социальная субсидия для педагогов реализуется в одной из трех форм:

1. частичная оплата стоимости жилья государством (не более 40 %);
2. продажа государственного жилья по минимальной стоимости;
3. выдача денежных средств на частичную оплату ипотечных процентов.

Денежный  заем можно использовать для покупки недвижимости на первичном рынке, приобретения вторичного жилья либо участия в долевом строительстве.

В государственной программе заложены основные условия, однако в зависимости от региона  некоторые условия субсидии (максимальная сумма, механизм выплаты льгот, требования к кандидатам) могут отличаться.

Особенности ипотеки для учителей

Чтобы стать участником программы и получить субсидию, нужно в орган местной администрации подать заявление, копии документов об образовании, трудовой книжки. После одобрения заявки (срок рассмотрения от 2 недель до месяца) участнику выдается сертификат на право получения субсидии.

Требования к заемщику

К кандидатам на получение субсидии и ипотеки по льготным условиям предъявляются требования:

1. возраст младше 35 лет;
2. российское гражданство;
3. отсутствие собственной жилой недвижимости, необходимость улучшения условий проживания;
4. трудовой стаж по профессии минимум 3 года;
5. работа в государственных образовательных учреждениях, не в частных;
6. постоянное проживание в регионе;
7. наличие положительной характеристики и рекомендательных писем с места работы, отсутствие взысканий, предупреждений и прочих отрицательных моментов, связанных с выполнением должностных обязанностей;
8. платежеспособность – сумма ежемесячных выплат по кредиту должна быть меньше 45 % от величины доходов (учитывается зарплата, премии, поощрения, материнский капитал и прочие доходы заемщика, а также все доходы созаемщиков);
9. положительная кредитная история, отсутствие просрочек по предыдущим займам (если были);
10. наличие личных накоплений в сумме 10 % от стоимости покупаемой недвижимости.

Подать заявку на участие может каждый соответствующий требованиям специалист. Однако предпочтение отдается преподавателям сельских школ, а также учителям, у которых есть несовершеннолетние дети.

Этапы оформления

После получения сертификата заемщик:

1. подает в банк заявку на ипотеку, предоставляет пакет документов;
2. после одобрения заявки назначает день проведения сделок купли-продажи и оформления кредита;
3. оформляет акт приема-передачи жилья, регистрирует право собственности в Росреестре.

Социальный кредит выдают только банки-партнеры, которые принимают участие в программе. Список партнерских финансовых учреждений должны предоставить сотрудники местной администрации.

Необходимые документы

Чтобы взять ипотечный кредит с субсидией, нужно подготовить и предоставить в банк:

• заполненную анкету (бланк выдается и заполняется непосредственно в банке);
• паспорт, ИНН, СНИЛС;
• документы с указанием места регистрации (если нет отметки в паспорте);
• свидетельства о браке/разводе, рождении детей;
• сертификат на материнский капитал;
• копию трудовой книжки;
• справку о доходах с основного места работы (форма 2-НДФЛ), если осуществляется трудовая деятельность по совместительству – справку о доходах с дополнительного места работы и трудовое соглашение;
• военный билет (мужчинам);
• сертификат на субсидию, выданный органами местной администрации;
• отдельное заявление, если взнос будет выплачиваться из государственной субсидии;
• иные документы (в зависимости от конкретной ситуации и индивидуальных требований банка, выдающего кредит).

Помимо оригиналов нужно подготовить копии документов, сотрудникам банка предоставить копии и оригиналы – для сверки. Если привлекаются созаемщики, поручители, от них также требуется полный пакет документов.

Важно знать

1. Ипотека выдается, если срок выплаты последнего взноса наступит ранее, чем достижение заемщиком пенсионного возраста (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин).
2. Допускается привлечение созаемщиков (не более 4 человек), у которых может быть любая профессия, не обязательно педагога. Созаемщики должны быть близкими родственниками (супруг/супруга, родители, братья, сестры).
3. Если у заемщика негативная кредитная история, банк может отказать в ипотеке, даже если местная администрация выдаст сертификат на субсидию.
4. Если оба супруга являются педагогами и имеют право на льготы, разрешается оформлять только одну ипотеку.
5. Участники программы имеют право пользоваться другими льготами. К примеру, при рождении третьего ребенка у заемщика, он получает землю и региональные выплаты, даже если приобретал жилье по социальной ипотеке для учителей.
6. В некоторых банках разрешается одновременное участие в двух программах (к примеру, для учителей и для молодых семей), что значительно увеличивает сумму денежного субсидирования.
7. Максимальная величина кредита рассчитывается с учетом доходов заемщика и созаемщиков.
8. После получения ипотеки заемщик должен еще минимум 5 лет проработать учителем (должен заключить соответствующий договор с учебным заведением).
9. Выдача государственной субсидии осуществляется только при наличии бюджетных денежных средств. Если денег в бюджете нет, потребуется ждать следующего года.
10. Первый взнос можно оплачивать с помощью материнского капитала или государственной субсидии (до 20 %).
11. Если заемщик оплачивает первый взнос в сумме 30 % от стоимости жилья, он освобождается от страхования ипотечного кредита. Если выплачивается меньшая сумма, страховка обязательна.
12. До полного расчета по долговым обязательствам заемщик не имеет права сдавать в аренду купленное по ипотеке жилье, производить обмен, продажу, дарение. Чтобы это условие соблюдалось, на жилье накладывают обременение. После полного погашения кредитного долга заемщик подает в Росреестр документы на регистрацию права собственности, справку из банка о полном расчете по кредиту, отсутствии задолженностей.
13. Льготную ипотеку выдают только банки, участвующие в государственной программе.

Банки-партнеры

В программе по выдаче льготной ипотеки молодым учителям принимают участие многие финансовые учреждения, предлагая различные условия кредита.

Сбербанк

Сбербанк стал участником социальной программы в 2013 году, сейчас продолжает сотрудничать с государством. Ипотека молодым учителям выдается Сбербанком  на покупку нового либо вторичного жилья, участие в долевом строительстве.

Условия кредитования:

• первый взнос – 20 % от стоимости объекта недвижимости (10 % можно оплатить с помощью полученной государственной субсидии, еще 10 % – из личных накоплений);
• ставка – 13 % (независимо от вида жилья);
• валюта – рубли;
• срок договора – до 30 лет;
• минимальная сумма ипотечного займа – 300 тысяч рублей;
• максимальная сумма отличается для разных регионов, составляет 15 млн. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, до 8 млн. рублей – для жителей других регионов;
• супруг/супруга, родители могут привлекаться как созаемщики;
• нет комиссия за оформление ипотеки.

ВТБ 24

Условия:

• ставка – 10 %;
• первый взнос – 10 %;
• комиссия за выдачу кредита.

Банк «Образование»

Условия льготной ипотеки для педагогов:

• ставка – 12,35 %;
• первый взнос – 20 % и больше;
• срок – до 25 лет;
• разрешается покупка только вторичного жилья.

Московский областной банк

Выдает ипотеку педагогам на условиях:

• ставка – 8,5–10,5 %;
• первый взнос – 10 % (только из личных накоплений);
• сумма – от 300 тысяч рублей.

Сходные условия кредитования предлагают другие банки-партнеры: Русский ипотечный банк, Автовазбанк, Русть.

Преимущества и недостатки социального кредитования

Преимуществами государственного субсидирования ипотеки для учителей являются:

• минимальная ставка по процентам (8,5 % для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости, 9,5 % для участия в долевом строительстве, 10,5 % для покупки частного жилого дома);
• минимальный первый взнос (от 10 до 30 % в зависимости от возможностей и по желанию заемщика);
• возможность оплатить часть первого взноса деньгами, полученными по субсидии;
• долгий срок ипотеки – до 30 лет;
• возможность привлечь созаемщиков;
• освобождение от обязательной страховки займа (при условии внесения первого взноса 30 %);
• разрешение досрочно погасить кредитную задолженность, когда будет выплачена половина кредита.

Недостатки социальной ипотеки для учителей:

• низкий уровень заработной платы специалистов образовательной сферы, не позволяющий накопить даже 10 % от стоимости жилья для внесения первоначального взноса;
• зависимость реализации программы от органов местной власти;
• нехватка бюджетных средств на выдачу субсидий (заемщику приходится ждать следующего финансового года).

Государственная программа социальной ипотеки для учителей выгодна государству, поскольку привлекает в профессию молодых кадров  за счет оказания существенной финансовой поддержки в разрешении сложной жилищной ситуации. Не менее выгодна государственная инициатива  учителям, ведь благодаря субсидированию они могут получить собственное жилье значительно дешевле. Для многих преподавателей социальная ипотека становится единственным шансом приобрести квартиру или дом.