Срок исковой давности в России
Как бы не хотели представители банков выглядеть всемогущими и влиятельными, все они подчиняются законодательству РФ. По закону, никакой долг не может оставаться за гражданином вечно, у кредитов существует свой срок давности. Многие знают, что срок давности по кредиту в России — это три года. Однако специалисты не спешат соглашаться с этим временным отрезком, ведь в каждом случае ситуация может быть разной, и срок может быть увеличен. В одном случае отсчет будет вестись от последнего поступившего платежа, в другом же — от даты окончания кредитного договора. Давайте разберем все нюансы этого вопроса.
Срок давности по кредиту составляет три года.
Срок давности по кредиту
У любого займа, выданного кредитным учреждением, существует исковая давность, если она истекла, кредитор больше не имеет права предъявлять к вам претензии. Согласно статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года. Если долг не был до конца оплачен, а кредитная организация не подала на заемщика в суд в течение этого времени, то можно считать, что дело с концом.
Российский гражданский кодекс включает в себя также статью 200, в которой предусматривается наступление войны, поправки в законе или стихийные бедствия, в связи с которыми срок давности по кредиту замораживается. Однако в обычное мирное время банки могут не рассчитывать на эту статью и найти повод для требования денег с должника им не удастся.
Если банк не предпринимает никаких действий по отношению к заемщику в течение срока давности кредита, то по его истечению банк должен оставить вас в покое. Однако недобросовестные кредиторы, пользуясь неосведомленностью заемщиков в этом вопросе часто обращаются к ним через много лет после истечения срока давности. В таком случае следует внимательно изучить свои права и готовиться противостоять банку.
Дата отсчета срока давности по кредиту
На эту тему ведется множество споров. Большинство судов отталкиваются от того, что исковая давность должна вестись с момента совершения последнего платежа. Например, если вы взяли кредит 31 декабря 2015 года сроком на один год, а последний платеж от вас поступил 1 января 2016 года, то согласно закону, срок давности вашего кредита истечет 1 января 2019 года. Но бывают случаи, когда суд берет за точку отсчета дату окончания кредитного договора, таким образом отсчет начнется от 31 декабря 2016 года, в независимости от того, когда был совершен последний взнос.
Как показывает судебная практика, чаще применяется первый вариант. Однако если дата обозначена от окончания кредитного договора, заемщик, не согласный с таким положением вещей, вправе подать апелляцию. Но тогда исход дела трудно будет предугадать, в этом случае все зависит от судьи и конкретной ситуации.
Следует принять во внимание тот факт, что если вы контактировали с кредитной организацией, например, просили предоставить вам кредитные каникулы или сделать реструктуризацию долга, это может остановить течение срока давности. Поэтому, если должник твердо решил убежать от ответственности выплачивать свой долг, ему не следует вступать ни в какие переговоры с банком.
Факторы, влияющие на срок давности
В зависимости от действий заемщика и кредитного учреждения, срок давности может меняться или останавливаться. Действие со стороны банка, способное изменить срок давности, — это подача искового заявления в суд до наступления критической отметки в три года о задолженности по кредиту. Но если никаких известий от банка не поступало, заемщик может надеяться на избавление от долга. Главное, чтобы он сам не помешал этому.
Что может прервать течение срока давности
Чтобы течение срока давности по кредиту не прекращалось, заемщику не следует совершать следующие действия:
- Признавать наличие долга в письменной форме. Разумеется, кредитная организация пойдет на любые ухищрения, чтобы вернуть свои деньги. Это могут быть различные предложения о реструктуризации займа, дополнительные соглашения о кредите, предоставления отсрочки и т.д. Не подписывайте никаких бумаг! Это остановит течение срока давности и банк снова посадит вас на короткий поводок.
- Внесение любой суммы в погашение долга. Иногда должника начинает мучить совесть и он думает о внесении небольшой суммы для успокоения своих нервов. Помните, каждый платеж переносит дату, от которой ведется срок давности по кредиту.
- Оплата штрафов и пенни. Любые денежные поступления считаются участием заемщика в кредитном соглашении и не дают повода начать отсчет срока давности.
Что не влияет на течение срока давности
Срок давности не прервется, если будет происходить следующее:
- Полное бездействие заемщика
- Звонки, письма и даже визиты представителей банка к должнику, без его участия в этих процессах
- Продажа долга коллекторам
Следует понимать, что описанные факторы не являются залогом успеха уклонения от выплачивания кредита. В этом вопросе существует множество подводных камней и юристы банка вряд ли допустят, чтобы должник просто исчез с деньгами.
Что происходит после истечения срока давности по кредиту
Казалось бы, можно вздохнуть свободно. Однако многие банки не отстанут от должника и будут продолжать названивать и требовать вернуть задолженность. В самом лучшем случае заемщик может подать заявление в банк с просьбой удалить его данные. В худшем — если банк продал коллекторам ваш долг, они то уж точно так легко от вас не отстанут. В ход пойдут самые мерзкие меры — от психологической атаки на вас и ваших родственников, до совершения откровенно криминальных действий.
Другое развитие событий — подача банком искового заявления в суд после истечения срока давности. Ничто не мешает банку это сделать, истечение срока по кредиту еще не означает, что дело окончено. В этом случае должнику придется поменять стратегию своего поведения и от бездействия перейти к полной заинтересованности в происходящем. Ведь суд не станет разбираться в сроках давности по вашей задолженности, для этого вы должны написать ходатайство о применении исковой давности. Желательно, чтобы его составил грамотный юрист, который разбирается во всех мелочах вопроса, иначе шансов на успех у заемщика категорически мало.
Суд обязан рассмотреть ваше ходатайство и, возможно, вынесет решение в вашу пользу. Если этого не случится, заемщик вправе подать апелляцию в суд следующей инстанции или даже жалобу в судейскую коллегию касательно действий судьи, в надежде на пересмотр судебного решения. Чем более активное участие вы примете в судебном процессе, тем вероятнее благоприятный исход дела. Вы можете подавать неограниченное количество протестов на иск кредитора.
Знать срок давности по вашему кредиту очень важно, ведь нередки случаи когда недобросовестные кредиторы пытаются не совсем законными способами требовать выплат по давно истекшему долговому обязательству. В таком случае нужно быть готовым отстаивать свои права. Если же должник надеется избавиться от нависшего над ним долга, ссылаясь на срок давности по кредиту, ему следует понимать, что банк более осведомлен в этом вопросе и вряд ли простит и отпустит с миром нерадивого заемщика.