0

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения

Существует несколько причин для перекредитования. Клиент может внезапно потерять текущее место работы, или предприятие станет банкротом (о чем, кстати, заемщик обязан уведомить кредитора). В таком случае обязательства станут непосильными. Денежных средств (накопленных и с других источников доходов) может стать недостаточно для нормального уровня жизни и оплаты ежемесячного взноса.

Можно обратиться в банк с предложением увеличить срок действия договора. При этом ежемесячное бремя значительно снизиться. Но пользуются программами перекредитования на самом деле редко. Дело в том, что большинство финансовых организаций проводят «антикризисные» проекты. В рамках программы клиент получает кредитные каникулы или отсрочку выплаты. При этом кредитный договор не разрывается.

Продолжительность льготного режима выплат зависит от условий банка, а также предоставленных клиентом подтверждающих сведений.

2 лучших предложения на сегодня

Солидные банки отличаются лояльными процентными ставками, минимальными требованиями, а также возможностью дистанционного обслуживания.

ВТБ Банк Москвы

Действуют специальные условия рефинансирования для зарплатных клиентов, сотрудников корпоративных клиентов, а также работников сектора образования, здравоохранения, силовых структур и государственного управления.

Годовая ставка устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от категории заявителя. Допускается объединение нескольких сделок.

Схема перекредитования, предлагаемая данным финучреждением, поможет вам эффективно снизить величину ставки и разовой оплаты, получив дополнительные средства на личные надобности или объединив несколько разных договоров в одно соглашение. Новый кредит можно оформить в размере до 3 млн. рублей на срок до 5 лет. Ставка варьируется в зависимости от категории клиентов в пределах 12,9-17%. Основные группы клиентов, которым предлагается участие в программе:

• сотрудники предприятий, участвующие в зарплатном проекте от ВТБ Банк Москвы;
• работники корпоративных клиентов, выступающие участниками соглашения с банком;
• лица, занятые в бюджетной сфере иди силовых органах.

Для получения лучших условий кредитования, например, для снижения ставки до 12,9%, обычным клиентам рекомендуется перейти на получение зарплаты через карты данного банка.

По условиям рефинансирования, новый заемщик имеет право на досрочную выплату задолженности. При этом ему в подарок выдается дебетовая карта международного образца без комиссии в течение первого года. Несвоевременный возврат долга грозит начислением неустойки из расчета 20% годовых за период просрочки. Также существует возможность подключения дополнительных услуг:

• «Кредитные каникулы» с отсрочкой 2-х платежей по графику;
• добровольное страхование по трем доступным тарифным планам;
• одноразовое изменение даты платежа.

Рассчитывать на рефинансирование долга могут граждане РФ 21-75 лет, которые имеют текущий стаж более 3 мес. и не участвуют в процессе личного банкротства. Зарплатным клиентам для оформления достаточно предоставить паспорт, СНИЛС, сведения об имеющейся задолженности по старым займам. Для иных категорий клиентов пакет документов будет более широким. Вам придется предъявить дополнительно засвидетельствованную копию трудовой книги и документ о доходах. Также ВТБ Банк Москвы потребует, чтобы по рефинансируемым соглашениям:

• обслуживание длилось более 6 мес. на дату подачи заявки;
• отсутствовали текущие просрочки и нарушения сроков более чем на 30 дней за весь период пользования деньгами.

Оставить заявку

Банк Первомайский

Для рефинансирования займов сторонних организаций выдается кредит в размере от 100 тыс. до 1 млн. рублей на срок до 60 мес. Базовая процентная ставка составляет 19%, однако она может быть снижена при подтверждении целевого использования займа:

1. Добросовестным клиентам самого финучреждения до 12,5%.
2. Лицам, получающим зарплату или пенсию на карту или счет в банке «Первомайский» до 14,5%.
3. Бюджетникам и пенсионерам до 16,5%.
4. Прочим категориям заемщиков до 17,5%.

Заявку на участие в программе от финучреждения может подать гражданин РФ в возрасте 21-75 лет, имеющий официальное трудоустройство. Также надо иметь официальную регистрацию с проживанием в населенном пункте, где работают офисы банка. Лица, подавшие запрос на рефинансирование, получают такие преимущества:

• отсутствие ограничений по числу долговых соглашений, которые надо перекрыть новой ссудой;
• выдача средств производится для досрочной выплаты любых потребительских кредитов как требующих обеспечения, так и без него, а также ипотеки, автоссуды, кредитных карточек и овердрафтов;
• возможность снизить ежемесячный взнос и величину общей переплаты;
• предоставление по запросу дополнительной суммы для покрытия нужд, не связанных с перекредитованием;
• оформление подарка для заемщиков – удобной дебетовой карты.

Однако существует и ограничение – сумма займа не может быть больше рефинансируемого долга более чем на 25%. Например, если ваш долг составляет 300 тыс. рублей, то вы можете рассчитывать на соглашение с установленной суммой не более чем 375 тыс. рублей. При подаче заявки на 500 тыс. рублей и более банк оставляет за собой право запросить залог авто или недвижимости. Кроме того, финучреждение предъявляет такие требования к погашаемым по схеме рефинансирования займам:

• отсутствие задолженности, которая была просрочена на текущий момент;
• активность кредита более 6 мес.;
• время, оставшееся до осуществления полной выплаты – свыше 6 мес.

Для получения займа в банке «Первомайский» вместе с заявкой надо предоставить паспорт, документ о получаемых доходах, а также справку о текущем долге по каждому перекрываемому займу. После погашения первоначальных долгов рекомендуется подтвердить справкой этот факт.

Оставить заявку

Предложения других банков

Рассмотрим самые выгодные предложения по рефинансированию кредитов в топовых банков страны.

Условия рефинансирования в Сбербанке России

В крупнейшем банке Российской Федерации действует доступная программа рефинансирования. Клиент может оформить сделку на выгодных условиях:

1. Годовая ставка составляет от 15,9%.
2. Срок действия договора заключается от трех месяцев.
3. Сумма кредита зависит от территориального расположения подразделения банка. К примеру, в Челябинской области клиент может получить до полутора миллионов рублей.
4. Для работников бюджетных учреждений, а также госслужащих разработаны льготы.
5. Допускается объединение не более пяти кредитов в сторонних организациях. Кроме потребительских займов, Сбербанк России погашает также залоговый автокредит.

Согласно условиям программы клиент не обязан приносить справку о доходах, а также заверенную копию трудовой книжки. Процедура оформления достаточно упрощенная. Клиенту понадобится обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудник предоставит заявление-анкету.

Заполненный документ со всеми дополнительными бумагами нужно передать в профильный кредитный отдел. Решение принимается до двух рабочих дней. Банк оставляет за собой право продлить срок рассмотрения заявки, если поданные сведения требуют более тщательной проверки.

Особенности рефинансирования для внутренних клиентов

Как правило, клиенты банка, просрочившие выплаты в течение трех месяцев в итоге пользуются финансовой поддержкой знакомых или родственников. Поэтому зачастую рефинансирование для заемщиков просто невыгодно. Значительно увеличивается итоговая переплата.

В Сбербанке России действуют особые условия для участников зарплатного проекта. К примеру, если клиенту понравятся условия нового договора, он может подать заявку на рефинансирование. Понижение ставки дает возможность заемщику сэкономить до трехсот тысяч рублей.

Если клиент недавно устроился на новую работу, и теперь получает зарплату в Сбербанке России, ему необходимо отработать на новом месте не менее шести месяцев. Если же заявитель не менял работодателя, нужно договориться с бухгалтером предприятия для перевода зарплаты в банк.

Действующим законодательством вопрос обслуживания не урегулирован. Решение зачастую принимает руководитель, а также главный бухгалтер организации. В отличие от других финансовых структур, даже если один клиент подаст заявку, Сбербанк России создаст зарплатный проект. Но понадобится официальное соглашение с руководством фирмы. Обычное зачисление на дебетовую карту не дает права клиенту воспользоваться дисконтом.

Если же управляющие или собственники бизнеса против перевода, клиент все равно может получить скидку в размере 0,25 процента.

Росбанк

Учреждение переоформляет все виды задолженности (включая ипотеку, автокредит, овердрафт и кредитные карты). Кроме погашения, клиент может потратить денежные средства на личные нужды. Принять участие в программе имеют право заемщики с положительной кредитной историей и без просрочек по текущим обязательствам.

Разработано более десяти категорий клиентов. Годовая ставка, а также условия договора рассматриваются в индивидуальном порядке. Оформление сделки доступно во всех подразделениях Росбанка.

ВТБ 24

В банке действует специальная программа рефинансирования. Погашение текущей задолженности производится по сниженной ставке — всего пятнадцать процентов годовых. ВТБ 24 гарантирует согласование сделки благонадежным плательщикам. Предоставляется возможность объединить до шести кредитных обязательств. Также банк погашает задолженность по кредитным картам.

Вы можете подать заявку на снижение ежемесячного платежа и уменьшить совокупную переплату. Но есть одно ограничение. Банк не рефинансирует задолженность по займам, оформленным у партнеров группы ВТБ.

Зарплатные клиенты обслуживаются на особых условиях. Годовая ставка снижена до 15,5%. Для остальных клиентов банковское вознаграждение увеличено на два пункта. Сумма кредитного договора составляет от ста тысяч до одного миллиона рублей. Для клиентов с задолженностью менее пятисот тысяч рублей, доступна подача заявки на официальном сайте.

Альфа-банк

Разработан кредитный продукт для погашения ранее оформленных обязательств. Банк выделяет денежные средства только для закрытия договора по приобретению или строительству квартиры, а также доли недвижимости.

Условия для потребительских займов ограничены. Перекредитование действует для клиентов с целевыми кредитами на ремонт. Но взамен банк потребует передать объект договора в залог.

В отличие от стандартных программ рефинансирования, Альфа-Банк кредитует независимо от гражданства. На момент оформления сделки клиент должен быть старше от двадцати лет. Погасить задолженность в полном размере понадобится до 64 лет.

Рефинансирование в банке доступно наемным работниками, учредителям, соучредителям, а также индивидуальным предпринимателям.

Россельхозбанк

Перекредитованием имеют право воспользоваться клиенты, оформившие потребительский заем. Максимально возможная сумма погашения обязательств составляет миллион рублей. Но средства нужно использовать только для покрытия основного долга.

Срок действия договора устанавливают от тридцати дней до шестидесяти месяцев. Размер банковского вознаграждения зависит от периода кредитования. Если клиенту переоформят задолженность до двух лет, годовая ставка составит 18,5%. В остальных случаях заемщику нужно оплатить от девятнадцати процентов годовых.

В качестве гарантии банк потребует участия дополнительных сторон. Для договора до трехсот тысяч рублей понадобится один поручитель. Более крупные суммы согласуют только после учета совокупного дохода двух и более поручителей.

 

Восточный экспресс-банк

В одном из самых крупных и активно развивающихся банков страны разработаны выгодные предложения для розничного бизнеса. Частным лицам выдают потребительские кредиты по низкой ставке — всего пятнадцать процентов годовых. Денежные средства можно потратить для погашения оставшейся части неоплаченной задолженности или покрыть обязательства в период временных финансовых трудностей.

Банк потребует минимальный пакет документов. Кредитуют граждан до 76 лет. Понадобится подтверждение официального трудоустройства. На текущем месте работы клиент должен числиться не менее трех месяцев.

Ренессанс Кредит

В лидирующем банке по потребительскому кредитованию оформляют займы, кредитные и расчетные карты, вклады и другие виды продуктов.

Для действующих клиентов есть выгодное предложение. Предоставляется кредит на любые нужды до пятисот тысяч рублей. При этом годовая ставка устанавливается от 13,9%. Договор заключают от одного года до шестидесяти месяцев.

Тинькофф Банк

Предлагает кредит наличными до пятнадцати миллионов рублей. Есть возможность не посещать представительство банка. Обеспечивается удобное дистанционное обслуживание. Деньги выдают по желанию клиента — единой суммой или несколькими траншами.

Денежные средства можно направить на погашение текущей задолженности. Оставшуюся часть клиент имеет право использовать на свое усмотрение. Подтверждение расходов не потребуется.

Ситибанк

Предлагает выгодно рефинансировать задолженность других кредитно-финансовых учреждений. Консолидированный баланс (объединение нескольких обязательств) поможет упростить погашение действующих займов.

В рамках программы можно получить деньги по выгодной ставке — пятнадцать процентов годовых.

Банк «Возрождение»

Кредитные средства выделяют на любые цели. Подтверждение целевого использования не потребуется. Для оформления сделки нужно привлечь поручителя (только физическое лицо). Неиспользованную часть средств заемщик может потратить на покупку земельного участка, недвижимости, автомобиля и тому подобное.

Кредит выдается единовременно в полном размере после заключения договора. Также банк может перечислить сумму сделки на реквизиты, предоставленные клиентом.

Погашать обязательства нужно равными платежами ежемесячно. Максимальный размер сделки составляет два миллиона рублей.

БинБанк

Проводит рефинансирование на выгодных условиях. Первые полгода процентная ставка составит 14,99%. В течение последующего периода действия договора клиенту нужно оплатить вознаграждение на 2 пункта ниже текущих обязательств. Эффективная годовая ставка рассчитывается от 16,5 до 24,5 процента.

Для сотрудников бюджетной отрасли и зарплатных клиентов максимально возможная сумма кредита составляет один миллион рублей. Новым клиентам согласуют до пятисот тысяч рублей.

Газпромбанк

Предложение действует для клиентов с потребительским кредитом, оформленным в другом банке. Сделку согласуют по договору, срок действия которого составляет не менее полгода. Максимальный период заключения договора составляет семь лет. Кредит выдается до трех с половиной миллионов рублей под 12,25% годовых.

РайффайзенБанк

Разработано несколько программ для заемщиков. Льготные условия предоставляются зарплатным клиентам банка, работникам компаний-партнеров, а также Premium клиентам.

В рамках программы «Персональный кредит» годовая ставка рассчитывается индивидуально от 14,9 до 19,99%. Срок действия договора устанавливается до пяти лет. Максимальная сумма сделки составляет полтора миллиона рублей. Не понадобится участие третьих сторон, а также оформление залогового имущества.

Банк Хоум Кредит

Условия договора зависят от категории заявителя. Действующие клиенты имеют возможность получить от десяти до восьмисот пятидесяти тысяч рублей. Заявка рассматривается в течение двух часов.Максимальный срок выполнения обязательств составляет семь лет. Денежные средства можно использовать для погашения текущей задолженности или потратить на личные нужды. У клиента должна быть положительная кредитная история.

Рефинансирование невыгодного кредита дает море возможностей заемщику. Но перед тем как поставить подпись, тщательно изучите все условия. Если вы допустите просрочку, банк может не только начислить штраф, но и списать денежные средства с открытых счетов.