Рассчитываем остаток по кредиту

Финансовая грамотность является необходимым требованием, выдвигаемым по отношению к успешному человеку. Без знания специфики и техники осуществления финансовых расчетов, можно попасть впросак. Доверчивым клиентам в современном финансовом мире может очень не повезти. Поэтому специалисты в финансовых и юридических вопросах советуют внимательно подходить к решению проблем, связанных с кредитами.

Расчет погашения задолженности может понадобиться тем заемщикам, у которых появилась возможность погасить кредит преждевременно. Для того, чтобы погасить долг за один раз, следует рассчитать остаток задолженности, но как это сделать? На самом деле это не сложно, и сделать это заемщик может самостоятельно.

Рассчет остатка по кредиту

Можно самостоятельно посчитать оставшуюся сумму выплат.

Рассчитать остаток по кредиту можно самостоятельно.

Для начала нужно рассчитать всю сумму задолженности. Сделать это не составит никакого труда. Допустим, вы взяли ссуду на 100 000 рублей, на срок 12 месяцев. Ежемесячно вы выплачивали банку по 10 000 рублей, в течение восьми месяцев. Таким образом, выплаченная сумма составляет 80 000 рублей. Соответственно, остаток составляет 20 000 рублей – это и есть сумма вашей текущей задолженности.

Затем нужно высчитать проценты, начисляемые банком на выдачу кредита. Размер процентов обычно указывается рядом с платежами. Предположим, в нашем случае процент составляет 15% каждый месяц. Умножим наш остаток по кредиту на это число, 20 000*15%, получаем 3000 рублей.

Еще один не очень приятный момент – это рассчитать комиссию. Практически все банки вносят в кредитный договор обязательную к оплате сумму за предоставление своих услуг. Комиссия оплачивается ежемесячно, ее размер можно найти в кредитном договоре. Допустим, комиссия банка составляет 500 рублей. Чтобы погасить долг досрочно, например, на 4 месяца раньше указанного срока, комиссию все равно придется заплатить за все 4 месяца.

В нашем случае комиссия составит 2000 рублей, т.е. 500 рублей умноженные на 4 месяца.

Теперь рассчитаем всю сумму, которую предстоит выплатить банку для погашения задолженности: 20 000 + 3000 + 2000 = 25 000 рублей. Эта сумма и является остатком по кредиту.

Это расчет, конечно, приблизительный, так как в различных банках условия преждевременного погашения кредита могут варьироваться. Чтобы узнать более точную сумму вашей задолженности, достаточно зайти на сайт банка, который выдал кредит. На сегодняшний день, любой банк предоставляет возможность рассчитать остаток по кредиту с помощью кредитного калькулятора, который есть на сайте банка. Все, что от вас потребуется, это ввести ежемесячные платежи, проценты и комиссии банка, указанные в вашем кредитном договоре.

Виды схем погашения кредита

С помощью кредитного калькулятора можно не только рассчитать остаток по задолженности, но и узнать, сколько составит переплата по кредиту. При досрочном погашении займа, можно либо уменьшить срок выплат, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей. При уменьшении срока кредита, ежемесячные платежи не изменяются, соответственно и при уменьшении ежемесячных сумм, срок остается прежним.

Досрочное погашение кредита разрешено, однако выгодность этого шага при разных кредитных схемах значительно отличается. Следует понимать, что схема погашения кредита может быть разная: дифференцированная или аннуитетная.

Дифференцированная схема погашения

Это равные ежемесячные платежи по телу кредита.  В результате, через некоторое время происходит снижение выплат должника. Первые платежи имеют большие суммы, зато последний платеж будет минимальным.

Аннуитетные кредитные платежи

Такие платежи предполагают, что выплаты по основной части кредита будут с каждым месяцем вырастать, однако это не значит, что в первый период кредитования клиент будет платить меньше, просто в это время он будет выплачивать проценты по кредиту. В итоге мы имеем равные на протяжении всего срока кредитования суммы платежей.

Во избежание неточностей в расчётах лучше обратиться за помощью к менеджеру вашего банка, который рассчитает ваш остаток, учитывая все нюансы конкретной схемы погашения займа.