Программа жилищной ипотеки для медицинского работника

Для сотрудников бюджетной сферы, включая медицинских работников, разработана льготная социальная программа ипотечного жилищного кредитования. Основные преимущества программы – низкие процентные ставки по сравнению с обычными банковскими кредитами и возмещение части средств государством. Мы расскажем, кто имеет право на льготную ипотеку и где ее можно получить, как проводится оформление, и какие нужно подготовить документы.

Особенности ипотеки

Льготная жилищная ипотека для врачей.

Программа льготного кредитования распространяется как на врачей, так и на медсестер.

Ипотека для медицинских работников предполагает выдачу денежного займа на покупку жилья с достаточно низкими процентными ставками – 6-7 % годовых. Кроме того, дополнительное субсидирование могут проводить региональные власти, и тогда ставка может быть еще ниже. Заемщик, работающий в медицинской отрасли, может оформить льготный ипотечный кредит на срок до 30 лет.

Согласно программе первоначальный взнос на приобретение жилой недвижимости выплачивает государство. При этом величина взноса не должна превышать 10 % от стоимости приобретаемого жилья.

В рамках программы разрешается покупка жилой недвижимости только на первичном рынке. Можно приобретать квартиру в новом или строящемся доме, но покупка должна осуществляться только у застройщика. На покупку объекта вторичного рынка недвижимости субсидия не выдается.

Медработник получает государственную финансовую поддержку за счет:

  1. пониженной процентной ставки;
  2. минимального первоначального взноса (не более 10 %);
  3. частичной выплаты стоимости жилья (до 40 %);
  4. частичного возмещения выплат по процентам, если процентная ставка превышает 7 % годовых (если ипотека оформляется под 13 %, то 6 % компенсирует государство, перечисляя ежемесячно денежные средства на счет заемщика).

Если совместить 2 программы (к примеру, ипотека для медработников и программа «молодая семья»), можно получить еще более выгодные условия по займу. Если молодой врач сразу после окончания высшего учебного заведения уезжает работать в сельскую местность, он получает либо полностью субсидированную ипотеку (стоимость приобретаемого жилья полностью возмещается государством), либо подъемные денежные средства (в каждом регионе установлена определенная сумма).

Основные условия

Рассчитывать на льготные условия по жилищному кредиту могут только те, кто нуждается в улучшении жилищных условий, а именно – не имеет собственного жилья, либо проживает в условиях, когда на человека приходится менее 14 квадратных метров площади. В такой ситуации следует обратиться в административный орган по месту прописки и подать заявку на постановку на учет.

Из желающих формируется очередь, но предпочтение отдается молодым специалистам, у которых есть дети. На государственную поддержку могут рассчитывать врачи и медсестры, которые встали на очередь до конца 2015 года.

Основные требования:

  • продолжительность работы в медицинской сфере не менее года (в некоторых населенных пунктах для получения льготной ипотеки установлен минимальный медицинский стаж полгода);
  • площадь приобретаемой недвижимости – из расчета не более 18 квадратных метров на человека;
  • возраст заемщика младше 35 лет (в некоторых регионах – до 40 лет);
  • отсутствие собственного жилья у заемщика либо необходимость улучшить жилищные условия;
  • минимальный срок работы в медицинском учреждении региона, где была куплена квартира по ипотеке – 5 лет.

Чаще всего льготные условия предоставляются врачам и медсестрам, которые согласны работать и жить в маленьких городах и селах, где наблюдается острый дефицит специалистов.

Где получить льготную ипотеку?

Для получения ипотеки на льготных условиях необходимо обратиться в государственную организацию – Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Также нужно обратиться в банк, являющийся участником льготной программы.

Самые выгодные условия по ипотечной программе предлагает Сбербанк: процентная ставка – 14 %, сумма кредита – от 45 тысяч рублей, срок ипотечного договора – до 30 лет.

Также займы медицинским работникам предоставляют:

  • ВТБ 24 (ставка 14,95 %, величина займа от 1,5 млн. рублей);
  • банк «Дельтакредит» (ставка 15,25 %, срок – до 25 лет);
  • банк Москвы (ставка – 14,7 %, срок – до 50 лет, первый взнос – 20 %);
  • Газпромбанк (ставка 19 %, срок – 30 лет, первый взнос – 50 %);
  • Россельхозбанк (ставка – 17 %, срок – 25 лет, сумма – от 100 тысяч рублей, первоначальный взнос – 15-20 % от величины займа).

Обычно финансовые учреждения:

  1. снижают процентную ставку зарплатным клиентам;
  2. разрешают использовать материнский капитал;
  3. имеют большую базу компаний-застройщиков, с которыми активно сотрудничают.

Порядок оформления

В первую очередь необходимо оформить сертификат, подтверждающий право на получение льготы по ипотеке. Для этого заемщик должен написать заявление и приложить пакет необходимых документов. После рассмотрения заявки органы местного управления принимают решение.

В случае положительного ответа выдается сертификат, дающий право на льготу. Дальнейшее оформление проводится как при обычном ипотечном займе, включает:

  1. предоставление в банк заявления и необходимых документов (заявка рассматривается на протяжении 10 дней);
  2. проведение оценки стоимости покупаемого объекта недвижимости (результаты оценки могут влиять на конечную сумму кредита);
  3. в случае положительного решения банка оформление сделки купли-продажи;
  4. оформление ипотечного договора;
  5. регистрация права собственности;
  6. страхование (проводится обязательно до или после оформления ипотечного кредита).

Необходимые документы

Чтобы оформить социальный ипотечный кредит на жилье, медработнику нужно подготовить документы:

  1. паспорт;
  2. ИНН;
  3. свидетельства о браке, рождении детей;
  4. трудовую книжку;
  5. СНИЛС;
  6. договор об аренде жилья;
  7. документы об образовании;
  8. справку о регистрации по форме 9;
  9. документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (автомобиль, квартира и проч.);
  10. выписки с банковских счетов;
  11. справку о предыдущей кредитной истории (если ранее оформлялся кредит);
  12. справку о доходах (2-НДФЛ либо по форме банка).

Отзывы о программе

Отзывы о программе льготного кредитования медицинских работников неоднозначны. Многие специалисты говорят о том, что социальная ипотека – единственный шанс приобрести жилье. Есть и негативные отзывы о государственной поддержке специалистов. Не все готовы работать в глубинке, даже ради собственного жилья. А ипотечный кредит на приобретение квартиры в крупном городе, где жилье стоит достаточно дорого, выплачивать сложно.

«Условия программы отличные. Мы сейчас собираем документы для оформления. Процент будет небольшой, так что и с ежемесячными выплатами справимся, и на жизнь деньги будут оставаться».

«У меня, проработавшей врачом уже 15 лет, возникают большие сомнения по поводу как обычного, так и льготного жилищного займа. С нашим уровнем заработной платы тяжело выплачивать даже ставку 6–8 %, предложенную по льготе».   

«С одной стороны программа неплохая, и наличие государственной компенсации – однозначное преимущество. Но большинство врачей не имеют финансовой возможности внести первоначальный взнос даже в размере 10 % от стоимости жилья». 

Многие врачи положительно отзываются о программе льготного ипотечного кредитования. Особенно выгодные условия могут получить специалисты, желающие приобрести жилье в регионах, где наблюдается дефицит подготовленных профессиональных кадров. К примеру, в Тульскую, Тверскую, Вологодскую области и многие другие регионы приглашают врачей и предоставляют молодым специалистам высокие зарплаты, позволяющие без проблем выплачивать долг по кредиту.

Что касается среднего медицинского персонала, то из-за низкого уровня заработной платы многие банки отказывают в ипотеке, но даже при положительном решении долговые обязательства выполнять достаточно сложно.