«Плюс Банк»: условия и отзывы по автокредиту
Автокредитование уже давно используется отечественными автолюбителями в качестве эффективного способа приобрести новый или подержанный автомобиль. Финучреждения разрабатывают и предлагают разнообразные программы кредитования, которые реализуются совместно с автосалонами и автопроизводителями. Одним из участников таких программ на рынке выдачи займов под покупку машин является «Плюс Банк», отзывы по автокредиту которого свидетельствуют об известности предложений данной финорганизации.
Автокредитование от ПАО «Плюс Банк»
ПАО «Плюс Банк» был создан еще в 1990 г. и входит сейчас в ТОП 150 российских финучреждений, открыв около 26 отделений в 6 регионах РФ. Особое внимание финорганизация уделяет совершенствованию кредитных продуктов, ориентированных на граждан страны и связанных с возможностью участия в разнообразных спецпрограммах. В частности, реализуется 5 схем автокредитования на покупку транспортных средств категорий А, В, D.
Для автолюбителей существует возможность взять ссуду на покупку нового авто или машины с пробегом как отечественного, так и иностранного производства. При этом автокредит по некоторым программам выдается без первого взноса и с минимальным количеством документов. Оформить сделку по покупке машины в кредит можно непосредственно в отделении финучреждения или в автосалоне.
Номинальными характеристиками кредитования в Плюс Банке являются:
- оперативное оформление в течение операционного дня с получением решения по заявке за 1 час;
- отсутствие ограничений по месту регистрации автолюбителя;
- страхование КАСКО производится по желанию автолюбителя;
- возможность погашения до завершения срока займа без каких-либо ограничений или комиссий;
- широкая сеть автосалонов, являющихся партнерами банка;
- привлекательные условия по возрасту покупаемой машины – до 18 лет с момента сборки.
Требования и необходимые документы
Автокредит в Плюс Банке может получить гражданин РФ, которому исполнилось 21 год, но не старше 65 лет на момент полной выплаты долга по автозайму. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию на территории РФ, проживать в одном их регионов страны. Финучреждение не ставит получение ссуды в зависимость от наличия поручителей.
Комплект документов, которые должен заемщик направить в финучреждение для оформления сделки, зависит от стоимости машины и величины запрашиваемых средств. Если размер займа не превышает 1,5 млн. рублей, то достаточно предоставить паспорт и еще один документ по выбору заемщика. Это может быть паспорт для выезда за рубеж, водительские документы или военный билет. Также допустимо представление паспорта и водительских прав лица, которое будет допущено к пользованию покупаемой машиной.
Если вы планируете приобрести более дорогую модель, вам потребуется финансирование в сумме, которая превышает 1,5 млн. рублей. Тогда дополнительно надо будет добавить в комплект документов сведения, подтверждающие:
- занятость заемщика;
- финансовое состояние и получаемые доходы.
В качестве подтверждения финансового состояния можно представить справку 2-НДФЛ или банковский аналог. Пенсионерам разрешено демонстрировать выписку банка и справку о величине пенсии, а предприниматели могут предоставить налоговую декларацию. Для подтверждения занятости следует принести копию трудовой книжки или выписку из нее, а также трудовой договор. Для ИП подтверждающим документом будет свидетельство о госрегистрации.
Оформление покупки в салоне или у другого лица
При покупке машин с оформлением автозайма вы можете обратиться в любой автосалон, с которым заключено партнерское соглашение. Например, это могут быть салоны «Мас Моторс», «Авто Люкс» и т.д. Заявка оформляется непосредственно у менеджера салона или в отделении самого финучреждения. Время на рассмотрение заявки не должно превышать 1 часа. После ее утверждения готовятся все документы по машине в автосалоне, а также кредитный договор. Допускается включение стоимости страхования в сумму кредита.
При покупке подержанной машины, в том числе и непосредственно у ее владельца, целесообразно обращаться за оформлением кредита в финучреждение. Это позволит согласовать возможную сумму займа. После получения положительного решения покупатель и продавец должны посетить банк для оформления договора. Срок таких мероприятий составляет 1-3 часа. Банк затребует следующие бумаги:
- паспорт и второй документ, определяющий личность физлица;
- ПТС на машину;
- паспорт продавца транспортного средства.
После оформления займа продавец получает перечислением или наличным платежом стоимость машины по сделке.
Кредиты на новые и подержанные авто
Финучреждение предлагает две основные программы финансирования покупки новых машин и авто с пробегом – «АвтоПлюс» и «АвтоПлюс КАСКО». В первом случае кредит выдается на покупку отечественной и иностранной машины с возможностью включения в сумму кредита страховой премии по страхованию ТС и по личному страхованию автолюбителя. Кроме того, сюда может быть включена оплата иных услуг по договору добровольного коллективного страхования. По программе «Автоплюс КАСКО» требуется оформление многолетнего КАСКО на срок 3 года. В качестве обеспечения принимается залог машины.
Кредит может быть выдан на срок 1-7 лет с минимальным размером 30 тыс. рублей. Максимальная сумма займа зависит от возраста авто и размера начального платежа:
- Для машин не старше 15 лет сумма займа без начального платежа составит 700 тыс. рублей. При начальном платеже 10% сумма кредита возрастает до 1,5 млн. рублей, а при 30% взносе – до 3,5 млн. рублей. В то же время следует внимательно изучать условия кредитного договора, поскольку финучреждение для машин возрастом 9-15 лет устанавливает минимальный платеж 20%.
- Для машин старше 15 лет сумма ссуды составляет 300 тыс. рублей.
Ставка по схеме «АвтоПлюс» составляет 24,9%-30,9% при начальном взносе до 29,99% исходя из платежеспособности клиента. В случае роста начального взноса, ставка сокращается. Обращает внимание на себя тот факт, что машина не должна быть подержанной, а ее возраст – до 1 года. Срок кредита устанавливается до 5 лет. Для подержанных машин ставка возрастает на 4 проц. пункта, а при заключении длительного займа более 5 лет – на 2 проц. пункта.
При кредитовании по «АвтоПлюс КАСКО» ставки установлены в пределах от 18,4% до 25,4% в зависимости от суммы начального взноса. Срок кредита для новых машин должен быть не менее 3 лет с обязательным заключением КАСКО на три года. Если срок КАСКО сокращается до 2 лет, что ставка растет на 1 проц. пункт, а при однолетнем КАСКО – до 3 проц. пунктов. Также ставка возрастает для подержанных машин и длительных программ свыше 6 лет.
Кредитование с господдержкой
По программе «ГосАвтоПлюс» автокредиты выдаются на срок до 3 лет на сумму не более 900 тыс. рублей. Базовая ставка составляет 18%, которая компенсируется государством в размере 2/3 ключевой ставки ЦБ. Базовая величина не меняется в том случае, если осуществляется личное страхование. В противном случае возможно возрастание процента в фактически заключаемом кредитном договоре. Начальный платеж обязателен и составляет не менее 20%.
Стоимость нового ТС не должна превышать 1,15 млн. рублей, а год выпуска – 2016 или 2017 гг. Заемщик должен иметь стаж работы по последнему месту занятости более 3 мес.
Специальные программы кредитования
По условиям «МотоПлюс» выдаются автокредиты на покупку транспортного средства категории А на срок до 7 лет с первоначальным платежом от 20%. Для отечественных марок установлено возрастное ограничение до 5 лет. Минимальная сумма займа составляет 100 тыс. рублей, а максимальная составляет 1 млн. рублей при 20% начальном платеже и 2 млн. рублей при взносе от 50% стоимости.
Ставка кредита на срок до 5 лет составляет 22,9% при начальном взносе до 49,99% и 16,9% при взносе 50% и более. Для длительных займов более 6 лет значение увеличивается на 2 проц. пункта.
Автозаем по схеме «ДилерПлюс» предоставляется на приобретение машины категории B у официального дилера под залог ТС. Срок составляет 5 лет, а максимальная сумма при нулевом начальном платеже будет 800 тыс. рублей, а при взносе 30% — 4 млн. рублей. Также можно получить промежуточный кредит в размере 1,5 млн. рублей, но начальный платеж будет установлен не менее 10% от стоимости ТС. Ставки варьируются от 20,5% до 21% для новых машин и от 21% до 26% для авто с пробегом.
На что надо обращать внимание
При оформлении договоров кредитования возможны некоторые разногласия при неверном чтении договора. Поэтому изначально следует подробно рассмотреть кредитный договор и согласовать все условия и полные платежи. Желательно потребовать у менеджера распечатку всех ваших расходов помесячно по обслуживанию долга, оплате страховок и дополнительных платежей. Этот график целесообразно сразу же заверить у менеджера до момента оформления договоров покупки машины и кредитного договора.
Что требует вашего особого внимания:
- Наличие страховок и дополнительных услуг. Например, по программе «АвтоПлюс КАСКО» дополнительно требуется заключение по выбору заемщика страхования GAP или гражданской ответственности при эксплуатации.
- Начальный платеж должен фиксироваться и в договоре и в платежном документе именно как первоначальный взнос, но не задаток.
- Уточняйте у менеджера, есть ли в договоре купли-продажи пункт о компенсации автосалону при отказе от сделки.
- Досрочное погашение займа возможно, но по письменному уведомлению. Штраф за просрочку платежей — 0,054% за каждый день.
- ПТС сдается в банк по месту заключения кредитного договора. Финучреждение может дать отсрочку до 15 дней. Стоимость услуги – 700 руб.
Выбирая автокредитование в качестве схемы покупки машины, автовладелец принимает на себя часть рисков и ответственность за условия сделки. Поэтому любые наиболее привлекательные условия, которые предлагаются финучреждением, должны проверяться с учетом финансовых возможностей и выгодности для заемщика. Только подробное изучение всех параметров кредитного договора и договора купли продажи любой финорганизации является гарантией обеспечения их соответствия вашим желаниям и запросам.