0

Порядок и условия перекредитования в Альфа-банке

Активное предложение кредитных банковских продуктов привело к тому, что население стало более лояльно относиться к привлечению заемных средств на финансирование разнообразных нужд личного характера. Однако часто заемщики недостаточно четко прогнозируют собственные возможности или происходят изменения в личной жизни, что вызывает резкое ухудшение финансового состояния. Они теряют способность производить оплату обязательных взносов по займам. Образуются просрочки, которые накапливаются и приводят к риску судебного разбирательства по долгам за кредиты. Перекредитование в Альфа-банке является одним из способов оперативного решения данной проблемы.

Реструктуризация займов для своих клиентов

Альфа-ьанк рассматривает возможность корректировки условий первоначально перечисленной ссуды клиентам в случае возникновения у них финансовых трудностей. Финучреждение может пойти на понижение процентной ставки, увеличение сроков и даже введение льготного периода. Эти изменения рассматриваются в индивидуальном порядке с заемщиками.

Для реструктуризации ссуды, заемщик должен подать в финучреждение заявление, где указать:

• свои персональные данные;
• данные о действующем кредитном договоре, величине и сроке займа;
• сведения о совершенных платежах по займу;
• желаемые условия по реструктурированному кредиту;
• просьбу о реструктуризации с указанием причин, которые обусловили неплатежеспособность.

К заявлению следует представить подтверждающие документы – справки из больницы, сведения о потере работы и т.д. Альфа Банк рассмотрит заявление и при наличии веских оснований может принять решение об изменении условий.

Рефинансирование займов в Альфа-банке

Если у физлица оформлены кредиты в других финучреждениях, то Альфа-банк может предложить программу рефинансирования ипотечных займов. Однако рекомендуется изначально обратиться в банк, в котором вы обсуживаетесь, с просьбой о реструктуризации долга. Ведь в таком случае условия и оперативность решения могут оказаться более выгодными заемщику.

Если же ваше финучреждение отказывается от возможности изменить условия ипотечного займа или предлагает крайне невыгодные условия, то оптимальным вариантом может стать перекредитование по схемам Альфа-банка. Граждане РФ имеют полное право обратиться в Альфа-банк и оформить рефинансирование жилищного кредита, вследствие чего ставка может оказаться ниже базовой, переплата сократится при выгодном сроке ссуды для клиента.

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки необходимо совершить следующие действия:

1. Обратиться в текущий банк с просьбой о реструктуризации. В случае отказа или предложения невыгодных условий, начать подготовку документов для Альфа-банка.
2. Запросить у банка, в котором оформлен ипотечный заем, подтверждение об отсутствии других ссуд и просрочки по займу. Также следует получить выписку со счета.
3. Написать заявление в Альфа-банк на рефинансирование.
4. После утверждения заявки и подписания нового соглашения Альфа-банк переводит средства в счет уплаты оформленной физлицом ипотеки.

Условия оформления рефинансирования?

Ссуда может быть выдана для покрытия займа, который ранее был оформлен на приобретение недвижимости:

• квартиры в многоквартирном доме;
• отдельных комнат в квартире или доме;
• доли в жилом помещении.

Условия перекредитования устанавливаются в рамках стандартного пакета для обычных заемщиков – клиентов других банков. Однако при этом Альф-банк вводит льготные условия рефинансирования для физлиц, которые обслуживаются по зарплатному проекту.

На стандартных условиях можно осуществить перекредитование на сумму от 600 тыс. рублей длительностью до 25 лет при ставке от 10%. Сумма выдаваемого кредита не может превышать 85% стоимости объекта недвижимости с учетом остатка задолженности по первоначальному займу. Владельцам зарплатных карт предлагается сниженная ставка – от 9,75% годовых.

При оформлении ссуды в Альфа-банке заемщик в обязан оформить страхование недвижимости на случай возникновения рисков нанесения вреда или утраты имущества. Страхование жизни, от рисков постоянной потери трудоспособности и лишения права собственности на объект недвижимости можно осуществить на добровольных началах по условиям финучреждения.

Кто может рассчитывать на перекредитование?

Преимуществом программы рефинансирования ипотечных кредитов в Альфа-банке является тот факт, что финучреждение не предъявляет ограничительных требований к гражданству заемщика. Возраст претендента должен быть в пределах от 20 лет до 64 лет (на момент полного покрытия обязательств по ссуде).

Заявку может подавать как физлицо, ведущее трудовую деятельность по найму, так и учредители компаний и индивидуальные предприниматели. В качестве созаемщиков, а также поручителей по программе рефинансирования можно привлечь не более 3 человек. Они могут быть как непосредственно родственниками заемщика, так и третьими лицами.

В то же время финучреждение не склонно к работе с лицами, которые имели просрочки платежей. Также повышенное внимание уделяется к заемщикам, осуществлявшим погашение ссуд досрочно.

Альфа-банк предъявляет такие критерии к недвижимости:

• отсутствие здания с квартирой в списках проведения капитального ремонта, сноса или переселения;
• наличие отдельно выделенной кухни в помещении и раздельного санузла.

Документы для рефинансирования займа

Для заявки на перекредитование и подготовку новой ссуды необходимо предъявить копию всех страниц паспорта, документы о доходах и занятости. Для уточнения доходов можно предъявить:

1. справку типа 2-НДФЛ или документ, оформленный банковскому шаблону;
2. налоговые декларации и отчетность управленческого характера для учредителей компаний или ИП.

Занятость подтверждается заверенной копией трудовой книжки. Военнослужащие могут предоставить справку по утвержденному образцу.

По объекту недвижимости следует предъявить правоустанавливающие документы, включая свидетельство о госрегистрации права собственности или Выписку из ЕГРП, документы о переходе права собственности, единый жилищный документ или выписку из домовой книги. Надо направить в банк и кадастровый или технический паспорт по объекту.

Особое внимание претендент на рефинансирование должен уделить сбору документов по имеющемуся займу:

1. Комплект сведений о кредите – копии кредитного договора, соглашения по покупке недвижимости на средства ссуды, копии индивидуальных условий, графиков погашения и т.д.
2. Справки из банка, в котором оформлены заем и залог, об отсутствии иных оформленных займов. Для подтверждения можно использовать выписку по оборотам счета заемщика в течение последних 90 дней.
3. Документ из банка об отсутствии просроченных платежей по ссуде.

Участие в спецпрограммах финучреждения

Физлица, которые хотят оформить перекредитование своих займов в Альфа-банке, могут быть допущены к участию в спецпрограммах. По программе «Назначь свою ставку» существует возможность рационально использовать ежемесячные выплаты для экономии на итоговой сумме займа. Заемщик должен внести единовременно часть займа в момент подписания документов по кредиту, что позволит снизить итоговую ставку. Например, по условиям «Оптима» при единовременном внесении 1% суммы займа (но не менее 8000 руб.) ставка может быть снижена на 0,5%.

Если клиент воспользуется программой «Назначь свою страховку», он может не осуществлять личное страхование или страхование потери права собственности на недвижимость, ее повреждение. Однако ставка в этом случае возрастет.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Подавая в Альфа-банк заявку на перекредитование, необходимо учитывать все плюсы и сложности программы, исходя из которых и делать выбор. К преимуществам рефинансирования относят:

1. возможность получения более выгодных условий по ссуде на более длительный срок и под низкую ставку;
2. лояльное отношение к заемщикам по критерию гражданства и возможность подтверждения доходов собственниками бизнеса и ИП;
3. отсутствие чрезмерно высоких переплат по сравнению с другими финучреждениями;
4. возможность участия в спецпрограммах;
5. льготные условия для участников зарплатного проекта.

В то же время существуют и серьезные недостатки схемы рефинансирования в Альфа-банке:

• жесткие требования по чистоте кредитной истории;
• наличие возрастных ограничений;
• повышенное внимание к заемщикам, которые осуществляли досрочное погашение.

Рефинансирование в Альфа-банке в рамках действующих кредитов позволяет заемщикам решить проблему с вероятным наступлением финансовых затруднений при оплате по займу. Финучреждение имеет возможность предложить условия, которые удовлетворят разнообразные категории заемщиков. Однако клиент должен самостоятельно оценить все преимущества и сложности перекредитования, а также риски в связи с предстоящими платежами по новому займу.