2

Обзор жилищной ипотеки для многодетных семей

Государство оказывает разностороннюю поддержку многодетным семьям, в том числе предоставляет помощь в приобретении жилья по ипотеке. Основная поддержка семей, имеющих трое и более детей, осуществляется в рамках масштабного проекта  «Доступное жилье» (утвержден в 2013 году). Выясним, на каких условиях выдается ипотека многодетным семьям, как и где оформить жилищный кредит.

Особенности и условия ипотеки

«Жильё для российской семьи» – подпрограмма проекта «Доступное жилье». По ее условиям претендовать на государственную финансовую компенсацию могут супруги, у которых:

• трое и более детей (родных, приемных, падчериц, пасынков);
• возраст детей младше 18 лет (если ребенку исполняется 18, семья утрачивает статус многодетной);
• официально зарегистрированный брак.

Важно знать, что правила в разных регионах страны могут отличаться. Так, в Москве супруги, имеющие трое детей, считаются многодетными. А в Ингушетии статус многодетной семья получает только после рождения пятого ребенка.

Суть ипотеки для многодетных семей сравнима с обычными жилищными программами. Денежный заем выдается под залог приобретаемого жилья. При невыполнении долговых обязательств по кредиту банк реализует залоговое имущество для компенсации ссуды.

Чаще всего супруги берут денежный заем на покупку квартиры. Реже родители решаются на возведение собственного жилого дома или ремонт имеющегося жилья. Во всех случаях гарантом безопасности сделки является собственность.

Государственная поддержка многодетных семей реализуется путем:

1. снижения ставок по процентам (величина ставки зависит от банка и вида жилья, составляет 6–8 % при покупке квартиры в новостройке, и 11 % в случае приобретения вторичного объекта недвижимости);
2. возмещения части денежного займа государством;
3. возможности выплачивать первый взнос или погашать долг частями с помощью материнского капитала;
4. длительного периода кредитования – до 30 лет;
5. минимальной суммы первого взноса – 10–30 % от стоимости приобретаемого жилья.

Это основные положения льготного кредитования, но условия каждого финансового учреждения  нужно уточнять.

Требования к заемщикам

Требования к кандидатам на участие:

1. минимум трое детей в семье;
2. потребность в улучшении условий проживания (учитывается количество метров квадратных на каждого проживающего в квартире человека, наличие удобств, состояние жилья);
3. российское гражданство, регистрация в регионе.

Многие банки лояльнее относятся к многодетным супругам, возраст которых не превышает 35 лет.

Документы и порядок оформления

Для оформления ипотечного кредита нужно подготовить:

• паспорта всех членов семьи;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• удостоверения многодетных родителей;
• документы, подтверждающие доходы;
• заверенную копию трудовой книжки;
• документы на объект недвижимости;
• военный билет (мужчинам до 27 лет);
• сертификат на материнский капитал (если будет использоваться для выплат по кредиту);
• выписку со счета.

В зависимости от конкретной ситуации банк может потребовать дополнительные документы.

Процесс оформления состоит из нескольких этапов.

1. Сбор и предоставление в финансовое учреждение полного пакета документов, составление заявки.
2. После одобрительного решения банка поиск подходящего объекта недвижимости.
3. В течение 60 дней с момента одобрения заявки предоставление в банк документов, касающихся покупаемого жилья, оформление ипотечного договора.
4. Регистрация права собственности в Росреестре.
5. Оформление страховки.

Выгодные предложения от банков

Оптимальные льготы предлагает Сбербанк и АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). В Москве и других регионах ипотека многодетным семьям от этих учреждений наиболее востребована.

Сбербанк

Условия ипотеки от Сбербанка позволяют получить денежный заем на покупку жилья даже семьям со средним уровнем доходов, поскольку финансовое учреждение разрешает для получения кредита привлекать третьих лиц как созаемщиков. Максимальное число созаемщиков – 3 человека. При этом супруг/супруга заемщика автоматически становится созаемщиком, независимо от уровня дохода.

Ипотеку финансовое учреждение выдает на покупку:

• квартиры в новостройке;
• вторичного жилья;
• частного дома;
• участка под строительство дома.

Условия, предлагаемые Сбербанком:

1. ставка – 11,4 % (может быть меньше, устанавливается в зависимости от типа приобретаемого жилья, других индивидуальных параметров);
2. минимальная первая выплата – 20 % от стоимости жилья;
3. срок договора – до 30 лет;
4. валюта – рубли;
5. минимальная сумма – 300 000;
6. возможность вносить первый взнос с помощью материнского капитала;
7. при рождении еще одного ребенка – отсрочка на 3 года по выплате кредита;
8. обязательное страхование и оценка имущества (оплачивает заемщик);
9. отсутствие дополнительных комиссий.

Финансовое учреждение выдает ипотеку только в случае наличия денежных средств на уплату первого взноса. Документами, подтверждающими их наличие, являются:

• выписка с банковского счета;
• документы, подтверждающие выплату этой суммы продавцу жилья;
• сведения об остатке на счету материнского капитала;
• документ от административных органов с указанием величины государственной денежной субсидии.

АИЖК

Ипотека многодетным семьям от АИЖК отличается наиболее лояльными к заемщику условиями:

1. ставка 11 % при покупке объекта недвижимости вторичного рынка;
2. ставка 6–8 % при покупке квартиры в новостройке;
3. первый взнос – 10 % от стоимости жилья;
4. сумма платежей не больше 45 % от ежемесячного дохода семьи.

Предусмотрены дополнительные льготы относительно понижения процентной ставки на:

• 0,25–0,5 % – в случае рождения ребенка во время действия кредитного договора;
• 0,5 % – если стоимость приобретаемой квартиры ниже, чем установленные нормативы;
• 0,25 % – при рождении ребенка, если деньги выдавались под возведение собственного дома.

Финансовое учреждение дополнительно снижает процентную ставку при оформлении страховки.

Региональные льготы

Кроме государственного проекта программы помощи многодетным родителям разрабатывают местные органы власти отдельных регионов. К примеру, сельским жителям помогают приобрести земельный участок под строительство. Также могут выдаваться разовые денежные субсидии на расширение либо ремонт жилой площади.

1. Красноярский край. Из местного бюджета выделяются деньги на выплату 75 % кредитной ставки семьям с четырьмя детьми. Если в семье пятеро и более детей, власти выдают субсидию на полное погашение ставки по ипотечному займу.
2. Пензенская область. Семья, воспитывающая пятерых и более детей, получает разовую помощь в сумме 500 тысяч рублей на покупку или строительство жилья.
3. Новосибирская область. Многодетные семьи, относящиеся к категории малоимущих, могут получить дополнительно 100 тысяч рублей.
4. Удмуртия. Многодетным супругам предлагают оформить жилищную ипотеку по ставке 5 %, с первоначальным взносом 10 %, дополнительной государственной помощью в сумме 200 тысяч рублей.

Ипотека многодетным семьям – одно из направлений государственной помощи социально уязвимым слоям населения. Семья вправе рассчитывать на низкие процентные ставки, долгий срок кредитования, одноразовую денежную помощь, возможность рассчитываться с помощью материнского капитала. Однако без первоначального взноса семья не сможет получить кредитные средства, а накопить достаточную сумму родителям нескольких детей очень непросто. Поэтому не все семьи могут воспользоваться ипотечной программой даже на самых выгодных условиях.