0

Обзор банков, не работающих с бюро кредитных историй

Если кредитная история испорчена, взять ссуду на хороших условиях практически не реально. Все кредитные организации обращаются в бюро кредитных историй (БКИ), чтобы узнать рейтинг заемщика. Далее в выдаче кредита либо откажут, либо предложат высокий годовой процент. Есть ли организации, которые вовсе не работают с БКИ? В какие учреждения обращаться, чтобы получить заем с испорченной кредитной историей? На эти вопросы дадим ответы в статье.

Процедура проверки кредитной истории

Несколько лет назад банки выдавали кредиты всем подряд, не требуя большого количества документов. Такая политика имела свои последствия – недобросовестные заемщики брали ссуды, не намереваясь их отдавать. Соответственно, банки несли убытки.

Выходом стало создание бюро кредитных историй – учреждений, в которых хранится информация обо всех клиентах, которые когда-либо оформляли ссуды. Банки получили возможность проверять информацию о заемщиках, а клиенты стали стараться выполнять свои обязательства, чтобы не испортить кредитную историю (КИ).

Однако, от проверки истории можно отказаться. Согласно закону РФ, клиент банка должен дать письменное согласие на обработку персональных данных. С другой стороны, у сотрудника банка возникнет вопрос – почему клиент отказывается от проверки КИ? В выдаче займа откажут, без объяснения причин.

В каких случаях кредитная история не проверяется

В некоторых ситуациях можно получить заемные денежные средства без проверки кредитной истории. Если банк очень быстро принимает положительное решение (в течение 20 минут), значит история не проверялась. Варианты:

1. Получение потребительского кредита под высокий процент (все риски уже включены в процентную ставку).
2. Заемщик имеет положительные характеристики – длительный трудовой стаж на одном месте, трудоспособный возраст, подтверждение платежеспособности, предоставление обеспечения (залог или поручитель).
3. Заемщик является давним клиентом банка, имеет кредитную или зарплатную карту данного учреждения, депозит, несколько раз обращался за займом в банк и вовремя возвращал его.

Кредитная история может быть испорчена, но не настолько, чтобы это было серьезным основанием для отказа в кредите. Например:

1. Просрочки по кредитам допускались непродолжительные (не более 6 дней). В банках такие просрочки относятся к техническим.
2. Если клиент несвоевременно внес платеж по кредиту всего один раз (просрочка может быть до 15 дней).
3. КИ хранится 10 лет, но банки смотрят отчет только за последние 2-3 года. Если в этот период просрочек по платежам не допускалось, поводов отказать в выдаче займа у банка нет.

Еще можно выделить несколько видов кредитов, при выдаче которых не учитывается информация БКИ:

1. Все займы с оформлением залога.
2. Кредиты на покупку товаров, которые оформляются непосредственно в магазинах.

Банк не сильно рискует, т.к. и в первом, и во втором случае имеется залог. Это значит, что в случае просрочек имущество будет реализовано кредитной организацией. Не входит в данный перечень ипотечное кредитование. Несмотря на наличие залога в виде недвижимости, банк все же уделит внимание кредитной истории клиента.

Обзор банков

Нужно понимать, что больше шансов получить ссуду с плохой КИ, обратившись в банк, который не так давно начал работать и дорожит каждым клиентом.

Банк «Тинькофф»

Единственный в России онлайн-банк, который не имеет отделений и офисов. Заявку можно подать, не выходя из дома – через интернет. Учреждение главным образом зарабатывает на потребительских кредитах, поэтому информации из БКИ не придается большого значения.

«Русский Стандарт»

Процент отказов клиентам в этом банке небольшой. Можно получить деньги на банковскую карту или оформить потребительский кредит даже с плохой КИ.

«Альфа-банк»

Решение по выдаче займов принимается за 20 минут, значит сотрудники не уделяют внимания проверке кредитной истории.

«Ренессанс-кредит»

Предлагает кредиты на сумму до 500 тысяч рублей по ставке 18-32% годовых. На выдачу «срочных» займов ставка начинается с 28%. Процент снижается или увеличивается в зависимости от состояния кредитной истории, степени платежеспособности клиента, наличия дополнительного (расширенного) пакета документов.

«Ситибанк»

Можно получить сумму до 450 тысяч рублей с неофициальным подтверждением доходов и испорченной кредитной историей. Если необходимая сумма больше, потребуется справка 2-НДФЛ. Кредиты без запроса в БКИ оформляются со ставкой 28% и выше.

«Промсвязьбанк»

Для заемщиков устанавливаются индивидуальные условия, которые зависят и от состояния кредитной истории. Если она не очень хорошая, одобрят небольшой заем под высокий процент.

Микрофинансовые организации

Если деньги нужны срочно, а в банках отказывают, можно обратиться в организации, которые выдают микрозаймы. Такие учреждения не смотрят на кредитную историю клиентов, обычно не требуют большого пакета документов и подтверждения платежеспособности.

В любом городе есть такие МФО, причем они могут носить самые разные названия. Как выбрать надежную организацию? Нужно учесть следующие факторы:

1. Отзывы от клиентов (знакомых, либо на форумах в интернете).
2. Под какой процент выдается кредит.
3. Период кредитования.
4. Условия погашения.
5. Способы перечисления денег клиенту.

Процентная ставка по микрозаймам обычно высокая, начисляется ежедневно, иногда – раз в неделю. Поэтому в этом вопросе нужно искать наиболее выгодный вариант. Суммы дают небольшие, сроки возврата также исчисляются неделями. При повторных обращениях условия могут меняться – например, уменьшится процентная ставка.

Банки, не работающие с бюро кредитных историй – большая редкость. На практике все кредитные организации обращают внимание на КИ клиента. Некоторые учреждения готовы выдать кредит неблагонадежному заемщику, но под высокий процент. Совсем не обращают внимания на кредитную историю микрофинансовые организации. Но и условия кредитования у них очень жесткие.