Ипотека Транскапиталбанка: доступные предложения

Транскапиталбанк входит в список самых успешных и стабильных кредитно-финансовых учреждений страны. В банке действует несколько ипотечных программ. Разработано более десяти вариантов жилищного кредитования. Рассмотрим полный перечень услуг и возможные сложности оформления сделки.

Предложение от Транскапиталбанка

Логотип компании.

Транскапиталбанк выдает ипотеку различным категориям населения.

Если вы ищете подходящее кредитную организацию, можете обратиться в Транскапиталбанк. Действующие предложения банка позволят улучшить жилищные условия, купить коммерческую недвижимость или получить заемные средства на любые цели (ремонт, а также благоустройство).

Программа «Кредит на мечту»

В рамках программы клиент получает кредитные средства на покупку таунхауса, квартиры или апартаментов. Жилье можно выбрать только на первичном рынке. Банковское вознаграждение составляет от 11,99%. Максимально возможный кредитный срок можно запросить до двадцати пяти лет.

Программа действует до тридцатого апреля 2017 года. Поэтому если вы решили принять участие необходимо заранее уточнить все нюансы и вовремя подать заявление. Банк допускает досрочное или частично-досрочное погашение долговых обязательств. Дополнительные комиссии и штрафные санкции к клиенту не применяются.

Преимущества продукта

На официальном портале банка размещена информация о выгодных предложениях. В рамках программы потенциальный заемщик получает ипотеку с низкой процентной ставкой.

Транскапиталбанк постоянно проводит акции. Клиент при оформлении может рассчитывать на приятный бонус.

Благодаря тесному сотрудничеству со строительными компаниями, заявитель может не беспокоиться о мошенничестве со стороны третьих участников сделки.

Условия сделки

Минимальная стоимость ипотеки составляет триста тысяч рублей. Клиент может выбрать период от одного года до двадцати пяти лет. При расчете банк учитывает возраст и платежеспособность заемщика. Размера авансового платежа должен быть не менее двадцати процентов. Стандартный размер годовой ставки составляет 11,99%. Но только при соблюдении прочих условий.

Предложение банка.

Потенциальный заемщик может выбрать кредитную программу с определенной целью.

 

Требования к потенциальному заемщику

Клиент должен иметь гражданство Российской Федерации. Ипотека оформляется заявителям в возрасте от двадцати одного года до семидесяти пяти лет. При этом максимально допустимая граница указана на момент полного погашения долговых обязательств. Если возраст клиента на момент выплаты всей суммы составляет шестьдесят пять лет и старше (независимо от пола), ипотека выдается только при условии оформления страховой компанией личного полиса жизни и временной потери трудоспособности.

Совокупный трудовой стаж должен составлять не менее одного года. На последнем месте работы клиент должен числиться не менее девяноста дней. Ограничения не применяются к третьим лицам-участникам сделки (поручителям и созаемщикам), а также работающим пенсионерам.

В сделке должно участвовать не более четырех человек. Супруг (супруга) выступают созаемщиками по умолчанию. Но только при условии официальной регистрации брака.

Если созаемщик принимает участие в сделке, но не выступает как залогодатель, от супруги (супруга) потребуется письменное согласие на оформление кредита. Документ должен быть составлен в присутствии сотрудника банка или должным образом заверен нотариально.

Программа «Весна в новой квартире»

Ипотечная программа действует до тридцать первого марта 2017 года. Выделенную сумму можно использовать для покупки различных видов недвижимости (апартаментов, таунхауса, квартиры). Банковское вознаграждение составляет от 11,99%. Отсутствует мораторий за преждевременное погашение .

Клиент получает возможность приобрести жилье на вторичном рынке по выгодной процентной ставке. Транскапиталбанк предлагает потенциальным заемщикам акционные кредитные условия.

Клиент может подать заявку на использование кредитных средств от одного года. На начальном этапе необходимо внести платеж не менее двадцати процентов от стоимости недвижимости.

Ипотеку могут оформить физические лица, в том числе и индивидуальные предприниматели, а также владельцы бизнеса. Денежные средства выделяются на объект вторичного рынка, расположенный в регионе кредитования.

Выдается ипотека в национальной валюте — рублях Российской Федерации. Максимально клиент может пользоваться денежными средствами триста месяцев. Но банк устанавливает срок на свое усмотрение. Период договора в любом случае кратный двенадцати месяцам.

Жители Москвы, а также Санкт-Петербурга могут получить минимум пятьсот тысяч рублей. Для остальных областей присутствия подразделений банка минимальный размер ипотеки составляет триста тысяч рублей. Максимально Транскапиталбанк согласует для жителей крупных мегаполисов двенадцать миллионов рублей. В прочих региональных отделениях сумма ограничена восемью миллионами рублей.

Допустимый размер первоначального взноса составляет девяносто процентов от стоимости жилья. Банк не взимает дополнительные сборы за оформление, согласование, рассмотрение заявки, а также обналичивание денежных средств.

Клиенту потребуется оплачивать ипотеку ежемесячно равными аннуитетными взносами. Неустойка за просроченные долговые обязательства составляет 0,02 процента от суммы задолженности. Начисление проводится за каждый день просрочки. В качестве обеспечении Транскапиталбанк использует залог приобретаемого имущества.

Политика учреждения направлена на максимальное снижение рисков. Поэтому клиенту понадобится обязательно оформить полис риска утраты права собственности на объект недвижимости. Клиенту рекомендуется приобрести титульную страховку на случай утраты права собственности или полис жизни, а также потери трудоспособности.

Программа «Ипотека 10-10-10»

Выдается на покупку квартир вторичного и первичного рынка жилья. Объекты недвижимости расположенные по адресу:

  1. Московская область, город Королев, микрорайон Текстильщик, улица Тарасовская дом 2, 14, 25.
  2. Московская область, город Звенигород, улица Радужная, дом 17, 18.
  3. Московская область, Балашихинский район, город Балашиха, улица Трубецкая, дом 102.
  4. Московская область, Балашихинский район, город Балашиха, улица Свердлова, дом 54.

В отличие от классических ипотечных продуктов условия программы кардинально отличаются. В первые десять лет действия кредитного договора годовая ставка составит десять процентов. Максимально можно запросить деньги на период до двадцати пяти лет. Размер первоначального взноса составляет десять процентов. Для нежилой недвижимости авансовый платеж должен быть не менее тридцати процентов.

Условия подойдут клиентам, которые хотят купить квадратные метры на вторичном и первичном рынке по низкой процентной ставке. В рамках ипотечного продукта действует минимальный размер первоначального платежа.

Программа «Ипотека 8% на восемь лет»

Позволяет приобрести квартиру бизнес-класса в жилом комплексе «Успенский квартал». Недвижимость расположена по адресу: Московская область, Одинцовский район, поселок Горки, 8.

Продукт банка.

Проект «Ипотека 8% на восемь лет».

Кредитный договор практически не отличается от других ипотечных продуктов. Денежные средства выдаются на срок до двадцати пяти лет. Первые восемь лет размер банковского вознаграждения составляет восемь процентов. Допускается досрочное погашение обязательств независимо от срока действия договора. При этом банк не начисляет дополнительные комиссии за погашение.

Предложение подойдет клиентам, которые хотят купить жилье бизнес-класса по низкой процентной ставке на выгодный период.

Программа «Первичный рынок»

В рамках программы клиент может запросить денежные средства на покупку таунхауса, апартаментов, квартиры или жилого дома в коттеджном поселке. Предложение распространяется на объекты первичного рынка недвижимости. Банк не выдвигает особые условия к готовности здания. Можно купить помещение на всех стадиях строительства.

Кредит оформляют частным лицам, индивидуальным предпринимателям, а также владельцам бизнеса. В отличие от большинства ипотечных продуктов клиент может предоставить подтверждение платежеспособности по форме банка.

Банк гарантирует снизить годовую ставку после подтверждения регистрационной процедуры и подачи закладной на недвижимость. Транскапиталбанк тесно сотрудничает с государственными и муниципальными ведомствами. Поэтому льготные категории населения могут использовать сертификат на материнский (семейный капитал) для оплаты первоначального взноса.

Основные преимущества программы:

  1. Клиент получает значительное снижение годовой ставки по кредиту в рамках тарифа «Выгодного» или «Сбалансированного».
  2. Оформление договора возможно при наличии двух документов.
  3. Размер первоначального взноса составляет от сорока процентов годовых.
  4. Транкапиталбанк предоставляет клиентам перечень проверенных фирм-партнеров. Все строительные компании заблаговременно проходят аккредитацию.

Условия кредитной сделки

Право получить кредитные средства предоставляется физическим лицам, предпринимателям, а также представителям бизнес-сегмента. Денежные средства можно потратить как на приобретение жилой недвижимости (апартаментов, таунхауса, квартиры в многоквартирном доме, индивидуального жилого дома с приусадебным участком), на ремонтные работы, а также на покупку жилья первичного рынка (на стадии строительства).

Кредит предоставляется под залог ценного имущества. Допустимое соотношение суммы сделки и залога должно быть от десяти процентов. Также действует максимальное ограничение. Для загородных таунхаусов, апартаментов и жилых домов с земельным участком пропорция должна быть до шестидесяти процентов от совокупной стоимости жилья. Для недвижимости в черте города размер не должен превышать восемьдесят процентов.

Отсутствуют дополнительные сборы за выдачу, а также досрочную выплату кредита. Погашать долговые обязательства нужно равномерными ежемесячными (аннуитетными) платежами. Транскапиталбанк  выдвигает довольно жесткие условия к страхованию. До регистрации права собственности на имущество клиент имеет право выбора. Банк предлагает оформить полис жизни и потери трудоспособности.

После государственной регистрации права собственности на объект (при условии подачи закладной на построенное помещение) клиент в обязательном порядке должен оформить страховку риска повреждения и утраты недвижимости. На выбор заемщику предоставляется возможность получить дополнительные гарантии. Полис временной потери трудоспособности и жизни оформляется по желанию.

Размер годовой ставки.

Ипотечная программа «Первичный рынок».

Но клиенту нужно заранее учесть, что в случае отказа от пролонгации (продления или перезаключения действующего договора со страховой компанией) или расторжения соглашения страхования риска потери трудоспособности, жизни, а также титульного страхования банк имеет право увеличить процентную ставку.

Размер надбавки прописан в тарифных условиях. К примеру, отмена страховки риска потери трудоспособности, а также жизни автоматически повышает банковское вознаграждение на 2,5%. Если клиент откажется от титульного страхования залога имущества, годовая ставка вырастет на один процент. Скорректированный размер банковского вознаграждения действует до момента полного погашения долговых обязательств.

Программа «Вторичный рынок»

В программе могут принять участие потенциальные заемщики, которые хотят купить квартиру на вторичном рынке жилья. К зданию банк предъявляет повышенные требования:

  1. В обязательном порядке строение должно быть капитальным. Фундамент изготовлен из бетона, кирпича или камня.
  2. Помещение не должно состоять на учете в списке аварийных сооружений.
  3. Также относительно здания не может быть принято решение о необходимости проведения капитального ремонта, реконструкции или сноса.

Официальное заключение о состоянии недвижимости должен предоставить независимый эксперт. К объекту сделки подведена система электроснабжения, подачи воды и на выбор (электрическая, паровая или газовая система отопления). Подвод тепла должен осуществляться на всю площадь помещения, указанную в техническом паспорте. В исключение входят складские комнаты.

Потенциальный объект сделки должен располагаться в регионе подачи заявки. Нужно подтвердить присвоение почтового адреса муниципальным органом. Банк не выдает денежные средства на здания, размещенные в закрытом административно-территориальном формировании. Помещение должно быть освобождено от обременения в пользу третьих лиц или компаний.

Здание может принадлежать залогодателю или нескольким залогодателям в полном объеме. Допускается оформление договора аренды на земельные участки под строениями. Право собственности также должен подтвердить регистратор. Владелец может предоставить свидетельство о государственной регистрации или выписку из реестра.

Запрещены сделки с объектами недвижимости, в которых проводились незаконные перепланировки. Здание не должно быть в ипотеке на момент подписания договора.

Программа «Коммерческая ипотека»

Денежные средства выдаются для покупки нежилой недвижимости. Также банк кредитует приобретение земельных участков. В рамках программы можно получить деньги на потребительские нужды. Но в таком случае клиенту понадобится предоставить банку ценный залог коммерческой недвижимости.

Принять участие могут индивидуальные предприниматели, физические лица, а также владельцы бизнеса. Срок погашения кредитных обязательств можно выбрать до десяти лет. Возможно значительное снижение годовой ставки, если клиент выберет тариф «Выгодный» или «Сбалансированный».

Если заявитель не может предоставить подтверждение доходов справкой формы 2-НДФЛ, допускается подача сведений по форме банка.

Основные выгоды для заемщика

Владельцы бизнеса, а также индивидуальные предприниматели могут купить жилье на первичном рынке. Транскапиталбанк оформляет ипотеку на большой перечень видов коммерческой недвижимости. В зависимости от назначения кредита (на любые цели или покупку недвижимости) условия выдачи денежных средств будут отличаться.

Как сэкономить на сделке?

Банк разработал специальные предложения для участников программы. Действуют несколько опций и тарифов, влияющие на годовую ставку по кредиту. Если клиент выберет опцию «Стандарт», он получит денежные средства по универсальной ставке банковского вознаграждения. Стандартная годовая ставка уменьшится на 0,15%, если клиент соответствует условиям партнерского соглашения.

Опция «Престиж» позволяет сэкономить на 0,3%. Для того чтобы получить выгодную скидку, нужно обратиться к сотруднику банка и узнать дополнительные требования. Максимальный размер дисконта предоставляется в рамках предложения «Премиум». Годовая ставка снижается на 0,5 пунктов.

Если клиент зарегистрирован индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса Транскапиталбанк повысит годовую ставку на два процента. Для заемщика могут сделать исключение, если он предоставит подтверждение других источников дохода.

Клиент может заполнить форму банка для подтверждения платежеспособности. Но в таком случае банковское вознаграждение вырастет на 0,5 пунктов. Также на размер начисленных процентов влияет согласие или отказ клиентам от оформления дополнительных продуктов.

При подписании договора заемщик может «купить» дополнительный дисконт. За понижение ставки на 0,5% единоразово нужно оплатить 1,5% от суммы кредита. Предложение действует в рамках тарифа «Практичный». В условиях пакета «Сбалансированного» указано, что за скидку в размере одного пункта следует внести три процента от суммы залога. Для снижения ставки на 1,5% клиенту следует внести 4,5% от суммы ипотеки.

Требования к недвижимости

Банк тщательно проверяет сведения об имуществе. От состояния жилой недвижимости зависит срок и условия кредитного договора. Транскапиталбанк различает несколько категорий недвижимости:

  1. Потенциальные заемщики первой категории зданий могут оформить кредитный договор на срок до десяти лет.
  2. Максимальный период кредитования второй категории составляет семь лет.
  3. Если в качестве объекта сделки используется недвижимость третей категории, деньги выдаются до пяти лет.

В отличие от большинства кредитно-финансовых учреждений Транскапиталбанк кредитует даже самые нестандартные объекты недвижимости. К примеру, кроме обычных складских или производственных помещений деньги выделяются также на машиноместа, гаражи, земли, освобожденные от застроек или самостоятельные объекты недвижимости, в том числе и земли промышленности, транспорта, телевидения, трансформаторные узлы, котельные и тому подобное.

В качестве залога банк не принимает помещения, которые находятся в пятиэтажных зданиях города Москвы, учебных или медицинских организациях. Не выделят деньги также на сооружения с износом более пятидесяти процентов. Если вы подадите заявку с подкреплением вспомогательными сооружениями (асфальтированными дорогами) или инженерными коммуникациями (к примеру, скважиной или газопроводом), в согласовании откажут.

Если клиент намерен заключить договор аренды на недвижимое имущество, переданное в залог, он обязательно должен придерживаться условий:

  1. Авансовые платежи должны осуществляться в период не более одного года.
  2. По соглашению сторон сумма аренды может изменяться один раз в год.
  3. Все дополнения, а также уточнения происходят только по соглашению с банком-кредитором.

Если на момент передачи недвижимости в залог уже есть заключенный договор аренды, сторонам нужно внести в него изменения до оформления ипотечной сделки.

Программа «Кредит под залог жилой недвижимости»

Ипотечный продукт создан для выдачи заемных средств на восстановление, ремонт или благоустройство недвижимости. Также выделенную сумму можно потратить на приобретение дополнительного жилья.

Максимально денежными средствами можно пользоваться до пятнадцати лет. Кроме частных лиц оформить сделку имеют право представители бизнес-класса, а также индивидуальные предприниматели.

Недвижимость можно выбрать как на первичном, так и на вторичном рынке. Если клиент запросит кредит на жилую недвижимость, годовая ставка может снизиться на три процента.

Основные требования к объекту залога, а также объекту недвижимости

Если клиент выбрал квартиру, в помещении обязательно должна быть отдельная от жилой площади кухня, а также санузел. Входная дверь, крыша (оценивается, если квартира расположена на верхних этажах) и окна должны быть в исправности.

Программа «Материнский капитал»

Владельцы сертификата имеют право потратить денежные средства на покупку апартаментов, комнаты, таунхауса, а также загородного дома с приусадебным участком, как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости. Средства семейного капитала можно использовать для погашения первоначального взноса. Авансовый платеж нужно внести в течение трех месяцев со дня заключения сделки.

Возможность кредитования.

Владельцы сертификата на материнский капитал могут оформить ипотеку на выгодных условиях.

Денежные средства выдаются сроком до двадцати пяти лет. Возможно подтверждение доходов по типовой форме Транскапиталбанка. Принять участие в программе имеют право владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели, а также частные лица. Банк не устанавливает мораторий на досрочное закрытие сделки.

В рамках ипотечного продукта также действуют выгодные тарифные предложения —  пакет «Сбалансированный» и «Выгодный». Выделенной суммы, как правило, хватает для полного погашения стоимости жилья. Объект сделки можно выбрать на вторичном, а также первичном рынке.

Условия сделки

Клиент может подать заявку на сумму от восьмисот тысяч до двадцати миллионов рублей. Срок действия кредита составляет до двадцати пяти лет. За использование заемных средств клиенту нужно оплатить четырнадцать процентов годовых.

Дополнительные нюансы кредитного договора

На момент подписания договора годовая ставка может быть изменена. Размер банковского вознаграждения зависит от применения дополнительных тарифов и опций. Если клиент возьмет денежные средства на квартиру в новом комплексе до регистрации права собственности годовая ставка увеличится на один процент.

Для оформления кредита кроме стандартного перечня понадобится сертификат на семейный капитал, а также уведомление из органов Пенсионного фонда о доступном остатке денежных средств. Если сделка оформляется по предварительно заключенному договору купли-продажи, использовать материнский капитал для оплаты авансового взноса не получится.

Банк оставляет за собой право в качестве дополнительной гарантии потребовать поручительство третьего лица или залог ценного имущества.

Документы для подачи заявления

Рассмотрим стандартный перечень документов. Транскапиталбанк в каждой конкретной программе может запросить дополнительные бумаги. В обязательный список входит:

  1. Заполненная анкета-заявление.
  2. Справка о доходах типовой формы 2-НДФЛ. Также сотрудник банка может выдать бланк. В документе нужно отразить постоянные доходы за последние три месяцы.
  3. Паспорт заявителя, а также всех участников сделки. Транкапиталбанк кроме национального паспорта гражданина РФ также принимает заграничный паспорт.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
  5. Если потенциальный заемщик служит в ФСБ, МВД и других структурах потребуется также копия контакта с ведомством.
Список бумаг.

Перечень документов для согласования сделки.

Детальную информацию о необходимом перечне для собственников бизнеса и нотариусов можно узнать на официальном сайте или у сотрудника банка.

Транскапиталбанк выдает ипотечные кредиты различным категориям населения. Денежные средства можно потратить не только на покупку жилья. Учреждение также кредитует сделки с коммерческой недвижимостью и расходы на потребительские нужды. Подать заявку можно в удаленном доступе на сайте банка. Также на портале есть удобный онлайн-калькулятор для расчета переплаты и минимального ежемесячного платежа.