1

Ипотека молодым специалистам: условия и особенности

Молодые специалисты бюджетной сферы имеют небольшой стаж работы и невысокую зарплату. В такой ситуации купить собственное жилье за наличные деньги или по стандартной ипотеке практически невозможно: сумма ежемесячных платежей и первого взноса для многих молодых людей непосильна. Решить жилищную проблему помогает государство в рамках программы «Ипотека молодым специалистам», а также органы регионального управления. Мы расскажем, кто и на каких условиях может получить государственную  денежную субсидию.

Кому предоставляются льготы

Получение льготной жилищной ипотеки молодым специалистам.

В рамках программы льготного кредитования молодых специалистов выгодную ипотеку на жилье могут получить врачи, учителя, молодые ученые.

Молодыми специалистами считаются граждане, которые:

  • получили специальное профессиональное либо высшее образование;
  • проработали по специальности больше года;
  • не достигли возраста 35 лет.

В рамках государственного проекта денежная субсидия на выплату первого взноса либо частичное погашение долга по кредиту предоставляется:

  • учителям;
  • врачам (сотрудникам муниципальных медицинских учреждений, ординаторам, аспирантам);
  • молодым ученым (кандидатам наук младше 35 лет, докторам младше 40 лет).

Местные власти многих регионов также оказывают поддержку:

  • спортсменам (призерам/победителям соревнований);
  • специалистам, работающим в селах, деревенских районах.

Условия субсидии

Молодые специалисты могут получить жилищный ипотечный кредит:

  • от банка на выгодных условиях (первый взнос от 10 %, переменная процентная ставка, срок договора – от 5 до 50 лет);
  • в рамках местных программ, разработанных региональными властями (условия отличаются в зависимости от региона);
  • по государственной льготной программе (до 30 % от стоимости жилья возмещает государство).

Льготы предоставляются:

  • на покупку объекта недвижимости вторичного рынка;
  • на возведение/завершение строительства частного дома;
  • на участие в долевом строительстве (покупка квартиры первичного рынка).

Региональные власти отдельных районов могут выплачивать дополнительные денежные ссуды, проводят строительство жилья бюджетной стоимости, предоставляют скидки на покупку  земельных участков для строительства частных домов либо выдают землю бесплатно.

Льготная субсидия выдается только заемщикам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.  

Льготная ипотечная программа от АИЖК

Оформление льготной субсидии осуществляет АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования), а денежный заем выдают банки-партнеры, участвующие в государственной программе. Одним из первых финансовых учреждений, ставших партнером АИЖК, был Сбербанк.

Льготная ипотека для учителей:

  1. ставка – 8,5 %;
  2. первый взнос – 10 %;
  3. срок договора – до 30 лет;
  4. величина платежей не больше 45 % от суммы ежемесячных доходов;
  5. возможность привлечь двух созаемщиков.

Врачам и ученым жилищный кредит выдается на условиях:

  1. ставка – 10–10,5 %;
  2. первоначальная выплата – 10 %;
  3. срок – до 25 лет;
  4. переменный график погашения: минимальная ставка на начальном этапе и постепенное ее повышение;
  5. снижение ставки вдвое при рождении ребенка;
  6. возможность использовать материнский капитал или выделенную денежную субсидию для первого взноса.

Выгодные предложения от банков

Банки, не являющиеся партнерами, для привлечения клиентов разрабатывают свои льготные программы.

Ипотеки для учителей от банка «Образование»:

  1. ставка – от 8,5 %;
  2. первый взнос – 20 %;
  3. обязательное страхование залога, а при внесении первого взноса менее 30 % – страхование ответственности заемщика по кредиту.

Банк «Снежинский» выдает ипотеку молодым ученым на условиях:

  1. ставка – 10–10,5 %;
  2. минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  3. срок кредитования – 25 лет;
  4. первоначальная выплата – 10 %.

Автовазбанк предлагает ученым жилищный кредит:

  1. по ставке 10–11,2 %;
  2. с первоначальным взносом 10 % (для выплаты можно использовать государственную субсидию);
  3. на срок до 25 лет.

Этапы оформления и пакет документов

Чтобы получить льготную ипотеку, заемщик должен:

  • стоять в очереди на получение жилья;
  • подать заявление на предоставление льготы;
  • предоставить документы, подтверждающие необходимость в улучшении условий проживания;
  • подать в банк полный пакет документов, составить заявку.

Необходимые документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • документы об образовании;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справка о доходах 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки.

Без государственной поддержки молодым специалистам банки неохотно выдают денежные займы, поскольку не уверены в их платежеспособности и уровне ответственности. Кроме того, без государственной субсидии сложно накопить денежные средства на первый взнос. Поэтому льготное субсидирование позволяет молодым людям с низким уровнем доходов и минимальным стажем работы приобрести собственное жилье по выгодным условиям. А государство тем самым привлекает новые профессиональные кадры в бюджетные профессии.

 

Ипотека молодым специалистам: условия и особенности
4.8 (96%) 90 голос(ов)

Елена, 32 года

Работаю в сфере образования. Для покупки жилья оформляла ипотеку в Сбербанке. Заявку банк рассматривал 10 дней, после чего одобрил заем в сумме 700 тысяч рублей под  12,25 % на 10 лет. Хорошо, что были еще деньги, поскольку за эту сумму даже в нашем провинциальном городе квартиру не купишь. Повезло, что ипотека была без первого взноса. На поиск квартиры банк выделил 4 месяца, но я уложилась. Сделки купли-продажи и оформления ипотеки провели быстро. Ежемесячно выплачиваю по кредиту более 10 тысяч, и за весь срок сумма переплаты составит более 500 тысяч. Жалею, что оформила кредит на 10 лет, а не на 5. Так сумма переплаты была бы меньше.

Comments are closed