1

Инструкция по рефинансированию просроченного кредита

Если заемщик не может погасить долговые обязательства и боится начисления неустойки, он имеет право воспользоваться рефинансированием просроченного кредита. Услуга предоставляется несколькими банковскими учреждениями. Но, как правило, денежные средства выдаются до первого отказа от оплаты ежемесячного взноса. Если же вы нарушили условия договора, получить денежные средства будет гораздо сложнее. Попробуем разобраться с условиями кредитно-финансовых учреждений.

Сложности и нюансы процедуры

Несвоевременное выполнение обязательств.

Просроченная задолженность может существенно испортить кредитную историю.

Большинство кредиторов при рассмотрении заявки учитывают рейтинг клиента в БКИ (бюро кредитных историй), а также наличие действующих невыполненных обязательств. Оформить сделку все же можно в нескольких финансовых учреждениях.

На самом деле перекредитование выгодно для банков. Учреждения создают новые продукты и переманивают клиентов. Особенно сейчас, когда массово отзываются лицензии финансовых организаций. Предпочтение получают клиенты с крупными суммами обязательств.

Как провести перекредитование

Перекредитование договоров с просрочкой других банков — достаточно сложная процедура. Клиент обязан предоставить полный пакет документов для подтверждения платежеспособности. Ни один банк не согласует сделку по безнадежной задолженности заемщика.

Перекредитованием удобно пользоваться для выведения ценной недвижимости из залога. При переоформлении договора дополнительные гарантии не потребуются. Поэтому имущество полностью переходит в собственность клиента.

Причины просрочек

Текущая задолженность по кредиту может возникнуть по различным причинам. Заемщик элементарно забыл о сроке оплаты ежемесячного взноса. Банки не прощают ошибки платежной дисциплины. Если деньги не поступят на счет до конца отчетного периода (месяца), финансовое учреждение имеет право открыть счет просрочки. Сведения о неблагонадежности попадут в кредитную историю.

Клиент также может оплатить взнос не полностью. Даже один рубль задолженности повлияет на кредитный рейтинг. Заемщики теряют трудоспособность, место работы. Или клиенту снижают заработную плату. Как правило, взносы не оплачиваются в таком случае длительное время.

Также встречаются случаи, когда клиент осознанно отказывается погашать задолженность. Такая ситуация не редкость, если условия договора его больше не устраивают или кредит становится невыгодным. К примеру, денежные средства были потрачены на неудачную покупку или инвестирование.

Действия должника

Проблемное решение.

Если вы не сможете выполнить текущие обязательства по кредитному договору, подайте заявку на рефинансирование кредита.

Клиент, конечно, имеет право отправить запросы во все существующие кредитно-финансовые учреждения страны. Но с открытой просрочкой ему, вероятнее, всего откажут. Кроме того, в бюро фиксируется информация обо всех обращениях и отказах. Поэтому клиент может существенно испортить и без того небезупречное кредитное досье.

Но все же есть несколько вариантов для клиента. Банки разделяют неоплаченную сумму на задолженность открытого и закрытого типа. Закрытые просрочки включают ранее допущенные нарушения условий кредитного договора. Но клиент уже успел погасить тело кредита, начисленные процентные ставки и неустойку.

Открытая задолженность предусматривает текущие непогашенные обязательства. В зависимости от вида ответственности клиент может выбрать подходящий порядок действий:

  1. Получить экспресс-кредит или микрозайм. Денежные средства выдаются в день обращения. Проверка в БКИ не проводится. Но возвращать задолженность понадобится со значительной переплатой.
  2. В качестве обеспечения гарантировать банку ликвидный залог. Желательно провести предварительную оценку недвижимости.
  3. Привлечь к сделке созаемщиков или поручителей. Следует позаботиться о благонадежности третьих лиц. Будет преимуществом, если стороны обслуживаются в банке-кредиторе.
  4. Подготовить письменное доказательство причины просроченной задолженности. Если клиент болел, можно принести документы из медицинского учреждения. После снижения или задержки заработной платы желательно взять выписку по зарплатной карточке.

Обзор банковских предложений

Несмотря на повышенный риск все же несколько учреждений готовы выдать денежные средства для покрытия текущих обязательств с допущенной просрочкой. Рассмотрим условия банков детальнее.

Банк «Открытие»

В организации действует выгодная программа рефинансирования. Воспользоваться предложением могут клиенты, которых не устраивают правила действующего договора или валюта кредита. Годовая ставка составляет 12 процентов. На дату составления договора по кредиту или займу (включая основную сумму обязательств и начисленные проценты) просрочка должна отсутствовать.

Допускается нарушение условий сделки за последние полгода. При этом суммарная продолжительность задержки выплаты не превышает один месяц.

Условия Сбербанка России

Помощь с проблемной задолженностью также оказывает Сбербанк России. В учреждении действует специальный кредитный продукт рефинансирования. Процентная ставка остается на том же уровне. При этом клиент получает возможность объединить несколько задолженностей, включая суммы по кредитным картам.

Программа Россельхозбанка

Рефинансировать задолженность можно также в Россельхозбанке. Но одобряют сделку только при соблюдении нескольких требований. У клиента в обязательном порядке должна быть положительная кредитная история. Выполнить условие смогут заемщики с минимальной просрочкой.

Кроме того, понадобится подтверждение платежеспособности и привлечение третьих лиц. Без участия благонадежных поручителей и дополнительного обеспечения годовую ставку повысят на четыре пункта.

Рефинансирование в Ситибанке

Если у вас есть невыполненные обязательства перед другими кредитно-финансовыми учреждениями, вы можете обратиться в Ситибанк. В обязательном порядке учитывается платежеспособность клиента. Поэтому понадобится полный пакет документов, включая справку о доходах формы 2-НДФЛ.

За погашение задолженности необходимо оплатить восемнадцать процентов годовых. В проекте не могут принять участие индивидуальные предприниматели. Подготовьте копию трудовой книжки, контракт или договор с организацией для подтверждения официального трудоустройства.

Рефинансировать проблемную задолженность достаточно непросто. Важно быть честным с финансовым учреждением. Банки редко идут на уступки. Поэтому о предстоящей просрочке желательно сообщить заранее. Клиенту могут предложить кредитные каникулы или снизить годовую ставку.

татьяна

у меня много микрозаймов помогите рефинансировать кредиты

Comments are closed