Единая база должников по кредитам
Известно, что получить заем на приемлемых условиях с испорченной кредитной историей практически нереально. Любое финансовое учреждение проверяет заемщика и только в случае его благонадежности принимает положительное решение. Кто собирает данные для единой базы должников по кредитам, как получить из нее информацию бесплатно, а также ответы на другие сопутствующие вопросы можно узнать из материалов этой статьи.
Информация по неблагонадежным заемщикам
В Российской Федерации есть два официальных источника, через которые можно получить информацию по числящимся за юр- или физлицом задолженностям:
- База данных Федеральной службы судебных приставов (далее ФССП). К сожалению, собранные в ней данные не могут отразить полной картины, поскольку хранящиеся записи отображают только открытые по отношению к должникам исполнительные производства. Следовательно, если не было судебного решения или банк не подал обращение в службу на заемщика, запись в базе не производится. Когда должник полностью выполнил требования кредитора, информация из банка данных также удаляется. Опираясь только на сведения, полученные от ФССП, нельзя понять, насколько серьезно человек относится к своим обязательствам.
- Бюро Кредитных Историй (БКИ). Информация, собранная организациями, действующими на основании закона «о кредитных историях» (№218-ФЗ от 30 декабря 2004г.). Данные предоставляются на коммерческой основе. В отличие от ФССП, в базах данных таких организаций хранится вся информация по взятым физ- или юрлицами займам, включая регулярность платежей, наличие просрочек, открытые и закрытые исполнительные производства и т.д. Консолидация таких данных позволяет провести более детальный анализ.
Кто может получить доступ к информации по задолженности
Запрос на получение данных из единой базы должников могут направить:
- организации, собирающие информацию для кредитных историй;
- финансовые институты, предоставляющие кредиты (банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации);
- нотариальные службы;
- физ- и юрлица (только если являются субъектами запрашиваемых кредитных историй).
Как видно из последнего пункта, любой человек может просмотреть, имеются ли у него просроченные займы или другие финансовые обязательства (задолженность по уплате алиментов, неоплаченные штрафы ГБДД, долг перед ЖКХ и т.д.).
Как получить информацию
Самый простой бесплатный вариант — проверить информацию о наличии просроченных займов в банке данных ФССП, поскольку она находится в открытом доступе. Сделать это можно дистанционно на сайте службы после заполнения электронной формы. Выше уже упоминалось, что полученные данные будут неполными, поскольку отображают только открытые исполнительные производства.
За подробной информацией о своих задолженностях следует обращаться в БКИ. Компаний, оказывающих такие услуги, в России несколько десятков. В отличие от ФССП, предоставление кредитной истории происходит на коммерческой основе, то есть придется заплатить определенную сумму (размер оплаты указан на сайтах БКИ).
Один раз в год субъект кредитной истории имеет право получить информацию в электронном виде бесплатно (отправление отчета Почтой России возможно только при платных запросах). Для этого потребуется отправить в бюро ксерокопию удостоверения, позволяющего идентифицировать личность, документ придется заверить у натариуса.
Что необходимо знать о кредитной истории
Любое нарушение обязательств по займу рано или поздно отразится на кредитной истории. Зарабатывать высокий кредитный рейтинг можно годами, а потерять его — дело нескольких дней. Учитывая, что информация в КИ хранится не менее 10 лет, лучше не допускать появления в ней записей, характеризующих вас как неблагонадежного заемщика. Исправить ситуацию будет непросто.