0

Берем кредит, находясь в черном списке

Недобросовестные заемщики, которые допускают просрочки по платежам, могут попасть в черный список. В этом случае шансы получить новый кредит в банке сводятся к нулю. Каковы причины попадания в черный список? Можно ли исправить ситуацию? Как взять кредит если в черном списке? Ответы на эти вопросы вы получите, прочитав статью.

«Черный список» — что это

В черный список попадают заемщики, которые недобросовестно исполняли обязательства по кредитному договору. То есть:

1. нерегулярно вносились платежи;
2. кредит был выплачен не полностью;
3. иск о взыскании задолженности был принят к производству;
4. дело было передано коллекторам;
5. досье по кредиту передавалось судебным приставам.

Банки сотрудничают друг с другом и обмениваются информацией, касающейся клиентов. Все факты просрочек попадают в бюро кредитных историй, куда и делают запросы кредитные организации. Если кредитная история клиента содержит негативную информацию, такой заемщик попадает в черный список не только того банка, где он брал заем, но и остальных организаций.

Итак, причины попадания в черный список:

1. Факты просрочек по платежам, внесенные в кредитную историю.
2. «Странное» поведение клиента — когда заемщик несколько раз пытается оформить ссуду, но не доводит дело до конца.
3. Предоставление недостоверной информации о себе – например, поддельные документы, неверный номер телефона, адрес места работы, и т.д.
4. Неопрятный внешний вид, клиент нервничает, прячет глаза.

Только первая причина – испорченная кредитная история – послужит основанием для всех банков внести клиента в черный список. В остальных случаях заемщика «отметят» как недобросовестного только в том банке, куда он обратится. И шансы получить кредит в другой организации еще останутся.

Как исправить ситуацию

Попадание в черный список вызовет проблемы с оформлением кредитов. Крупные финансовые организации отказывают таким клиентам, потому что в первую очередь учитывают кредитную историю. Но это еще не приговор. Нужно разобраться в сложившейся проблеме и попробовать исправить ситуацию.

Как это сделать:

1. Направить запрос в бюро кредитных историй, чтобы выяснить причины попадания в черный список. Бывают случаи, когда сотрудники банков допускают ошибки и вносят неверные сведения. При обнаружении ошибки можно сразу ее исправить. Такую услугу предоставляют в БКИ. Нужно лишь предъявить доказательства, что кредит был выплачен вовремя и просрочки не допускались.
2. Если задолженность по кредиту возникала не по вине заемщика, нужно это доказать. Предоставить справки о болезни, документы об отпуске, и т.д.
3. При подаче заявки на кредит предоставить максимально полный пакет документов, чтобы доказать свою платежеспособность. Можно привлечь поручителя, принести положительную характеристику от работодателя. Предоставление залога также повышает шансы.
4. Положить деньги на депозит в банке. В этом случае можно получить кредит под сниженный процент, но счет будет заморожен до полного погашения займа.

Способы получения кредита

Что делать, если заемщик предпринял все действия, чтобы доказать свою добросовестность и платежеспособность, но в кредите все равно отказывают? Можно рассмотреть следующие варианты действий:

1. Обратиться в небольшую кредитную организацию, которая существует не так давно и не очень известна. Такие банки дорожат каждым клиентом и могут не обратить внимания на плохую кредитную историю. Однако, процент по предлагаемым кредитам достаточно высок.
2. Взять экспресс-кредит. Речь идет об обращении в микрофинансовые организации. Они выдают деньги на самых лояльных условиях – без лишних проверок. Но и минусы существенные – суммы займа небольшие, проценты высокие, выдаются на короткий срок.
3. Обратиться к частному лицу. Кредитованием занимаются и физические лица. Для этого потребуется оставить в залог транспорт или имущество. Однако, нужно быть осторожным, чтобы не связаться с мошенниками. Минусы, опять же, существенные – процент высокий, нет юридической поддержки, высокие риски.
4. Обратиться к кредитному брокеру. Это один из самых выгодных и безопасных способов. Брокеры помогают оформить займы, становясь посредником между заемщиком и банком. Они выбирают организацию и наиболее выгодную кредитную программу. Также брокеры помогают клиентам доказать, что кредитная история была испорчена по объективным причинам. За услуги брокерские агентства берут 10% от суммы займа.

В какой банк обратиться

Если заемщик находится в черном списке, обращаться лучше в небольшие банки – крупные государственные организации не оставят таким клиентам шансов. Ситуация усложняется, если просрочки допускались по нескольким кредитам или же было заведено уголовное дело.

Например, банк «Тинькофф» предлагает оформить кредитную карту Platinum с лимитом до 300 тысяч рублей. Справки, поручители и личное обращение в банк не требуется. Процентная ставка – 24-32% годовых.

Кроме того, можно обратиться в банки:

1. «Русский стандарт»;
2. «Хоум Кредит»;
3. «Промсвязьбанк».

Данные организации помогут взять кредит, даже если клиент в черном списке. Однако, нужно быть готовым, что процентные ставки по таким займам будут высокими.