0

7 способов получить информацию по задолженности

Возлагая на себя финансовые обязательства по займу, следует учитывать свойственные такой операции риски. Если у вас есть кредит и даже настроены автоматические перечисления для погашения долга, необходимо контролировать свой бюджет и точно знать, сколько осталось выплачивать и нет ли задолженности. В статье вы узнаете о 7 самых надежных способах, с помощью которых можно узнать, есть ли задолженность по кредиту.

Способы получения информации

Прежде чем перейти непосредственно ко всем доступным способам, как узнать задолженность по кредиту, следует отметить, что о способах получения подобной  информации будет полезно почитать и добропорядочным плательщикам. Дело в том, что любой кредитный договор четко указывает: контроль над своевременным погашением платежей лежит на  заемщике. Отклонение от графика выплат приводит  к штрафным санкциям, соответственно, увеличивается задолженность перед банком.
Теперь перейдем к тому, как узнать свой долг по кредиту. Необходимая информация может быть получена любым из перечисленных ниже способов:

1. Личное посещение организации-кредитора.
2. Звонок на горячую линию.
3. Услуги SMS-сервиса должна быть предварительно активирована).
4. Онлайн. Через интернет-банкинга или через личный кабинет на сайте кредитора (зависит от реализации данного сервиса банком-кредитором)
5. Через банкомат. Посмотреть состояние кредита по кредитной карте можно при помощи терминала или банкомата;
6. Бюро кредитных историй. Узнать, есть ли задолженность у физических лиц по текущим кредитам, можно обратившись в Бюро кредитных историй (БКИ).
7. Федеральная Служба Судебных Приставов (после вынесения судом решения).

Личное посещение кредитора

Единственный недостаток этого варианта получения информации заключается в необходимости выделить на  это часть своего свободного времени. С другой стороны, личный визит в филиал банка дает возможность точно узнать, какой суммы достигла ссуда с начисленными процентами на текущий момент.

Прежде чем предоставить интересующую вас информацию, служащий кредитной организации должен идентифицировать заемщика, для этой процедуры потребуется наличие паспорта и договора о займе.
После улаживания всех организационных вопросов служащий банка, согласно Федеральному Закону №353 (о потребительских займах) от 12 декабря 2013 года, должен  предоставить заемщику всю информацию по кредиту, причем, совершенно бесплатно. Помимо этого рекомендуем получить выписку, содержащую график погашения займа.

Обращение в службу поддержки (горячая линия)

У всех серьезных кредитных организаций имеется специальная служба поддержки клиентов, причем многие банки практикуют круглосуточную работу горячей линии. Как правило, позвонить дежурному оператору можно совершено бесплатно. Прежде чем воспользоваться услугами этой службы, рекомендуем подготовиться к процедуре идентификации, потребуется указать серию и номер паспорта, дату рождения, данные кредитного договора и назвать секретное слово. После установления личности заемщика оператор ответит  на все вопросы по состоянию счетов клиента, включая сумму задолженности по кредиту, если таковая имеется.

Служба SMS-оповещений

Этот сервис, как и горячая линия, реализован практически во всех банках. Благодаря SMS-оповещениям клиент имеет возможность отслеживать как состояние своего счета, так и получать информацию по кредитному договору (сумма задолженности, информация о сроке очередного платежа по займу и т.д.).

Как правило, информационная служба SMS-оповещений требует предварительной активации, сделать это можно в филиале банка или обратившись по номеру горячей линии. Услуга является платной, ее стоимость зависит от финансовой политики банка.

Онлайн-сервисы

Через интернет можно получить полную информацию о задолженности перед банком, не покидая своего офиса или квартиры. Достаточно воспользоваться онлайн-сервисами, предоставляемые банками. Это может быть  система интернет-банкинга или личный кабинет клиента на официальном сайте кредитора. Несмотря на то, что функционал подобных служб у банков различается, все они выдают подробную информацию о текущем состоянии кредитного договора.

Получить подробные инструкции по работе с онлайн-сервисом того или иного банка можно как на официальном сайте финансовой организации, так и обратившись в ее службу поддержки клиентов.

Банкомат и кредитная карта

Если на счете, к которому «привязана» банковская карта, образовалась задолженность, узнать ее точную  сумму можно, воспользовавшись банкоматом или терминалом. Несмотря на действующие соглашения между банками и наличие общих сетей банкоматов, рекомендуется пользоваться устройствами именно той финансовой организации, где брался кредит, в этом случае можно гарантировать точность полученной информации.

Бюро кредитных историй

По Федеральному закону «О кредитных историях» (№218-ФЗ от 30 декабря 2004г.) в Российской Федерации позволяется юридическим лицам, имеющим соответствующее разрешение, функционировать в качестве БКИ. Такие организации ведут следующую деятельность:

• сбор и накопление информации по кредитным историям физических и юридических лиц;
• консолидация полученных данных для составления отчетов;
• предоставление информации при поступлении запроса, если это не противоречит Федеральному закону «О персональных данных» (№152-ФЗ от 27 июля 2006г.).

Обратившись в одну из таких организаций, заемщик может получить полную информацию по своей кредитной истории. Это платная услуга, но раз в году данные передаются бесплатно.

Для получения информации потребуется пройти регистрацию на сайте компании, предоставляющей услугу. Также потребуется подтверждение личности, необходимо отправить ксерокопию паспорта, заверенную у нотариуса. Сформированный отчет можно посмотреть непосредственно на сайте. При необходимости информация отправляется  заемщику почтой (только при платном запросе).

Федеральная служба судебных приставов

Узнать, имеется ли просроченная задолженность по кредитам у физических лиц, можно обратившись в Федеральную Службу Судебных Приставов. Если заемщик длительное время не исполнял обязанности по кредитному договору, кредитная организация вправе взыскать долг через ФССП. Такое обращение является законным основанием для возбуждения исполнительного производства. Одновременно с этим делается соответствующая запись в банк данных.

Чтобы проверить наличие информации о долге в ФССП, необходимо зайти на официальный сайт службы и внести запрашиваемую информацию в поля электронной формы.

Заметим, этим ресурсом также можно воспользоваться для получения информации о том, было ли прекращено исполнительное производство после полного погашения задолженности.

Информация по чужому займу

Один из часто задаваемых вопросов связан с возможностью получения данных по займу другого человека. В соответствии с  законом о персональных данных, такая информация не может быть передана третьему лицу. Это также незаконно, как оформить кредитование, не спрашивая заемщика. Поэтому, попытка узнать сумму задолженности в банке по чужому паспорту не увенчается успехом. Не рекомендуем даже пробовать, поскольку такое «любопытство», согласно ст. 159.1 УК Российской Федерации, считается злостным мошенничеством, а это — уже уголовная ответственность.

Заметим, что даже ближайшим родственникам  кредитная организация не вправе передавать информацию о займе. Исключение из общепринятой практики может быть допущено только в случае смерти заемщика. В этом случае в соответствии с Гражданским Кодексом РФ (ч.1 ст.1175) долг усопшего переходит к наследникам (при условии, что они вступают в права наследства). В том случае, когда заем застрахован, долг выплачивает страховая компания.

Существует возможность получить информацию о сумме задолженности другого человека, если она хранится в банке данных с открытым доступом. Официальный сайт ФССП — яркий пример этому. Зная чужие паспортные данные или имея ксерокопию удостоверения личности, можно получить информацию практически с любого сайта БКИ.

Подведение итогов

Из предложенных способов получения информации о задолженности по кредиту самым простым является использование сервиса интернет-банкинга или личного кабинета.  Этими службами можно пользоваться  в любое время суток из любого удобного места, где есть доступ в интернет.

Горячая линия также позволяет оперативно получить необходимую информацию, но не у всех банков она работает круглосуточно. Помимо этого, возможны проблемы со звонком оператору, вызванные различными причинами (запутанное меню автоответчика, недостаточное количество операторов и т.д.).

Что касается информативности, то личному визиту в отделение банка нет альтернативы, поскольку служащий финансовой организации даст развернутые ответы на возникшие вопросы, связанные с задолженностью по кредиту.