5

6 способов получить кредит без отказа

Банки тщательно изучают данные о заемщиках, прежде чем дать согласие на выдачу кредита. Существуют ли банки, которые дают кредит всем без исключения? Ответ на этот вопрос мы постараемся дать в статье.

Как лучше оформить займ

Не существует банка, выдающего кредиты без отказов. Но есть лояльные учреждения.

Что влияет на решение банка

Списка банков, которые дают кредит без отказа, не существует. По той простой причине, что подобные риски привели бы к большим убыткам учреждения. А ему это не нужно, поэтому и выдвигаются требования к заемщику. Которые могут быть более или менее жесткими.

Иногда потенциальному заемщику кажется, что он проходит по всем критериям, но в выдаче кредита отказывают. Это может быть обусловлено несколькими причинами:

  • Клиент не подходит по возрастным рамкам. Обычно кредиты выдают с 21 года. Можно поискать программы с более лояльными требованиями или настоять в банке на индивидуальном рассмотрении заявки. Иногда учреждения идут навстречу клиенту. В таких банках как Сбербанк, ВТБ24, Московский кредитный банк есть программы кредитования лиц от 18 лет. Также сложно получить кредит пенсионерам. Однако им редко отказывают в Сбербанке, Русфинансбанке, Русском стандарте.
  • Заемщик имеет плохую кредитную историю. Это фактор, из-за которого наиболее часто банки отказывают в выдаче кредита. Исправить ее сложно. Что интересно, в банках одинаково не рады как нерадивым заемщикам, так и тем, кто погасил кредит слишком быстро, досрочно.
  • Отсутствие стабильного дохода. Непостоянный заработок, невозможность подтвердить доходы – еще один фактор, из-за которого можно получить отказ в банке. Есть банки, для которых доход не так важен, но и процентные ставки в программах кредитования высокие.
  • Низкая кредитоспособность. Если на погашение долгов у заемщика уходит большая часть дохода, банк не выдаст кредит. При оформлении заявки укажите данные с учетом того, что на оплату всех кредитов должно уходить не более 50% заработка.

Более того, иногда потенциальному заемщику могут отказать в выдаче из-за того, что он не прошел проверку по компьютерной системе – скорингу. Это система оценки клиентов, в основу которой заложены статистические методы. В программу задают параметры заемщика, а система выдает результат – стоит ли предоставлять кредит. Как это решает компьютер? Собирает общую базу данных. В итоге заемщику могут отказать только потому, что недавно несколько других человек с похожими параметрами недобросовестно погашали кредиты.

Как повысить шансы на успех в банке

Вероятно, вы поняли, что правильный ответ на вопрос: «какой банк дает кредит всем подряд» — никакой. Тем не менее, можно увеличить свои шансы на успех путем определенных действий.

  • Предложить существующее у клиента имущество оформить залоговым. Это необходимо делать лишь при уверенности в собственных силах. В противном случае банк может распорядиться имуществом на свое усмотрение, а клиент остаться ни с чем.
  • Привлечь поручителей. Если вы найдете созаемщиков по кредиту, банк охотнее даст согласие.
  • Предоставить справку по форме 2-НДФЛ, подтверждающую доходы. Если вы работаете официально, используйте этот козырь.

Если же у вас проблемы с кредитной историей, получить кредит без отказа можно будет только в сторонних организациях. Процент за их услуги выше, но средства вы получите.

Доступные варианты получения кредита без отказа

Ниже перечислены все основные способы, к которым можно прибегнуть, чтобы получить кредит без отказа, если стандартное обращение в банк не возымело успеха.

  1. Обратиться в микрофинансовую организацию (МФО). Способ хорош тем, что позволяет оформить кредит за 10-15 минут, при этом от заемщика не требуется подтверждать целевое использование средств, а из документов достаточно предъявить паспорт. Недостаток в том, что сумма выдается на месяц максимум, проценты большие, а лимит при первом обращении достигает только 10000 рублей.
  2. Частные займы под расписку. Занять деньги с последующим оформлением долговой расписки можно не только у родственников и знакомых, но и посторонних людей, готовых прокредитовать вас. Найти человека, который готов занять денег под проценты с распиской, можно на тематических кредитных сайтах. Но будьте осторожны: на этой теме часто наживаются мошенники. Не вносите никаких предоплат, а процент за услуги платите только тогда, когда деньги будут у вас.
  3. Оформление кредитной карты. Получить средства на пластиковую карту сегодня можно без проблем почти в любом банке. Многие карты имеют льготный период, составляющий 45-60 дней – на протяжении этого времени при оплате в магазинах картой не будут начисляться проценты. При оформлении карты банк не требует озвучивать цель использования выдаваемых средств, но и кредитный лимит по такой программе не всегда высокий.
  4. Попробовать оформить банковский кредит под залог имущества. Это может быть недвижимость, автомобиль, земельный участок или ценные бумаги. Однако на протяжении всего периода погашения заемщик не сможет продавать или дарить имущество.
  5. Обратиться в ломбард. Такое учреждение принимает драгоценности, бытовую технику и прочие вещи, имеющие весомую материальную ценность. Недостаток заключается в том, что их оценочная стоимость в ломбарде далека от реальной. Однако ломбарды популярны, поскольку позволяют гарантированно получить сумму сразу же. Хотя и лимит ее существенно ограничен. Комиссия начисляется за каждый месяц хранения вещи, поэтому выгоднее выкупить ее как можно быстрее. Если заемщик не вносит платеж в назначенную дату, ломбард распоряжается ею на свое усмотрение.
  6. Услуги кредитного брокера. Он помогает взять кредит в банке, используя собственные связи, подсказывает, какая программа выгоднее, на что обратить внимание. Стопроцентной гарантии того, что в банке вам дадут кредит, он не даст, но будет сопровождать своего клиента на протяжении всего финансового проекта.

В таблице ниже приведены усредненные данные, позволяющие сравнить, какова переплата при получении денег тем или иным способом.

Таблица сравнения переплаты.

Переплата при разных способах кредитования.

Список лояльных банков

Банка, где дают кредит всем без исключения, не существует. Однако упомянутые ниже банки отличаются достаточно лояльными требованиями и реже других отказывают в получении средств. Также на более выгодные условия можно рассчитывать в банке, зарплатным клиентом которого является заемщик или имеет там открытый счет.

  • Восточный Экспресс Банк выдает кредит на сумму до 200 тысяч рублей на срок до 3 лет. Процентная ставка стартует от 20%.
  • Банк Ренессанс Кредит предоставляет 120-150 тыс. рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка – 23.5% годовых.
  • Тинькофф банк предлагает оформить кредитную карту или повысить лимит по карте «Кукуруза». Так можно получить до 300 тысяч рублей под 24.9% годовых. На протяжении 55 дней доступен льготный период, позволяющий расплачиваться картой без начисления процентов. Ежегодное обслуживание карты стоит 590 рублей.
  • Альфа-банк также предлагает кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей. Предоставляется год бесплатного обслуживания и 60 дней льготного использования без начисления процентов.
  • Хоум кредит Банк рассматривает заявку на протяжении 2 часов. Кредит выдается только наличными и только в рублях. Лимит стартует от 30 тысяч и достигает 500 тысяч. Срок – до 60 месяцев при первичном обращении и 84 месяца для постоянных клиентов банка. Процентная ставка – от 17.9% годовых.
  • Уральский банк реконструкции и развития рассматривает заявку всего лишь за 15 минут. Лимит составляет 5000-200000 рублей. Для оформления нужен только паспорт. Интересна система процентов. Кредит можно оформить на срок до 4 лет. Первые полгода ставка достигает 63%, последующие полгода – 18%. Если клиент исправно погашает, то все остальное время она будет снижена до 13%. Однако чтобы банк снизил ставку, понадобится принести пакет документов, в том числе справку о доходах.
  • Совкомбанк – один из наиболее лояльных к пенсионерам и людям преклонного возраста. Здесь можно оформить кредит под залог имущества и ставку от 18.9% годовых. Нет необходимости подтверждать доход. Доступный лимит: 500 тысяч – 30 млн.
  • ВТБ24 предлагает оформить кредит на срок до 7 лет. Процентная ставка в банке составляет 14.9-22.9%.

Подводя итоги, можно отметить, что банка, раздающего кредиты без отказов, не существует. Однако даже если вы сомневаетесь в том, что получите одобрение по кредиту, пробуйте сначала подавать заявки в разные банки. И только если получаете категорические отказы, обращайтесь в сторонние организации типа МФО и частных брокеров.

Изольда

Согласна, клиент, получающий кредит, должен быть молод. У него должна быть высокая зарплата, стабильная работа на одном предприятии, отсутствие плохой кредитной истории. Считаю глупо влезать в кредиты и переплачивать существенные проценты. Намного лучше потерпеть некоторое время без чувства долга, накопить деньги и купить нужный товар — без давящего «дамоклова меча» со стороны банка. А вдруг товарища уволят или он внезапно сильно заболеет? Легче занять у родителей и расплачиваться с ними, чем у банка. Если конечно, они дадут вам деньги.

Наталья

В жизни случаи бывают разные, когда нужен кредит.Но бывает и так, что деньги нужны срочно и занять их не у кого.Приходится или идти в банк,или делать заявку по интернету.У меня была такая ситуация.Я заказывала кредитную карту в банке.Но уже имела кредит в другом банке и сильно переживала,что откажут. Карту мне дали,наверное не последним имело место кредитной истории.Так,что хочу сказать: не так страшен черт, как его рисуют.

Валентина

Да иногда очень нужен кредит а бывает такое что отказывают. И приходится ходит по банкам в поиске кредита. Спасибо за интересную и подробную статью о кредитах, теперь я знаю много чтобы мне не отказали если мне понадобится кредит.

Сергей

Кредит без отказа можно получить в МФО, но сумма займа может быть небольшой, если нет подтверждения официального трудоустройства, в ломбарде тоже мало кому отказывают, если есть что заложить. Пробовал оформлять кредитную карту в банке, но дали совсем небольшую сумму, так как имею неофициальные доходы. Для себя сделал вывод, что даже справка об официальных доходах резко повышает шансы на получение кредита, а также сильно влияет на его сумму.

Татьяна Миронова

Меня МФО неоднократно выручали, только проценты разорительные. Ломбард — увы, неважный вариант, золото просто за бесценок там скупают. Интересно, отчего банки не приветствуют людей, досрочно выплачивающих кредит?

Comments are closed