Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк проводит рефинансирование (перекредитование) ипотечных кредитов, выданных на покупку жилой недвижимости другими финансовыми учреждениями, на выгодных для клиента условиях. Процедура позволяет улучшить условия текущего договора благодаря снижению ставки по процентам или продлению срока кредита.

Основные условия перекредитования

Работа с клиентами в Газпромбанке.

Газпромбанк считается одним из самых надежных и стабильных финансовых учреждений, работающих с физическими лицами по проектам кредитования и рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке предполагает предоставление денежных средств под залог жилой недвижимости, на которую зарегистрировано право собственности, для полного досрочного расчета с финансовым учреждением, выдававшим первоначальный кредит на жилье.

Основные условия:

  1. срок договора – до 30 лет;
  2. ставка – от 11 %;
  3. валюта займа – рубли;
  4. минимальная сумма – 500 тысяч руб. (более 15 % от стоимости жилой недвижимости);
  5. максимальная сумма – 45 млн. руб. (менее 85 % от стоимости квартиры и 80 % от стоимости загородного дома);
  6. обязательное страхование на риск причинения ущерба либо утраты недвижимости, риск прекращения прав собственности на жилье.

Процентная ставка

  1. Для клиентов, не имеющих зарплатной карты Газпромбанка, ставка будет на 0,5 % выше.
  2. До снятия обременения первичным банком-заемщиком и оформления обременения недвижимости в пользу Газпромбанка ставка по процентам на 1 пункт выше.

Способ погашения

Погашать долг можно:

  1. аннуитетными ежемесячными платежами (фиксированная сумма, состоящая из части основного долга и начисленных процентов);
  2. дифференцированными ежемесячными платежами (непостоянная сумма, состоящая из фиксированной части основного долга и процентов, начисленных на остаток долга).

Иными словами аннуитетные платежи предполагают оплату кредита равными частями в течение всего срока действия договора. При дифференцированном способе погашения задолженности размер ежемесячных платежей постепенно уменьшается.

При дифференцированном способе погашения денежного займа изначально придется отдавать крупные суммы, но общая переплата будет существенно ниже.

Для конкретного денежного займа рассчитывается минимальный порог ежемесячных выплат. Однако вносить можно любые суммы, не ниже минимального значения. При возможности долг можно погасить досрочно, но не ранее чем через 3 года после подписания договора с Газпромбанком. Досрочно можно погашать задолженность в любом размере, штрафы за преждевременную выплату не взимаются.

Требования к заемщику:

  1. российское гражданство, постоянная регистрация в регионе расположения отделений банка;
  2. хорошая кредитная история без просрочек и задолженностей;
  3. возрастные ограничения – не младше 22 лет на момент оформления ипотечного договора и не старше 60 лет на момент полного погашения ипотеки для мужчин, 55 лет – для женщин;
  4. трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода (или 3 месяца при наличии зарплатной карты Газпромбанка), общий – больше 12 месяцев;
  5. уровень доходов заемщика, позволяющий проводить расчеты по ежемесячным платежам.

Важно понимать, что условия рефинансирования разрабатываются индивидуально, могут отличаться для каждого клиента. Также банк имеет право отказать в услуге рефинансирования без указания причин.

Этапы оформления сделки

  1. Заемщик оформляет заявку на предоставление средств для рефинансирования в отделении банка либо на официальном сайте.
  2. После получения положительного ответа заемщик проводит оценку недвижимости с помощью любой оценочной компании.
  3. Заемщик оформляет в Газпромбанке кредитный договор, после чего банк перечисляет денежные средства первичному кредитору для погашения задолженности по кредиту.
  4. Оформление государственной регистрации ипотеки, перевод залоговой недвижимости от первичного кредитора в пользу Газпромбанка.

Сроки рассмотрения заявки на перекредитование – от 1 до 10 дней после предоставления полного пакета документов.

Требуемые документы

  1. Заявление на получение ипотеки с целью рефинансирования имеющегося кредита.
  2. Паспорт (оригинал, копии).
  3. Свидетельство государственного пенсионного страхования.
  4. Копия трудовой книжки (на каждой странице должна стоять печать работодателя).
  5. Справки о доходах (2-НДФЛ, либо выписка по счету из банка с информацией о перечислениях зарплаты, либо справка по форме Газпромбанка).
  6. Ипотечный договор на жилье с первичным кредитором (копия).
  7. Справка от банка, выдававшего кредит, о кредитной истории клиента, об отсутствии просрочек (действует 2 недели).
  8. Справка от банка-кредитора об остатке задолженности.
  9. Документ, подтверждающий согласие первичного банка на заключение заемщиком нового кредитного договора.
  10. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
  11. Соглашение от банка на регистрацию в жилище заемщика и копии документов зарегистрированных там людей.
  12. Справки о доходах поручителей (одного лица – при сумме кредита до 1,5 млн. рублей, не менее двух – при размере займа более 1,5 млн. рублей). Поручительство требуется в случае, если недвижимость не предъявляется в залог. Поручителем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Рефинансирование для своих клиентов

Для своих действующих клиентов, бравших ипотеку в долларах, банк проводит рефинансирование с целью перевода займа в рубли.

Условия:

  1. срок – 30 лет;
  2. сумма – от 500 тысяч до 45 млн. рублей (по действующему валютному курсу);
  3. процентная ставка – 10,5 % или 11,5 % для клиентов, не имеющих личной страховки.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Газпромбанке

К достоинствам программы рефинансирования, предлагаемой Газпромбанком, можно отнести:

  1. большой срок действия кредитного договора;
  2. отсутствие дополнительной комиссии за ведение счета;
  3. бесплатное рассмотрение заявки и выдача кредита;
  4. отсутствие штрафов за досрочную выплату задолженности по основному займу и процентам;
  5. возможность вносить ежемесячно сумму выше минимального порога;
  6. возможность предоставить поручителей вместо внесения недвижимости в качестве залога;
  7. скидки по процентной ставке клиентам, получающим зарплату на карту Газпромбанка (на 1 % ниже).

Недостатками программы являются:

  1. невозможность провести рефинансирование, если первичный кредит погашен менее чем на 15 % (для квартиры) или 20 % (для загородного жилого дома);
  2. достаточно внушительный список требований к предоставляемому в залог жилью (особенно, если это объект вторичного рынка недвижимости);
  3. невозможность предоставить в залог некоторые виды жилья (комнаты в коммунальных квартирах, квартиры в пятиэтажных «хрущевках»);
  4. зависимость процентной ставки по кредиту от наличия страховки жизни и здоровья заемщика (если страховки нет, ставка может быть на 2 % выше);
  5. действие повышенной процентной ставки (на 1 %) до тех пор, пока жилье не будет снято с обременения в предыдущем финансовом учреждении и переоформлено в залог Газпромбанку;
  6. долгий срок рассмотрения документов (официально срок рассмотрения заявки составляет до 10 дней, однако некоторым клиентам ответа от банка приходится ждать по несколько месяцев);
  7. отсутствие отделений банка в некоторых регионах страны (услуга недоступна жителям этих районов).

Основное преимущество рефинансирования ипотеки в Газпромбанке – потенциальная выгода от уменьшения суммы платежей по кредиту. Однако для проведения процедуры потребуется сбор большого числа документов и дополнительные расходы (страховые и нотариальные услуги, госпошлина, услуги оценки недвижимости). Но даже если заемщик собрал все документы и выполнил основные требования финансового учреждения, Газпромбанк может отказать. Основная причина отказа – плохая кредитная история либо сомнения в платежеспособности клиента.