Рефинансирование ипотеки в банке «Юникредит»
Рефинансировать (другими словами переоформить) полученный ранее ипотечный кредит на выгодных условиях предлагают многие финансовые учреждения, в том числе банк Юникредит. Программа рефинансирования помогает существенно снизить ставку по процентам и ежемесячные выплаты по займу, изменить валюту кредита и срок действия договора.
Суть и условия программы
Программа рефинансирования (иначе перекредитования) заключается в досрочной выплате займа, полученного от иной финансовой организации, под залог жилой недвижимости и оформлении нового кредитного договора. Обеспечение кредита залогом не требуется до момента погашения денежного займа, выданного предыдущим банком. При необходимости заемщик может брать кредит в большем размере, чем сумма остатка по действующей ипотеке.
В банке Юникредит рефинансирование ипотеки проводится на таких условиях:
- срок кредита 30 лет, если предыдущий ипотечный договор заключался с целью покупки квартиры либо строительства жилого дома, капитального ремонта недвижимости;
- срок действия договора 15 лет, если предыдущий кредит выдавался для других целей либо оформлялся без целевого назначения;
- валюта – рубли;
- процентная ставка – фиксированная весь срок действия договора;
- способ погашения – аннуитетный (равными частями ежемесячно);
- жилая недвижимость, предоставляемая в залог, должна являться собственностью заемщика (поручителя);
- если заемщик состоит в браке, супруг или супруга обязательно выступают поручителем;
- допускается частичная либо полная досрочная выплата кредита без штрафных санкций и дополнительной комиссии (за 3 дня до оплаты нужно подать в банк письменное извещение о намерении выплатить кредит досрочно).
Российское гражданство не является обязательным условием программы перекредитования банка Юникредит.
Размер кредита
Кредит выдается в сумме от 60 тысяч до 700 тысяч рублей. При этом максимальный размер денежного займа не превышает:
- 80 % от стоимости жилья, если первичный заем был выдан на покупку, строительство либо капитальный ремонт жилой недвижимости;
- 70 % от стоимости жилой недвижимости, если первичный денежный заем выдавался без целевого назначения;
- 50 % от стоимости жилого дома.
Процентные ставки:
- ставка 12,4 %, если кредит составляет 50-80 % от стоимости жилой недвижимости;
- ставка 13 %, если сумма займа составляет менее 50 % от стоимости жилья.
Дополнительные скидки и надбавки:
- для клиентов, получающих зарплату на карту банка Юникредит, ставка уменьшается на 0,5 %;
- для заемщиков, не имеющих личной страховки, ставка на 2,5 пункта выше;
- ставка повышается на 1 %, если отсутствует страховка на риски потери предмета залога вследствие прекращения права собственности;
- ставка выше на 0,5 %, если предыдущий договор оформлялся без целевого назначения;
- с момента выдачи денежных средств до даты оформления залога недвижимости в пользу банка и выдачи закладной ставка на 2 % выше.
Требования к заемщику:
- общий стаж трудовой деятельности – 2 года и более, непрерывный – минимум год, время работы на последнем месте – 3 месяца;
- фактическое проживание и регистрация заемщика – в пределах России;
- достаточные для выплаты основного долга и процентов доходы, подтвержденные документально (учитывается основной доход и систематически получаемые дополнительные доходы – премии, работа по совместительству);
- положительная кредитная история без задолженностей и просрочек по текущим платежам.
По желанию заемщика в расчет допустимой суммы кредита можно включить доходы близких родственников (детей, родителей, супруга/супруги). Максимальное количество поручителей – 3 человека. К поручителям банк предъявляет те же требования, что и к заемщику, поскольку они также будут отвечать за обслуживание кредита. Доход заемщика должен быть больше или равен доходам поручителей (исключение – доход супруга/супруги).
Требования к рефинансируемому кредиту:
- должен быть выдан на приобретение жилья, являющегося объектом первичного либо вторичного рынка недвижимости, или на строительство жилого дома;
- с момента заключения первоначального договора до даты подачи заявки на перекредитование должно пройти минимум 12 месяцев.
Необходимые документы
- Анкета заемщика.
- Заявление на получение ипотечного кредита с целью рефинансирования.
- Копия кредитного договора, заключенного с другим банком.
- Копии дополнительных соглашений между заемщиком и финансовым учреждением.
- Оригинал выписки по кредитному счету заемщика за 12 месяцев.
- Реквизиты счета для погашения имеющегося кредита (оригинал, заверенный банком).
- Справка банка-кредитора о сумме остатка задолженности, сроках и размерах просрочек по платежам (если были).
Этапы процедуры
- Заполнение анкеты и заявления на перекредитование, предоставление требуемых документов.
- В случае положительного решения подписание заемщиком заявления о досрочном погашении действующего денежного займа первоначальному кредитору.
- Подписание договора, перевод денежных средств первоначальному банку-кредитору.
- Предоставление заемщиком в банк документов, подтверждающих целевое использование выданных денежных средств, то есть погашение первоначального кредита (не позднее 30 дней от даты получения финансовых средств).
- Действия по прекращению действующего обременения, предоставление в банк соответствующих документов.
- Оформление жилой недвижимости в качестве залога в пользу банка, снижение процентной ставки.
Дополнительные расходы
Перекредитование в любом банке требует дополнительных затрат. Заемщик самостоятельно оплачивает:
- тариф за перевод денежных средств банку, выдававшему кредит;
- услуги по оценке недвижимости;
- услуги страховой компании;
- услуги нотариуса;
- государственный сбор.
Эти затраты важно учесть при расчете выгоды рефинансирования ипотеки. Ведь если разница процентных ставок по новому и старому кредиту минимальна, то сэкономленная сумма может не перекрыть всех дополнительных расходов.
Программа рефинансирования, разработанная банком Юникредит, достаточно лояльна по отношению к заемщикам. Банк предлагает выгодные условия перекредитования, при желании заемщика выдает кредит больше существующей задолженности перед первичным кредитором, не требует наличия российского гражданства. Главное для финансового учреждения – подтвержденная платежеспособность и хорошая кредитная история заявителя.