Рефинансирование ипотеки в банке «Юникредит»

Рефинансировать (другими словами переоформить) полученный ранее ипотечный кредит на выгодных условиях предлагают многие финансовые учреждения, в том числе банк Юникредит. Программа рефинансирования помогает существенно снизить ставку по процентам и ежемесячные выплаты по займу, изменить валюту кредита и срок действия договора.

Суть и условия программы

Выгодное перекредитование в банке Юникредит.

Банк Юникредит разработал лояльную и выгодную для заемщика программу рефинансирования ипотеки.

Программа рефинансирования (иначе перекредитования) заключается в досрочной выплате займа, полученного от иной финансовой организации, под залог жилой недвижимости и оформлении нового кредитного договора. Обеспечение кредита залогом не требуется до момента погашения денежного займа, выданного предыдущим банком. При необходимости заемщик может брать кредит в большем размере, чем сумма остатка по действующей ипотеке.

В банке Юникредит рефинансирование ипотеки проводится на таких условиях:

  1. срок кредита 30 лет, если предыдущий ипотечный договор заключался с целью покупки квартиры либо строительства жилого дома, капитального ремонта недвижимости;
  2. срок действия договора 15 лет, если предыдущий кредит выдавался для других целей либо оформлялся без целевого назначения;
  3. валюта – рубли;
  4. процентная ставка – фиксированная весь срок действия договора;
  5. способ погашения – аннуитетный (равными частями ежемесячно);
  6. жилая недвижимость, предоставляемая в залог, должна являться собственностью заемщика (поручителя);
  7. если заемщик состоит в браке, супруг или супруга обязательно выступают поручителем;
  8. допускается частичная либо полная досрочная выплата кредита без штрафных санкций и дополнительной комиссии (за 3 дня до оплаты нужно подать в банк письменное извещение о намерении выплатить кредит досрочно).

Российское гражданство не является обязательным условием программы перекредитования банка Юникредит.

Размер кредита

Кредит выдается в сумме от 60 тысяч до 700 тысяч рублей. При этом максимальный размер денежного займа не превышает:

  1. 80 % от стоимости жилья, если первичный заем был выдан на покупку, строительство либо капитальный ремонт жилой недвижимости;
  2. 70 % от стоимости жилой недвижимости, если первичный денежный заем выдавался без целевого назначения;
  3. 50 % от стоимости жилого дома.

Процентные ставки:

  1. ставка 12,4 %, если кредит составляет 50-80 % от стоимости жилой недвижимости;
  2. ставка 13 %, если сумма займа составляет менее 50 % от стоимости жилья.

Дополнительные скидки и надбавки:

  1. для клиентов, получающих зарплату на карту банка Юникредит, ставка уменьшается на 0,5 %;
  2. для заемщиков, не имеющих личной страховки, ставка на 2,5 пункта выше;
  3. ставка повышается на 1 %, если отсутствует страховка на риски потери предмета залога вследствие прекращения права собственности;
  4. ставка выше на 0,5 %, если предыдущий договор оформлялся без целевого назначения;
  5. с момента выдачи денежных средств до даты оформления залога недвижимости в пользу банка и выдачи закладной ставка на 2 % выше.

Требования к заемщику:

  1. общий стаж трудовой деятельности – 2 года и более, непрерывный – минимум год, время работы на последнем месте – 3 месяца;
  2. фактическое проживание и регистрация заемщика – в пределах России;
  3. достаточные для выплаты основного долга и процентов доходы, подтвержденные документально (учитывается основной доход и систематически получаемые дополнительные доходы – премии, работа по совместительству);
  4. положительная кредитная история без задолженностей и просрочек по текущим платежам.

По желанию заемщика в расчет допустимой суммы кредита можно включить доходы близких родственников (детей, родителей, супруга/супруги). Максимальное количество поручителей – 3 человека. К поручителям банк предъявляет те же требования, что и к заемщику, поскольку они также будут отвечать за обслуживание кредита. Доход заемщика должен быть больше или равен  доходам поручителей (исключение – доход супруга/супруги).

Требования к рефинансируемому кредиту:

  1. должен быть выдан на приобретение жилья, являющегося объектом первичного либо вторичного рынка недвижимости, или на строительство жилого дома;
  2. с момента заключения первоначального договора до даты подачи заявки на перекредитование должно пройти минимум 12 месяцев.

Необходимые документы

  1. Анкета заемщика.
  2. Заявление на получение ипотечного кредита с целью рефинансирования.
  3. Копия кредитного договора, заключенного с другим банком.
  4. Копии дополнительных соглашений между заемщиком и финансовым учреждением.
  5. Оригинал выписки по кредитному счету заемщика за 12 месяцев.
  6. Реквизиты счета для погашения имеющегося кредита (оригинал, заверенный банком).
  7. Справка банка-кредитора о сумме остатка задолженности, сроках и размерах просрочек по платежам (если были).

Этапы процедуры

  1. Заполнение анкеты и заявления на перекредитование, предоставление требуемых документов.
  2. В случае положительного решения подписание заемщиком заявления о досрочном погашении действующего денежного займа первоначальному кредитору.
  3. Подписание договора, перевод денежных средств первоначальному банку-кредитору.
  4. Предоставление заемщиком в банк документов, подтверждающих целевое использование выданных денежных средств, то есть погашение первоначального кредита (не позднее 30 дней от даты получения финансовых средств).
  5. Действия по прекращению действующего обременения, предоставление в банк соответствующих документов.
  6. Оформление жилой недвижимости в качестве залога в пользу банка, снижение процентной ставки.

Дополнительные расходы

Перекредитование в любом банке требует дополнительных затрат. Заемщик самостоятельно оплачивает:

  1. тариф за перевод денежных средств банку, выдававшему кредит;
  2. услуги по оценке недвижимости;
  3. услуги страховой компании;
  4. услуги нотариуса;
  5. государственный сбор.

Эти затраты важно учесть при расчете выгоды рефинансирования ипотеки. Ведь если разница процентных ставок по новому и старому кредиту минимальна, то сэкономленная сумма может не перекрыть всех дополнительных расходов.

Программа рефинансирования, разработанная банком Юникредит, достаточно лояльна по отношению к заемщикам. Банк предлагает выгодные условия перекредитования, при желании заемщика выдает кредит больше существующей задолженности перед первичным кредитором, не требует наличия российского гражданства. Главное для финансового учреждения – подтвержденная платежеспособность и хорошая кредитная история заявителя.