0

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей возможно — список банков

Взять ипотеку без надлежащей проверки персональных данных и полной кредитной репутации невозможно. Как оформить кредит под залог недвижимого имущества с подпорченной кредитной историей? Решить этот вопрос вполне реально. Достаточно изучить процедуру и выбрать подходящие организации.

Кредитная история — описание

Довольно редко можно встретить банковского клиента, у которого не было обязательств перед финансово-кредитным учреждением. Пользуются популярностью деньги в рассрочку и карточки с беспроцентным периодом. В бланке заявления на предоставление банковских услуг есть пункт, который дает право финансовой структуре проверить сведения о клиенте в Бюро кредитных историй. Отказ от использования данных может быть расценен как попытка сокрытия ненадежности плательщика.

Досье на пользователя кредитных средств оформляется в момент вступления в силу первого обязательства. Кредитная история хранится в течение пятнадцати лет. Поэтому ждать окончания периода для исправления личных сведений нецелесообразно.

Кредитная история включает данные о выплате, досрочных погашениях и просрочке клиента. Банк может в любое время сделать запрос в Бюро для оценки доверия.

Причины испорченного кредитного рейтинга

Клиент несвоевременно внес минимальный платеж

Задержка оплаты, редкие и небольшие просрочки не могут основательно испортить историю. В то же время при оформлении долгосрочного займа сведения используются для оценки неблагонадежности. Финансово-кредитные организации не прощают ошибки.

Длительная просрочка

Выплата просрочена более чем на 30 дней. Полное несоблюдение графика погашения снижает доверие банка к заявителю. Финансовая организация не занимается поиском личных причин. Задержка заработной платы или длительная болезнь не снимает обязательства перед банком. Поэтому следует предупредить обслуживающего менеджера о предстоящей задержке выплаты. Необходимо также предоставить официальные доказательства.

Клиент не смог погасить кредит

Если у клиента не погашен заем, шансы получить ипотеку минимальные. Кредитный рейтинг значительно снижается.

Вина третьих лиц

Заемщик может не знать о низком кредитном рейтинге. Известны случаи, когда ошибка допущена сотрудниками банка или бюро. Также может возникнуть задержка платежа. Если оплата была проведена вовремя, нужно предоставить менеджеру чек в качестве подтверждения.

Преждевременная выплата

Казалось бы, досрочное погашение должно положительно характеризовать клиента. На самом деле кредитная организация лишается значительной части прибыли и процентов. Поэтому при выборе займа нужно учитывать, что некоторые банки устанавливают высокую комиссию за досрочное погашение. Кредитная история не испорчена, но на принятие решения по ипотеке может повлиять отрицательно.

Личная проверка кредитной истории

Банковские структуры могут аргументировать отказ низким рейтингом. Часто ипотеку не оформляют без указания причины. Кроме основных факторов, история также может быть испорченная, если клиент выступал поручителем невыплаченного займа для родственника или друга.

Как убедиться в достоверности данных? Можно самостоятельно сделать запрос. Для этого нужно обратиться в специальный отдел Банка России также известный, как Центральный каталог кредитных историй. В подразделении определят бюро, в котором хранится информация конкретного заемщика. Для выдачи информации нужно отправить заявление. На сайте ведомства можно найти перечень документов для предоставления сведений.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Не нужно отчаиваться. Есть несколько простых, но достаточно эффективных методов для улучшения рейтинга. Вначале нужно выяснить причину. Если в истории есть ошибка, нужно подать заявление на корректировку. Для опровержения результатов проверки следует обратиться в суд.

Получить ипотечный кредит даже с плохой кредитной историей реально. Не желательно использовать услуги сомнительных фирм, которые предлагают незаконное исправление данных за плату. Выявление факта мошенничества может привести к серьезным последствиям.

Следует подать заявку в несколько новых или небольших финансовых учреждений. Как правило, небольшие организации привлекают клиентскую базу, поэтому готовы снизить требования к клиентам для выдачи ипотеки. У структур часто отсутствует бюро кредитной истории и достаточное количество партнеров. Поэтому проверить достоверность поданных клиентом сведений им достаточно сложно.

Можно также воспользоваться услугами брокеров. Конторы тесно взаимодействуют с различными банками. Специалисты быстро подберут оптимальную программу ипотечного кредитования на выгодных условиях. Представители фирм занимаются не только поиском подходящих предложений. Клиент получает гарантированное сопровождение до окончания сделки.

Ипотечные брокеры могут легко повлиять на согласование кредита. К выбору посредника нужно отнестись достаточно серьезно. Желательно выбрать из предоставленного перечня банк, в котором клиент обслуживается (открыт собственный расчетный счет или получает выплаты в рамках зарплатного проекта).

Предложение застройщиков

Строительные организации зачастую не занимаются тщательной проверкой репутации клиентов. Поэтому следует обратить внимание на объявление продаж готовых квартир или площади в новом комплексе на выгодных условиях. Согласование у непосредственного владельца имеет ряд преимуществ:

1. Оперативное оформление ипотечной сделки.
2. Отсутствие скрытых комиссий.
3. Страховка имущества не входит в обязательные условия.

Существует также ряд недостатков кредитования:

1. Высокая процентная ставка — от 17%.
2. Маленький срок кредитования. В среднем составляет не более десяти лет.
3. Первоначальный взнос должен быть оплачен в размере не менее двадцати процентов от стоимости жилья.

На финансовом рынке пользуется особой популярностью услуга «Аренда с выкупом». Клиент обеспечен жильем с последующей выплатой стоимости. Как рассчитать размер услуги? В ежемесячный платеж включена средняя стоимость аренды и полная сумма за недвижимость. Достаточно выгодное предложение дает право получить беспроцентный заем и приобрести жилье в новом объекте строительства.

При оформлении военной ипотеки можно не беспокоиться об испорченной кредитной истории. Первоначальный взнос поступает от государства. Платежеспособность и благонадежность клиента не вызывает сомнений. Годовая ставка составляет 9,5%. Максимальный размер ссуды не превышает 2,4 миллиона рублей. В большинстве финансовых учреждений нет условий обязательного страхования жизни клиента или риска снижения платежеспособности.

Крайние меры

В кредитном секторе подкуп — обычное явление. Получить помощь от должностного лица в оформлении ипотеки можно взамен крупной суммы денег или ценностей. Использовать такой способ не рекомендуется. Кредит за откат уголовно наказуем как для юридических, так и для физических лиц.

Клиенты часто считают нарушение закона единственным способом оформить ипотеку при низком уровне доходов, отсутствии постоянной прописки или гражданства, недостаточном трудовом стаже, а также испорченной КИ (кредитной истории). Обращаться к «черным брокерам» крайне нежелательно. Получить ипотеку можно и законным путем. Достаточно выбрать подходящее финансовое учреждение.

Какие банки оформляют кредит клиентам с низким рейтингом?

Финансовые структуры могут предоставить ипотеку заявителю с плохой кредитной историей. Потребуется выполнить ряд условий:

1. В качестве залога предоставить дорогостоящее имущество.
2. Привлечь третьих лиц (поручителей или созаемщиков).
3. Если у клиента нет постоянной прописки, нужно позаботиться о временной регистрации.
4. Следует доказать финансовую платежеспособность.

Если все требования будут соблюдены, банк не обратит внимание на испорченную кредитную историю.

Сбербанк России

Лояльно относится к клиентам, которые получают заработную плату в рамках банковского проекта.
Основные условия ипотеки:

1. Оформляется на срок до тридцати лет.
2. Процентная ставка отличается в зависимости от выбранной программы кредитования. Минимальная от 10,25% в год.
3. Обязательное требование для клиентов — страхование рисков.

Банк ЮниКредит

Для оформления ипотечного кредита понадобится залоговое имущество. Основные условия:

1. Срок кредита — до 30 лет.
2. Для зарплатных клиентов банка размер первоначального взноса составляет не менее 15%. Новым заявителям необходимо внести от 20%.
3. Процентная ставка фиксированная.

Дельта Кредит

Один из ведущих российский банков по ипотечному кредитованию. Для оформления сделки понадобится законное обоснование просрочки. Желательно использовать в качестве залога дополнительное имущество.

Требования:

1. Ставка по кредиту от 10,75%.
2. В зависимости от выбранной программы первоначальный взнос составляет от 15%.
3. Кредит выдается на срок до двадцати пяти лет.
4. Возможность получить предварительное согласование онлайн.

Банк жилищного финансирования

Выдает кредит клиентам с низким рейтингом под залог имущества. Основные характеристики:

1. Срок кредита до двадцати лет.
2. Ставка до 12%.
3. Досрочное погашение возможно с первого месяца.

ВТБ 24

Ипотека оформляется сотрудникам крупных государственных структур, а также клиентам с зарплатной картой. Дополнительно может потребоваться привлечение поручителей или имущество для залога.

Особенности ипотеки:

1. Ставка от 12,1% годовых.
2. Срок до 20 лет.
3. Стоимость объекта договора не должна превысить 30 миллионов рублей.

Для обращения нужно подготовить паспорт (также можно водительское удостоверение), справку о доходах (форма НДФЛ-2), бумаги, подтверждающие платежеспособность, трудовую книжку, дубликат налоговой декларации, дипломы и сертификаты, свидетельство о владении имуществом и акциями. Владельцам бизнеса нужно предоставить учредительную документацию, договора аренды, банковские выписки.

Как повысить шансы на согласование

Необходимо улучшить финансовое досье. Для этого потребуется собрать бумаги, доказывающие платежеспособность и надежность клиента. Можно подготовить чеки о своевременном погашении штрафов, оплате коммунальных услуг и налогов за последние три года. Может повлиять также полис страхования жизни заемщика.

Появление просрочки в кредитной истории не должно ставить крест на ипотеке. Существуют различные варианты. Для оформления может потребоваться привлечение третьих лиц или дополнительные расходы.