Кредит для студента: как оформить

Студенты – не слишком самостоятельная категория населения с финансовой точки зрения. Их обучения в ВУЗах нередко приходится оплачивать родителям, а финансовые затраты на питание и проживание ложатся либо на плечи абитуриентов, либо на родственников. Многие учащиеся испытывают недостаток средств, поэтому нередко возникает вопрос оформления кредита в банке.

Трудности оформления

Для банковских учреждений студенты являются рисковой категорией, хотя в перспективе их можно рассматривать как потенциальных оформителей потребительских и прочих кредитов. Из-за доли риска в процентные ставки программ кредитования студентов заложены высокие проценты, а требования могут ужесточаться. Большинство студентов не имеют постоянного и стабильного дохода, а те, кто совмещает работу с учебой, в любой момент могут быть поставлены перед выбором одной составляющей. Из-за такой нестабильности банки готовы выдавать кредиты для студентов, но суммы при этом будут небольшими, а требования – завышенными. В среднем проценты для студенческих кредитов достигают 23-27%, а если вы видите предложение под 17% годовых – скорее всего, в нем будет обязательной страховка жизни заемщика и присутствовать дополнительные комиссии и требования – поручительство, залог.

Большинство банков выдвигают требования к возрасту заемщика, который должен достигать 21 года. Как правило, это уже студенты старших курсов обучения. Хотя есть и предприятия, выдающие кредиты по достижении 18-летия. Если студент военнообязанный, банк уделит больше внимания рассмотрению заявки.
Некоторые банки требуют от студентов подтверждения источника доходов не только справкой, но и трудовой книжкой. Для многих студентов этот пункт проблематичен, ведь зачастую они работают на временных работах и не имеют фиксированного заработка. Могут существовать и ограничения по размерам заработной платы, что становится для студента еще одним препятствием – мало кто из учащихся может похвастаться высокими доходами, к тому же, официальными.
Для снижения рисков некоторые банки могут требовать от студентов внесение залога, которым может быть движимое и недвижимое имущество. При этом возраст заемщика может быть снижен до 18-ти лет.
В некоторых случаях от студента может потребоваться наличие поручителя. А далеко не всегда родственники согласны помогать студенту в оформлении кредита, считая это прихотью молодежи, да и сами учащиеся редко привлекают к своим финансовым проблемам родителей.

Доступные студентам программы кредитования

Самый простой способ приобрести вещь, на которую не хватает средств – взять ее в кредит. Сейчас можно оформить кредит практически на любой товар либо услугу, причем в большинстве случаев заявки студентов рассматриваются положительно. Для получения потребительского кредита может быть достаточно паспорта и ИНН, но банк вправе запросить и другие документы, вплоть до поручительства.
Можно оформить кредит на обучение. Деньги на получение образования относятся к целевому финансированию, поэтому требуется подтверждать их траты с помощью соответствующих документов – справки об окончании каждого учебного года и по итогу дипломом о завершении образования. При этом средства банк перечисляет непосредственно учебному заведению безналичным расчетом за каждый год обучения. От потребительского кредита такая программа отличается наличием льготного периода – выплаты будут производиться после окончания обучения заемщика, сроки погашения займа расширены, а процентная ставка более низкая. Требования к заемщику в этом случае также понижены: возраст старше 14 лет, гражданство РФ, выдача кредита только после поступления в ВУЗ, наличие поручителя с подтвержденным доходом за последние полгода либо залогового имущества.
Кредитные карты – наиболее распространенные нецелевые средства для студентов. Они могут быть оформлены практически в каждом банке, но процентные ставки по ним завышены, а суммы – ограничены. Зачастую верхний лимит достигает 30000 рублей, но в некоторых банках предлагают и 200000 рублей на кредитку. Такие карты отличаются простотой оформления: зачастую для ее получения заемщик должен достичь 18-летнего возраста и иметь при себе паспорт. Они также хороши наличием льготного периода – такие бонусы предлагают многие банки. Это значит, что студент, сняв средства с карты, может их вернуть обратно без процентов в течение установленного банком срока. Некоторые банки также предлагают возможность бонусных покупок с помощью кредитных карт в магазинах-партнерах.
Ипотека студенту. Вы будете удивлены, но студенты имеют возможность даже приобрести жилье в кредит. Для этого понадобится поручитель с подтвержденным уровнем доходов за полгода. Отдельных условий для студентов в этой программе нет, но банки и так зачастую минимизируют проценты, учитывая долгосрочность займа.

Если банк отказал в кредите студенту

Если оформить кредит в банке не получилось, но уже есть банковская кредитная карта без задолженностей, можно прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций. Они помогут получить средства, хотя и проценты при этом будут не 25%, как в банке, а 1.5-2% в день! При этом обычно кредит предоставляется на срок до 30 дней при первичном обращении, а переплата составляет около 90-100%.

Какой бы способ вы ни выбрали, тщательно взвесьте все плюсы и минусы, изучите кредитный договор, а также проанализируйте свои возможности, ведь штрафы за просрочку платежей достаточно высоки в любой организации.