0

Стоит ли сейчас брать ипотеку?

О финансовой стабильности сейчас говорить не приходится, поэтому у тех, кто планирует воспользоваться жилищным займом, возникает резонный вопрос о том стоит ли сейчас брать ипотеку или подождать.

Почему возникают сомнения?

Государство ведет политику по снижению ипотечных ставок, по крайней мере, о такой политике говориться в СМИ. По этой причине некоторые граждане решают переждать и оформить ипотеку тогда, когда ставки наконец пойдет вниз. Желание граждан понятно, ставки по жилищным займа в нашей стране очень высоки, и снижение их даже на 1% влечет за собой значительное уменьшение размера переплаты.

Еще одна причина, по которой граждане решают подождать, — ожидание снижения цен на недвижимость. Большая конкуренция среди застройщиков и борьба за покупателей может поспособствовать тому, что начнется плавное снижение цен на новостройки. Конечно, если взять в ипотеку меньшую сумму, то процесс выплаты будет не так обременителен для заемщика.

А теперь о том выгодно ли брать ипотеку сейчас

Чтобы определить рентабельность ипотеки сейчас разберем основные моменты, которые могут повлиять на решение заемщика подождать с оформлением:

•  Ожидание падения ставок.
• Ожидание падения цен на недвижимость.

Будет ли падение ставок по ипотечным кредитам?

Для начала разберемся как работает ипотека и формируется процентная ставка. Обычные банки для выдачи средств на ипотеку заемщикам берут деньги в Центральном Банке, но берут не просто так, а также под процент. Процент, под который берется такой межбанковский займ, именуется как ключевая ставка, она является одинаковой для всех банков.

Размер ключевой ставки на начало 2014 года составлял 6,5%, именно за такую стоимость банки брали кредиты для выдачи ипотеки. Весной 2014 года в связи с обострившейся экономической ситуацией ЦБ поднял ставку до 7,5%. Естественно, что это повлекло постепенное повышение ставок по ипотеке. К примеру, ВТБ24 поднял ставку на 0,4%, а Газпробманк вовсе на 1%.

Но это еще не все, не так давно ЦБ был вынужден вновь поднять ключевую ставку уже до 8%, а это вновь может поспособствовать росту ипотечных ставок. И не факт, что ситуация не повторится вновь. В связи с бойкотом, который страны ЕС объявили России, еще не известно что будет дальше.

Ожидается ли падение цен на недвижимость?

Для определения возможности падения цен обратимся к инфляции, именно ее значение говорит нам об удорожании жизни в стране, касается это и недвижимости. В России инфляция — величина постоянная, она есть всегда. Хоть она и умеренная, не достигает больших размеров, но она присутствует. Соответственно, и недвижимость также становится дороже. Если бы доходы росли параллельно инфляции, то рост цен не был бы так заметен, но в нашей стране такой тенденции нет.

Санкции стран ЕС против России сильно влияют на экономическую ситуацию в стране. А сейчас, когда действует запрет на ввоз продовольствия, инфляция по всем прогнозам будет только расти, а это повлечет за собой повышение цен на все спектры рынка, включая недвижимость.

Отзывы

Катя, 34 года

«Покупала квартиру по ипотеке. Погашать задолженность осталось пять месяцев. Двадцатилетний срок ипотечного договора удалось сократить до четырех. Но выплачивать было сложно. Буквально существовала на 3 тысячи, остальными средствами погашала задолженность. Главное, что теперь есть квартира. Об оформлении займа не жалею. Но 20 лет режима жесткой экономии я бы не выдержала. Оформлять жилищный кредит советую с расчетом, чтобы расплатиться быстрее».

Елена, 31 год

«Брали ипотеку  для покупки однокомнатной квартиры в Подмосковье. Банк – ВТБ, ставка – 13 %, двадцатилетний период кредитования (планируем рассчитаться за 10). Ежемесячный платеж 15 000 плюс 16 500 – за потребительский кредит (брали для выплаты первоначального взноса). Конечно, тяжеловато выплачивать, но собственными силами скопить деньги сложно. И отсутствуют гарантии, что стоимость квартир останется прежней».

Татьяна, 36 лет

«Оформляли ипотечный договор в Сбербанке. Выплатили большой первоначальный взнос, брали 500 000. Документы собрали быстро, заявку одобрили через неделю. Ежемесячный платеж составил 7 000 рублей. Нравиться удобная система оплаты: кладем деньги на книжку, а в определенный день средства автоматически списываются. Все хорошо, если бы не одно обстоятельство.

Когда брали ипотеку, оформляли длительное поручение на 3 года (назначение документа не понятно). Документ нужно переоформлять по истечении указанного срока, но мы этого не сделали (сотрудники банка не напомнили, мы тоже не вспомнили). Очередной платеж с книжки не списали, поскольку мы не переоформили документ. Получилась двухнедельная просрочка по текущему платежу, насчитали штраф 700 рублей. Рассчитаться смогли только после переоформления договора. Так Сбербанк подпортил нам кредитную историю».

Наталья, 40 лет

«Брала в Сбербанке ипотеку под дифференцированные платежи по ставке 13,75 %. Суммы первых выплат были пугающими, но радость от проживания в собственной квартире перекрывает страхи. Выплачиваю уже 4 года, научилась экономить, о принятом решении не жалеют. Большим плюсом стал налоговый вычет, благодаря которому планирую погасить кредит раньше. Претензии к банку: долгое оформление, несогласованность действий сотрудников».

Ирина, 35 лет

«Оформляли с мужем ипотеку в ВТБ. Банк одобрил 1,9 млн. рублей под 12,55 % годовых на 15-летний срок. Обязательное требование – наличие поручителей. Ежемесячный платеж составил 23 тысячи. Оформление заняло 3 недели. Выплачивать тяжело, переплата огромная (вместо 1,9 млн. выплатим больше 4 млн.), но иные возможности купить квартиру отсутствуют».

Сергей, 29 лет

«Мой брат живет в Санкт-Петербурге. Покупал по ипотеке двухкомнатную квартиру. Брал 4,5 млн. рублей на тридцатилетний срок с первым взносом 1 млн. Кризис лишил возможности выплачивать ипотеку. Брат продал квартиру, купленную по ипотеке, чтобы рассчитаться с банком. В результате осталась задолженность 2 млн. рублей. Итог: без квартиры, с огромным долгом. Хорошо подумайте, прежде чем брать ипотеку».

Выводы

Гражданам можно посоветовать не затягивать с оформлением ипотеки. Не известно как будет дальше развиваться ситуация в связи с политическими войнами Европы против России. Вполне вероятно, что ставки, как и цены на недвижимость, будут только расти.

К тому же, повышающуюся инфляцию можно обернуть в свою пользу. Учитывая обесценивание денег, которое сейчас происходит быстрее, чем в последние годы, цена недвижимости будет увеличиваться, а сумма оформленного кредита нет. Более того, большая инфляция способна «съесть» переплату по ипотеке. Недвижимость, которую вы покупаете сейчас, лет через 10 может оказаться гораздо дороже.