Что такое полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита – это выраженная в годовых процентах сумма, которую кредитополучатель обязан в течение энного срока выплатить финансовому учреждению по условиям договора займа, а также третьим лицам, оплата услуг которых предусмотрена этим же документом. Под третьими лицами подразумеваются нотариусы (нотариальные конторы), страховые компании, а также оценщики имущества. О количестве, размере всех платежей и сроках их уплаты заемщик должен быть оповещен до подписания договора займа.

В полную стоимость кредита обязательно включаются следующие платежи:

• тело кредита;
• банковский процент;
• любые сборы, взимаемые за оформление договора займа и рассмотрение заявки
• на него;
• начисления за выдачу кредита;
• оплата за открытие и обслуживание счета (если необходимость его открытия и
• ведения прописана в договоре);
• оплата расчетного и операционного обслуживания;
• плата за изготовление и обслуживание банковских карт.

Все прочие платежи, не предусмотренные договором, не входят в ПСК и зависят от желания клиента или от соблюдений им условий договора (штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, валютные операции, предоставление сведений о состоянии счета, переводы и зачисления денежных средств другими финансовыми учреждениями, пользование банковской ячейкой и т.п.). Платежи, неразрывно связанные с соблюдением закона (например, оформление ОСАГО), также не принимаются в расчет при вычислении ПСК.

Почему полная стоимость кредита выше процентной ставки

Потому что в понятие ПСК, кроме вышеозначенных платежей, закладывается также потенциальная теоретическая возможность кредитуемого заработать на выплачиваемых банку процентах, давая их взаймы другим людям под те же банковские проценты. Этот нюанс никоим образом не относится к переплате, а лишь помогает клиентам объективно оценить выгоду банковских услуг разных учреждений. Указанием Центрального банка РФ именно по такой формуле должны производиться расчеты полной стоимости кредита всеми банками без исключения, во избежание манипуляций клиентской неосведомленностью.