Отличия кредита от займа
Чем кредит от займа отличается? Это совершенно различные понятия, которые имеют разную юридическую силу, свои особенности и степень ответственности за нарушение сделки.
Кредит — сделка между заемщиком и кредитором, закрепленная в виде письменного соглашения. Предметом соглашения всегда выступают исключительно деньги. Обязательным условием сделки является вознаграждение за пользование кредитными средствами в установленный срок.
Займ — устное или письменное соглашение заимодавца и заемщика о передаче денежных средств либо материальных ценностей. За пользование заемными денежными средствами вознаграждение может взиматься или нет — решение в этом вопросе принимается по соглашению сторон. Обязательным условием является возврат материальной ценности в том виде, в которой ее дали в займы или замена на аналогичную в случае ее порчи.
Когда займ должен оформляться письменно?
В Гражданском Кодексе РФ установлено: займ должен быть в обязательном порядке оформлен в письменной форме, если сумма передаваемых денежных средств или стоимость предметов займа в 10-кратном размере превышает минимальную зарплату. В таком случае стороны могут заключить простой договор займа в письменной форме.
В письменном договоре займа указывается:
- — количество передаваемых предметов и сумма передаваемых средств;
- — срок возврата;
- — вознаграждение за использование финансовых средств (пункт необязателен).
Но даже если сделка оформлена письменно, это не переводит займ в разряд кредитных сделок. В отличие от займа, кредит предполагает три составляющих:
- одна сторона при кредитной следке обязательно представлена юридическим лицом;
- кредитом предусмотрено обязательное установление прав и ответственности обеих сторон;
- кредитор вправе рассчитывать на судебное разбирательство (обычно решается именно в его пользу).
Займом не предусматривается обязательное установление прав и ответственности сторон. Займ обычно практикуется между физическими лицами, чаще всего является предметным (взял сервиз и вернул), заключается в устной форме и не предполагает выплату каких-либо процентов.
Кредит защищает в первую очередь кредитора, поэтому юридическое лицо обычно настаивает на оформлении кредитного договора, а не письменного займа.
Сравним различия займа и кредита
Предмет сделки:
- займ бывает денежным, но чаще всего является предметной сделкой;
- кредит это всегда денежная операция.
Обязательность оплаты:
- займ может быть полностью бесплатным;
- кредит всегда предполагает оплату в виде определенных процентов.
3. Форма заключения сделки:
- займ обычно заключается в устной форме, если превышает 10 минимальных оплат труда, то оформляется письменно;
- кредит всегда оформляется в письменной форме независимо от того, какова сумма кредитных средств.
4. Статус субъектов сделки:
- займ зачастую заключается между физическими лицами, хотя может быть оформлен между юридическим и физическим лицом;
- кредитором при кредитной сделке обязательно выступает юридическое лицо.
5. Способ возврата:
- займ обязательно возвращается единовременно;
- кредит предполагает возврат средств по частям с обязательной выплатой кредитору процентов.